一、單項選擇題

　　1. C [解析]中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織,成立于2000年,是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。主管單位為銀監(jiān)會。

　　2. A [解析]投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務是商業(yè)銀行一項重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務,不僅具有盈利功能,還具有資金調控蓄水池和信貸規(guī)模調節(jié)器的作用。

　　3. B [解析]垂直化的風險管理體系能夠確保銀行風險管理的戰(zhàn)略意圖和具體措施更有效地傳遞到基層,減少各代理層次的干擾和扭曲;是建立長效風險管理機制、提高信貸資產(chǎn)質量、保證銀行長期穩(wěn)定健康發(fā)展的重要舉措。

　　4. D [解析]在經(jīng)濟復蘇階段,公眾對市場信心恢復,企業(yè)投資意愿增加,企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新,生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常,利潤增加,對借貸資金的需求也顯著擴大,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。

　　5. A [解析]聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。

　　6. C [解析]根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

　　7. D [解析]成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時期,也是一個相對較長的時期。經(jīng)過成長期的激烈競爭,生存下來的少數(shù)資本雄厚、技術先進的大企業(yè)幾乎壟斷了整個行業(yè)市場,都占有一定市場份額,獲取的利潤比較穩(wěn)定。同時,各企業(yè)之間實力相當,市場份額不會出現(xiàn)較大改變,所以,成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。

　　8. B [解析]同業(yè)存款,也稱同業(yè)存放,全稱是同業(yè)及其他金融機構存入款項,是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要,由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。

　　9. D [解析]我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。

　　10.C [解析]區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟分析的基礎上,通過發(fā)展預測、結構優(yōu)化和方案比較,確定區(qū)域發(fā)展的方向,并分析預測其實施效應。

　　11.A [解析]跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

　　12.D [解析]商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。

　　13.D [解析]在經(jīng)濟繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費支出增加,社會購買力上升,市場興旺,產(chǎn)品供不應求,價格上升;市場預期好轉,企業(yè)投資意愿增強;生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大,投資數(shù)額顯著增加,利潤激增,這時,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

　　14.C [解析]上海證券交易所成立于1990年11月26日,于當年12月19日開業(yè),故選項 A 錯誤。深圳證券交易所成立于1990年12月1日,1991年7月3日正式營業(yè),故選項 B錯誤。證券交易所應對會員、上市公司進行監(jiān)管,故選項 D錯誤。

　　15.A [解析]信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為:①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件;②使用作廢的信用證;③騙取信用證的;④其他方法。

　　16.C [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構的管理,遵守所在機構的各種規(guī)章制度,符合崗位要求。

　　17.C [解析]銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議,應當自收到建議之日起30日內予以回復。

　　18.B [解析]對銀行業(yè)金融機構的設立申請,銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起6個月內作出批準或者不批準的書面決定。

　　19.C [解析]已滿14周歲不滿16周歲的人,犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的,應當負刑事責任,為相對負刑事責任年齡階段。

　　20.D [解析]資產(chǎn)負債管理的策略包括:①表內資產(chǎn)負債匹配;②表外工具規(guī)避表內風險;③利用證券化剝離表內風險。

　　二、多項選擇題1. ABE [解析]《物權法》第180條規(guī)定,債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押:①建筑物和其他土地附著物;②建設用地使用權;③以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權;④生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通運輸工具;⑦法律、法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

　　2. ABC [解析]根據(jù)行業(yè)與經(jīng)濟周期關聯(lián)性大小,行業(yè)可分為增長型行業(yè)、周期型行業(yè)和防守型行業(yè)。

　　3. ABCDE [解析]根據(jù)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行應按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務創(chuàng)新,應建立專營機制,按照相應標準對資金募集、投資、風險等進行嚴格管理,主要賺取管理費,嚴禁風險兜底。

　　4. ABDE [解析]遺囑的形式有:公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑。

　　5. ABCD [解析]銀監(jiān)會下發(fā)了《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,并針對集團客戶、中小企業(yè)等不同客戶群下發(fā)了專門的授信指引。對授信工作前期盡職調查、數(shù)據(jù)分析與評價、授信決策機制、授信后管理等都提出了明確的要求。

　　6. ABCDE [解析]國際貨幣基金組織將金融危機分為貨幣危機、銀行危機、外危機和系統(tǒng)性金融危機,系統(tǒng)性金融危機又稱為全面金融危機。

　　7. ABDE [解析]關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬,及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

　　8. ABCDE [解析]債券指數(shù)的作用有:①反映債券市場總體狀況,可用做宏觀經(jīng)濟的分析參考,幫助金融決策及監(jiān)管部門及時掌握債券市場的信息,用來進行市場分析研究和市場預測;②為投資者及各類投資人管理與業(yè)績評估提供準確基準;③幫助債券發(fā)行主體了解市場情況,確立發(fā)債計劃;④為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助。

　　9. ABCDE [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團結互助的關系。相互尊重的范疇較為廣泛,既包括民族習慣、宗教信仰,也包括國籍和婚姻狀況。與此同時,對有身體殘障的同事要加以特別的關照,給予相應的便利和幫助。相互尊重是保持良好同事關系的前提。

　　10.ABCDE [解析]商業(yè)銀行組織架構是商業(yè)銀行業(yè)務運行和管理實施的組織方式,其主要內容包括總部部門的設置及其功能和權限、部門之間的相互關系,分支機構的功能、權限和部門設置,全行業(yè)務運作的組織架構模式,總行對分支機構實施管理的模式等。

　　三、判斷題

　　1. B [解析]非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關信息的基礎上,通過對信息的分析處理,持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風險狀況,及時進行風險預警,并相機采取監(jiān)管措施的過程。

　　2. B [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品,或接受其所在機構提供的服務時,應當明確區(qū)分所在機構利益與個人利益,不得利用本職工作便利,以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。

　　3. A [解析]宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個,即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

　　4. A [解析]當事人采用合同書形式訂立合同的,自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的,可以在合同成立之前要求簽訂確認書。簽訂確認書時合同成立。

　　5. B [解析]信托受托人依據(jù)法律法規(guī)和信托合同規(guī)定管理運用信托財產(chǎn),享有廣泛的權限和充分的自由,委托人不得干預。