二、多選題

　　1.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有( )。

　　A.是未來將要遭受的損失

　　B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

　　C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

　　D.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性

　　E.風(fēng)險等同于損失本身

　　【答案】ABCD

　　【解析】風(fēng)險定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一同休共戚確定因素的影響，和收益損失的可能性。可從兩個角度理解：一是強調(diào)結(jié)果的不確定性，二是強調(diào)不確定性帶來的不利后果。

　　2.【題干】年初，國內(nèi) A 公司與印度 B 公司簽訂價值 50 萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分 9 批出運，支付方式為跟單托收。A 公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于 9 月收到第一筆貨款 2 萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有( )。

　　A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　B.A 公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　C.A 公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

　　D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　E.托收屬于商業(yè)信用

　　【答案】BCDE

　　【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任，風(fēng)險與責(zé)任仍由發(fā)貨方承擔(dān)。

　　3.【題干】商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點包括( )。

　　A.對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信

　　B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

　　C.建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度

　　D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

　　E.實行嚴格的前后臺職責(zé)分離

　　【答案】ACDE

　　【解析】商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風(fēng)險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

　　4.【題干】貸款人在( )情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定的款項。

　　A.借款人可能喪失商業(yè)信譽

　　B.借款人有轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的嫌疑

　　C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力

　　D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金

　　E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化

　　【答案】CDE

　　【解析】貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：

　　①經(jīng)營狀況嚴重惡化;

　�、谵D(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);

　　③喪失商業(yè)信譽;

　�、苡袉适Щ蛘呖赡軉适�履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

　　5.【題干】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括( )。

　　A.公平競爭原則

　　B.信息充分披露原則

　　C.合法合規(guī)原則

　　D.風(fēng)險可控原則

　　E.成本可算原則

　　【答案】ABCDE

　　【解析】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個認識。

　　6.【題干】銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括( )。

　　A.檢查準(zhǔn)備

　　B.檢查報告

　　C.檢查預(yù)案

　　D.檢查回訪

　　E.檢查處理

　　【答案】ABE

　　【解析】規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

　　7.【題干】下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有( )。

　　A.個人通知存款不約定存期

　　B.凡個人存款都要征利息所得稅

　　C.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款

　　D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

　　E.教育儲蓄存款起存金額為 100 元

　　【答案】BE

　　【解析】個人通知存款開戶時不約定存期，但目前，銀行只提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種;教育儲蓄存款起存金額為 50 元。

　　8.【題干】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有( )。

　　A.利用本職為親人謀取利益

　　B.兼職影響本職工作

　　C.兼職不獲取報酬

　　D.利用兼職為本職機構(gòu)謀取利益

　　E.利用兼職為本人謀取利益

　　【答案】DE

　　【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

　　9.【題干】當(dāng)經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有( )。

　　A.提高再貼現(xiàn)率

　　B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　C.增加再貸款規(guī)模

　　D.在公開市場上賣出有價證券

　　E.降低利率

　　【答案】ABD

　　【解析】中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。

　　10.【題干】商業(yè)銀行貨款合同的主要要素包括( )。

　　A.貸款用途

　　B.幣種

　　C.貸款種類

　　D.貸款期限

　　E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)

　　【答案】ABCDE

　　【解析】貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權(quán)利義務(wù);擔(dān)保條款;違約責(zé)任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。

　　三、判斷題

　　1.【題干】被凍結(jié)存款的單位或個人對凍結(jié)提出異議的，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機構(gòu)不得自行解凍。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】被凍結(jié)存款的單位或個人對凍結(jié)提出異議的，金融機構(gòu)應(yīng)告知其與做出凍結(jié)決定的有權(quán)機關(guān)聯(lián)系，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機構(gòu)不得自行解凍。

　　2.【題干】商業(yè)銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】保證金存款客戶在違約的情況下，商業(yè)銀行無權(quán)隨時扣劃保證金賬戶資金。

　　3.【題干】商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)不具有法人資格。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

　　4.【題干】銀團貸款主要由牽頭行承擔(dān)風(fēng)險。

　　【選項】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】銀團牽頭行是銀團貸款的組織者和安排者，單銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總額的 20%，分銷給其他銀團貨款成員的份額原則上不低于 5%。

　　5.【題干】“買者自負”是市場經(jīng)濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責(zé)任，也無須對客戶進行教育。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】為了切實保護客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識;另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則。

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