二、多選題

　　1.【題干】下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有( )。

　　A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

　　B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

　　C.有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)

　　D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任

　　E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

　　【答案】BCE

　　【解析】銀團(tuán)成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自信行為。

　　2.【題干】根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的有( )。

　　A.外商獨(dú)資銀行

　　B.國(guó)內(nèi)銀行海外分行

　　C.外國(guó)銀行分行

　　D.中外合資銀行

　　E.外國(guó)銀行代表處

　　【答案】ACD

　　【解析】《外資銀行管理?xiàng)l例》第二條規(guī)定，外資銀行是指依照人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：

　�、僖患彝鈬�(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;

　�、谕鈬�(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;

　�、弁鈬�(guó)銀行分行;

　　④外國(guó)銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

　　3.【題干】商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集( )于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　A.貿(mào)易結(jié)算

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

　　C.應(yīng)收賬款管理

　　D.商業(yè)資信調(diào)查

　　E.貿(mào)易融資

　　【答案】BCDE

　　【解析】保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　4.【題干】如果沒有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的金融交易有( )。

　　A.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

　　B.單筆現(xiàn)金支取 20 萬元

　　C.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

　　D.金融機(jī)構(gòu)之間同業(yè)拆借

　　E.個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬 60 萬元

　　【答案】ACD

　　【解析】如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的九類交易為：

　�、偻�一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn);②自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換;

　�、劢灰滓环綖楦骷�(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的(不含其下屬的各類企事業(yè)單位);

　�、芙鹑跈C(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易;

　　⑤金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;

　�、藿鹑跈C(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;

　�、邍�(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易;

　�、鄧�(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易;

　�、嵘虡I(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

　　5.【題干】按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為( )。

　　A.個(gè)人投資貸款

　　B.個(gè)人住房貸款

　　C.個(gè)人消費(fèi)貸款

　　D.個(gè)人信用卡透支

　　E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

　　【答案】BCDE

　　【解析】按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人信用卡透支。

　　6.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制重點(diǎn)的表述，正確的有( )。

　　A.應(yīng)防止信貸資金違規(guī)使用

　　B.應(yīng)防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

　　C.應(yīng)健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制

　　D.應(yīng)實(shí)行差異化授信管理

　　E.應(yīng)防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中

　　【答案】ABCE

　　【解析】商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

　　7.【題干】單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶?( )

　　A.單位銀行卡備用金

　　B.基本建設(shè)資金

　　C.信托基金

　　D.住房基金

　　E.社會(huì)保障基金

　　【答案】ABCDE

　　【解析】單位存款人以下特定用的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金、期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性產(chǎn)地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)廟在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

　　8.【題干】根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 2012 年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括( )。

　　A.商譽(yù)

　　B.貸款損失準(zhǔn)備決口

　　C.資產(chǎn)證券化銷售利得

　　D.直接或間接持有本銀行的股票

　　E.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

　　【答案】ABCDE

　　【解析】我國(guó)商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括：商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)、由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備(若為正值，應(yīng)予以扣除;若為負(fù)值，應(yīng)予以加回)、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。

　　9.【題干】我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有( )。

　　A.零存整取

　　B.整存零取

　　C.整存整取

　　D.存本取息

　　E.通知存款

　　【答案】ABCD

　　【解析】我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。

　　10.【題干】信用證的主要當(dāng)事人包括( )。

　　A.開證申請(qǐng)人

　　B.議付行

　　C.受益人

　　D.開證行

　　E.通知行

　　【答案】ABCDE

　　【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。

　　三、判斷題

　　1.【題干】核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A

　　【解析】核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。主要包括 6 個(gè)部分：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　2.【題干】我國(guó)資產(chǎn)管理公司設(shè)立時(shí)，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

　　3.【題干】按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒�，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級(jí)。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】按照信用和資產(chǎn)等及的提高，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡和貸記卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、鉆石卡等

　　4.【題干】職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

　　5.【題干】在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A

　　【解析】在普通支票的左上角劃兩條平行線，為劃線支票，只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。普通支票并不是劃線支票。

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