一、單項(xiàng)選擇題

　　1.正確答案：C

　　參考解析：《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過 2 年。

　　2.正確答案：C

　　參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：“經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶�！�

　　3.正確答案：C

　　參考解析：由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)特許而經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)量巨大，存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。

　　4.正確答案：B

　　參考解析：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%。

　　5.正確答案：B

　　參考解析：關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;以及前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　6.正確答案：A

　　參考解析：洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。

　　7.正確答案：C

　　參考解析：指定代理指在無委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)法院或其他機(jī)關(guān)的指定而產(chǎn)生，無須委托授權(quán)。

　　8.正確答案：A

　　參考解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定進(jìn)行的代理。表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　9.正確答案：C

　　參考解析：當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任方式承擔(dān)保證責(zé)任。

　　10.正確答案：A

　　參考解析：B，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效;C，無效的合同自始沒有法律約束力;D，有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失。

　　11.正確答案：C

　　參考解析：略。

　　12.正確答案：D

　　參考解析：遺囑有五種形式：公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑。故 A錯(cuò)誤;錄音遺囑應(yīng)有兩個(gè)以上見證人，見證證明應(yīng)錄制在錄音遺囑的音響磁帶上，故 B 錯(cuò)誤;口頭遺囑在危急情形下由兩個(gè)以上見證人見證也是有效的，故 C 錯(cuò)誤。

　　13.正確答案：D

　　參考解析：金融犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。

　　14.正確答案：A

　　參考解析：危害貨幣管理罪的主體是特殊主體，為年滿 16 周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

　　15.正確答案：D

　　參考解析：明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。

　　16.正確答案：A

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

　　17.正確答案：D

　　參考解析：監(jiān)管規(guī)避要求銀行業(yè)從業(yè)人員不能暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款。

　　18.正確答案：C

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)首先通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級(jí)主管部門反映問題，口頭或書面申訴等正常渠道妥善處理，不能捏造事實(shí)、造謠生事、對(duì)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)，更不能采取侮辱誹謗、人身攻擊等極端手段激化矛盾。

　　19.正確答案：A

　　參考解析：銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)：(1)不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;(2)不得刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;(3)不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

　　20.正確答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行的外部監(jiān)事也是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者。監(jiān)事會(huì)是全體監(jiān)事組成的、對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事人數(shù)不得少于兩名。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：銀監(jiān)會(huì)結(jié)合國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出了四個(gè)具體監(jiān)管目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;③通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別;④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　2.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：銀監(jiān)會(huì)有權(quán)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

　　3.正確答案：B|C|D

　　參考解析：吸收客戶資金不入賬和違規(guī)出具金融票據(jù)屬于破壞金融管理秩序罪，所以 A 和E 不選。

　　4.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　5.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：貸款詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為：(1)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;(2)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;(3)使用虛假的證明文件;(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)�；虺�出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;(5)以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型的貸詐騙形式。在解釋時(shí)，需要遵循“同類解釋”原則，即與前四項(xiàng)行為性質(zhì)、手段類似。C 項(xiàng)屬于信用證詐騙罪。

　　6.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為;(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為;(3)非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段或其他途徑獲得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券，或建議他人買賣證券的行為。

　　7.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：同一客戶可以開立多個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶。

　　8.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：信托終止的情形包括：信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生、信托的存續(xù)違反信托目的、信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或不能實(shí)現(xiàn)、當(dāng)事人協(xié)商同意、信托被撤銷、信托被解除。

　　9.正確答案：B|D|E

　　參考解析：《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

　　10.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

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