一、單項(xiàng)選擇題

　　1.下列屬于銀行各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)責(zé)任的是( )。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　B、風(fēng)險(xiǎn)控制

　　C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　2.下列屬于當(dāng)前中國(guó)銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍的是( )。

　　A、制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B、審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

　　C、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

　　D、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　3.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以( )。

　　A、批評(píng)

　　B、限期糾正

　　C、取締

　　D、警告

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　　4.關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的( )。

　　A、商業(yè)銀行是獨(dú)立的企業(yè)法人主體，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，不受任何單位和個(gè)人的干涉

　　B、商業(yè)銀行以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　C、商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營(yíng)的后果，即自負(fù)盈虧

　　D、商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，在“三性”中，效益性優(yōu)先于安全性、流動(dòng)性

　　5.關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A、商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)

　　B、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，并承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

　　C、商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的 60%

　　D、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由銀監(jiān)會(huì)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證

　　6.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于( )。

　　A、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

　　B、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

　　C、解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

　　D、彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

　　7.王某在甲商業(yè)銀行擔(dān)任信貸員，王某的哥哥準(zhǔn)備購(gòu)買一套商品房，甲商業(yè)銀行的做法應(yīng)當(dāng)是( )。

　　A、甲商業(yè)銀行可以對(duì)王某的哥哥發(fā)放信用貸款

　　B、甲商業(yè)銀行可以按商業(yè)原則向王某的哥哥發(fā)放按揭貸款

　　C、甲商業(yè)銀行不得對(duì)王某的哥哥發(fā)放貸款

　　D、甲商業(yè)銀行可以要求王某作保向其哥哥發(fā)放優(yōu)惠貸款

　　8.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)大額、可疑交易涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向( )報(bào)告。

　　A、當(dāng)?shù)卣�府主�?/P>

　　B、當(dāng)?shù)胤ㄔ?/P>

　　C、當(dāng)?shù)貦z察部門

　　D、當(dāng)?shù)毓�安部門

　　9.下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理及其后果的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A、行為人的行為不違法，這是無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件

　　B、第三人須為善意且無(wú)過(guò)失，這是無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件

　　C、無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)而以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為

　　D、在任何情況下，無(wú)權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

　　10.根據(jù)《人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的表述，正確的是( )。

　　A、土地所有權(quán)可以抵押

　　B、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

　　C、債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

　　D、抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十

　　11.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為( )。

　　A、承諾

　　B、合同

　　C、民事行為

　　D、票據(jù)

　　12.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由( )承擔(dān)。

　　A、人民法院

　　B、擔(dān)保人

　　C、債務(wù)人

　　D、債權(quán)人

　　13.下列不屬于票據(jù)基本特征的是( )。

　　A、票據(jù)是一種無(wú)因證券

　　B、票據(jù)是債權(quán)證券

　　C、票據(jù)是要式證券

　　D、票據(jù)是非流通證券

　　14.根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是( )。

　　A、付款人

　　B、收款人

　　C、承兌人

　　D、出票人

　　15.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是( )。

　　A、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

　　B、違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　C、違法發(fā)放貸款罪

　　D、非法出具金融票證罪

　　16.甲農(nóng)村信用社將吸收的 500 萬(wàn)元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營(yíng)管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500 萬(wàn)元貸款形成不良貸款，無(wú)法收回。下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是( )。

　　A、非法吸收公眾存款罪

　　B、高利轉(zhuǎn)貸罪

　　C、違法發(fā)放貸款罪

　　D、吸收客戶資金不入賬罪

　　17.盜竊信用卡并使用的，該行為構(gòu)成( )。

　　A、破壞銀行管理罪

　　B、盜竊罪

　　C、金融詐騙罪

　　D、信用卡詐騙罪

　　18.按照《人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受( )以上者。

　　A、5000000 元

　　B、50000 元

　　C、5000 元

　　D、500 元

　　19.根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》，對(duì)于單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率行為的處罰，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A、處罰當(dāng)中不包括追究刑事責(zé)任

　　B、根據(jù)情節(jié)輕重可處以罰款

　　C、情節(jié)嚴(yán)重可以吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證

　　D、由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令糾正

　　20.下列有關(guān)銀行監(jiān)管制度的演變，表述正確的是( )。

　　A、20 世紀(jì) 30 年代以前，監(jiān)管目標(biāo)主要是維持安全穩(wěn)定的銀行體系

　　B、30 年代大危機(jī)之后，監(jiān)管目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給

　　C、70 年代末的監(jiān)管目標(biāo)主要是防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響

　　D、近年來(lái)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)是有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A、違約風(fēng)險(xiǎn)

　　B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　D、利率風(fēng)險(xiǎn)

　　E、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有( )。

　　A、及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

　　B、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　C、建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

　　D、協(xié)助反洗錢調(diào)查

　　E、開展反洗錢宣傳工作

　　3.關(guān)于自然人的民事權(quán)利能力和民事行為能力，以下說(shuō)法正確的有( )。

　　A、自然人的民事權(quán)利能力始于出生，終于死亡

　　B、不同自然人因?yàn)槠淠挲g或精神狀況不同，具有不同的民事權(quán)利能力

　　C、公民的民事權(quán)利能力一律平等

　　D、十周歲以上的未成年人都屬于限制民事行為能力人

　　E、限制民事行為能力人的所有活動(dòng)都要取得其法定代理人的代理

　　4.擔(dān)保法律制度的淵源包括( )。

　　A、擔(dān)保法

　　B、民法通則

　　C、銀行關(guān)于擔(dān)保貸款的內(nèi)部規(guī)章

　　D、物權(quán)法

　　E、擔(dān)保法司法解釋

　　5.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列行為( )。

　　A、通過(guò)惡意壓低承銷費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序

　　B、利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益

　　C、在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶

　　D、在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率

　　E、通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)

　　6.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有( )。

　　A、安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷費(fèi)用

　　B、拒絕監(jiān)管者的不合理私人要求

　　C、提供檢查材料

　　D、向監(jiān)管人員無(wú)償提供住宿便利

　　E、無(wú)償提供交通工具

　　7.擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有( )。

　　A、保證

　　B、抵押

　　C、質(zhì)押

　　D、定金

　　E、留置

　　8.抵押權(quán)所擔(dān)保的范圍包括( )。

　　A、損害賠償金

　　B、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

　　C、違約金

　　D、主債權(quán)

　　E、主債權(quán)的利息

　　9.根據(jù)《中國(guó)人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，下列行為中，屬于行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的有( )。

　　A、趙某將偽造的信用證提供給吳某使用

　　B、王某使用變?cè)斓男庞米C

　　C、孫某使用附有變?cè)旌贤�的信用證

　　D、李某使用過(guò)期的信用證

　　E、張某使用附有偽造提單的信用證

　　10.商業(yè)銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本是( )。

　　A、防止銀行倒閉的最后防線

　　B、銀行需要保有的最低資本量

　　C、賬面資本

　　D、是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

　　E、根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.正確答案：B

　　參考解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

　　2.正確答案：B

　　參考解析：ACD 屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)范圍。

　　3.正確答案：C

　　參考解析：對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。

　　4.正確答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，在“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。

　　5.正確答案：B

　　參考解析：商業(yè)分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

　　6.正確答案：B

　　參考解析：《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

　　7.正確答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　8.正確答案：D

　　參考解析：金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)大額、可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告，但是又同時(shí)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓�安部門報(bào)告。

　　9.正確答案：D

　　參考解析：無(wú)權(quán)代理后果如果經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任;若不追認(rèn)，則無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)民事責(zé)任。

　　10.正確答案：B

　　參考解析：A，土地所有權(quán)不可以抵押;C，抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失;D，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。

　　11.正確答案：B

　　參考解析：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　12.正確答案：C

　　參考解析：債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

　　13.正確答案：D

　　參考解析：票據(jù)是流通證券。

　　14.正確答案：B

　　參考解析：第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是票據(jù)的收款人。

　　15.正確答案：A

　　參考解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　16.正確答案：D

　　參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。高利轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。

　　17.正確答案：B

　　參考解析：盜竊信用卡并使用的，該行為構(gòu)成盜竊罪。

　　18.正確答案：C

　　參考解析：按照《人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受 5000 元以上者。

　　19.正確答案：A

　　參考解析：根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第三十四條的規(guī)定，單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證;情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　20.正確答案：D

　　參考解析：20 世紀(jì) 30 年代以前，監(jiān)管目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給， A 錯(cuò);30年代大危機(jī)之后，監(jiān)管目標(biāo)主要是維持安全穩(wěn)定的銀行體系，B 錯(cuò); 70 年代末的監(jiān)管目標(biāo)主要是開始重新注重效率問(wèn)題，C 錯(cuò)。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。信用風(fēng)險(xiǎn)又叫做違約風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)：建立客戶身份識(shí)別制度;建立客戶身份資料與交易記錄保存制度;健全反洗錢內(nèi)控制度;執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度;開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　3.正確答案：A|B|C

　　參考解析：16 到 18 周歲之間，如果能以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源，屬于完全民事行為能力人，故 D 錯(cuò);限制民事行為能力人可以從事與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)，E 錯(cuò)。

　　4.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：擔(dān)保法律制度的淵源包括民法通則、擔(dān)保法、擔(dān)保法司法解釋、物權(quán)法。

　　5.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：上述五項(xiàng)均屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中的禁止行為。

　　6.正確答案：B|C

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利;不應(yīng)無(wú)償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用;如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費(fèi)用自理;不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費(fèi)、獎(jiǎng)金、補(bǔ)貼等。

　　7.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

　　8.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。

　　9.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。

　　10.正確答案：A|B|E

　　參考解析：經(jīng)濟(jì)資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。賬面資本指會(huì)計(jì)資本，是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額。

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