二、多選題

　　1.現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型也有多種，從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為(　)。

　　A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

　　B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

　　C.矩陣型組織架構(gòu)

　　D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

　　E.多法人制組織架構(gòu)

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』本題考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)。

　　2.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是(　)。

　　A.總行對(duì)分行、分行對(duì)支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)

　　B.能保證總行的統(tǒng)一指揮

　　C.能調(diào)動(dòng)分行、支行拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)

　　D.各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較小

　　E.總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，不會(huì)干擾總行的統(tǒng)一指揮

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是總行對(duì)分行、分行對(duì)支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)，既能保證總行的統(tǒng)一指揮，又能調(diào)動(dòng)分行、支行拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的主動(dòng)性和積極性。

　　3.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是事業(yè)部的運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，這對(duì)整個(gè)銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有利。它的缺點(diǎn)為(　)。

　　A.對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求

　　B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

　　C.各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面

　　D.若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效，則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響

　　E.對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)營能力和管理能力都有很低的要求

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是事業(yè)部的運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，這對(duì)整個(gè)銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有利。它的缺點(diǎn)為：一是對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求;二是各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面;三是若最高管理層對(duì)事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效，則會(huì)對(duì)全行經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響;四是各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難。

　　4.在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋(　)。

　　A.管理部門

　　B.運(yùn)作中心

　　C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

　　D.獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)

　　E.產(chǎn)品線和子公司

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，利潤中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

　　5.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念，關(guān)于其業(yè)務(wù)線，下列表述正確的是(　)。

　　A.個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)

　　B.公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)

　　C.公司客戶的高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)

　　D.個(gè)人客戶的高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)

　　E.金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營投資業(yè)務(wù)

　　『正確答案』ABE

　　『答案解析』本題考查西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)。發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

　　6.在頂層的業(yè)務(wù)板塊管理上，五大業(yè)務(wù)線通常會(huì)有不同的組合方式，形成了不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)，渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采用了“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊模式，其中“大個(gè)金”板塊包括(　)。

　　A.零售業(yè)務(wù)

　　B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　C.金融市場業(yè)務(wù)

　　D.投行業(yè)務(wù)

　　E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　『正確答案』AE

　　『答案解析』本題考查西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)�！按髠�(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊模式將主要為個(gè)人客戶提供服務(wù)的零售業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)放在一個(gè)板塊來管理，將主要為企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶提供服務(wù)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)放在一個(gè)板塊。

　　7.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行，其中，流程銀行具有(　)特征。

　　A.以客戶為中心

　　B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

　　C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控

　　D.業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化

　　E.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/P>

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢。流程銀行具有以下特征：以客戶為中心;以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主;前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控;實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理;業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

　　8.銀行管理的安全性指標(biāo)有(　)。

　　A.不良貸款率　　　　B.不良貸款撥備覆蓋率

　　C.撥貸比　　　　　　D.資本充足率

　　E.存貸比

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查安全性指標(biāo)。安全性指標(biāo)有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。

　　9.關(guān)于銀行管理的盈利性指標(biāo)，下列表述正確的是(　)。

　　A.每股收益用于測定銀行股票投資價(jià)值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)

　　B.凈息差等于生息資產(chǎn)平均收益率減去付息負(fù)債平均付息率

　　C.凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力

　　D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)

　　E.平均總資產(chǎn)回報(bào)率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查盈利性指標(biāo)。盈利性指標(biāo)包括：撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資產(chǎn)回報(bào)率。平均總資產(chǎn)回報(bào)率不能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力，由此產(chǎn)生了平均凈資產(chǎn)回報(bào)率指標(biāo)。

　　三、判斷

　　1.生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率(NIM)的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)。(　)

　　『正確答案』對(duì)

　　『答案解析』本題考查結(jié)構(gòu)指標(biāo)。生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率(NIM)的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)。

　　2.市凈率是指股票價(jià)格與每股收益的比例。(　)

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』本題考查市場指標(biāo)。市凈率是指股票價(jià)格與每股凈資產(chǎn)的比例。一般來說，市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高。

　　3.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例和流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。(　)

　　『正確答案』對(duì)

　　『答案解析』本題考查流動(dòng)性指標(biāo)。商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100%;商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

　　4. 一般說來，流動(dòng)性比例越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)。(　)

　　『正確答案』對(duì)

　　『答案解析』本題考查流動(dòng)性指標(biāo)。一般說來，流動(dòng)性比例越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)。

　　5.撥備前利潤即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤，它等于當(dāng)期營業(yè)利潤與當(dāng)期提取的撥備之和。(　)

　　『正確答案』對(duì)

　　『答案解析』本題考查盈利性指標(biāo)。撥備前利潤即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤，它等于當(dāng)期營業(yè)利潤與當(dāng)期提取的撥備之和。

　　6. 平均總資產(chǎn)回報(bào)率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力。(　)

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』本題考查盈利性指標(biāo)。平均總資產(chǎn)回報(bào)率不能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力。平均凈資產(chǎn)回報(bào)率彌補(bǔ)了資產(chǎn)回報(bào)率的不足，反映了銀行自有資金獲取收益的能力，更能體現(xiàn)出銀行管理者的經(jīng)營管理水平。

　　7.在加息背景下，假設(shè)其他因素不變，貸存比較高的銀行增加的貸款收益會(huì)涵蓋其新增的資金成本，因此將獲利更多，凈利息收益率提高顯著。(　)

　　『正確答案』對(duì)

　　『答案解析』本題考查盈利性指標(biāo)。在加息背景下，假設(shè)其他因素不變，貸存比較高的銀行增加的貸款收益會(huì)涵蓋其新增的資金成本，因此將獲利更多，凈利息收益率提高顯著;在降息背景下，雖然凈利息收益率會(huì)下降，但貸存比較低的銀行受到的影響相對(duì)較小。

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