二、多選題

　　1.理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險中由委托投資人承擔(dān)的有(　)。

　　A.操作風(fēng)險

　　B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

　　C.市場風(fēng)險

　　D.信用風(fēng)險

　　E.政策風(fēng)險

　　『正確答案』CD

　　『答案解析』本題考查理財業(yè)務(wù)特點(diǎn)。商業(yè)銀行在盡責(zé)履行合約義務(wù)的前提下不對客戶資產(chǎn)價值減損承擔(dān)責(zé)任，理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等均由委托投資人承擔(dān)。

　　2.商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供求雙方直接對接的原則推動理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，并應(yīng)落實以下監(jiān)管要求(　)。

　　A.按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對理財資金的募集、投資、風(fēng)險等進(jìn)行嚴(yán)格管理

　　B.推動理財業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)模化發(fā)展，逐步成為商業(yè)銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)

　　C.理財業(yè)務(wù)應(yīng)主動賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁風(fēng)險兜底

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)建立專營機(jī)制，總行要對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行歸口業(yè)務(wù)管理

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查理財業(yè)務(wù)管理。根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)建立專營機(jī)制，按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對資金募集、投資、風(fēng)險等進(jìn)行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁風(fēng)險兜底。商業(yè)銀行總行要對理財業(yè)務(wù)實行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算，確保理財產(chǎn)品資金來源和運(yùn)用一一對應(yīng)、期限一一對應(yīng)。在堅持與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離的原則下，探索理財業(yè)務(wù)有效服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品、新模式，推動理財業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)�；�發(fā)展，逐步成長為商業(yè)銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

　　3.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異主要體現(xiàn)為(　)。

　　A.交易結(jié)構(gòu)不同

　　B.銀行義務(wù)不同

　　C.風(fēng)險因素不同

　　D.資本占用不同

　　E.資金來源不同

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異。(1)資金來源及銀行義務(wù)不同。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險因素不同。

　　4.理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的風(fēng)險有(　)。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.市場風(fēng)險

　　D.投資風(fēng)險

　　E.流動性風(fēng)險

　　『正確答案』ABE

　　『答案解析』本題考查商業(yè)銀行的風(fēng)險。理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險，但隨著“理財有風(fēng)險，投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消費(fèi)理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需承擔(dān)的信用風(fēng)險范圍也呈擴(kuò)大趨勢，產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險管理機(jī)制在理財業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來越重要的作用。

　　5.按照本金與收益關(guān)系對銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行分類，可以分為(　)。

　　A.保證收益理財產(chǎn)品

　　B.開放式凈值型產(chǎn)品

　　C.封閉式凈值型產(chǎn)品

　　D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　『正確答案』ADE

　　『答案解析』本題考查理財產(chǎn)品分類。按照本金與收益關(guān)系對銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行分類，可以分為：非保本浮動收益理財產(chǎn)品;保本浮動收益理財產(chǎn)品;保證收益理財產(chǎn)品。

　　6.按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶包括(　)。

　　A.高端客戶

　　B.財富管理客戶

　　C.一般個人客戶

　　D.私人銀行客戶

　　E.高資產(chǎn)凈值客戶

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』本題考查個人客戶的類型。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。

　　7.商業(yè)銀行客戶中，高資產(chǎn)凈值客戶滿足的條件有(　)。

　　A.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人

　　B.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于200萬元人民幣的自然人

　　C.個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　D.家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　E.認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查高資產(chǎn)凈值客戶的條件。高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;(2)認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;(3)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

　　8.按理財產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財產(chǎn)品可以分為(　)。

　　A.開放式交易型產(chǎn)品

　　B.開放式凈值型產(chǎn)品

　　C.封閉式凈值型產(chǎn)品

　　D.開放式非凈值型產(chǎn)品

　　E.封閉式非凈值型產(chǎn)品

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查理財產(chǎn)品分類。按理財產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財產(chǎn)品可以分為：開放式凈值型產(chǎn)品;封閉式凈值型產(chǎn)品;開放式非凈值型產(chǎn)品;封閉式非凈值型產(chǎn)品。

　　9.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有(　)。

　　A.客戶的風(fēng)險承受能力

　　B.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

　　C.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

　　D.理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險

　　E.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查理財產(chǎn)品風(fēng)險分級。商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算;(3)本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績;(4)理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險。

　　10.關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的說法正確的是(　)。

　　A.有明確的交易市場

　　B.有明確的估值和定價標(biāo)準(zhǔn)

　　C.有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度

　　D.有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織

　　E.具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具，具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

　　三、判斷

　　1.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。(　)

　　『正確答案』錯誤

　　『答案解析』本題考查商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的本質(zhì)。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。

　　2.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。(　)

　　『正確答案』正確

　　『答案解析』本題考查理財業(yè)務(wù)特點(diǎn)。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。

　　3.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。(　)

　　『正確答案』正確

　　『答案解析』本題考查傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。

　　4.理財業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，同時需要承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。(　)

　　『正確答案』錯誤

　　『答案解析』本題考查理財業(yè)務(wù)。理財業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。

　　5.按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資管理。(　)

　　『正確答案』正確

　　『答案解析』本題考查理財業(yè)務(wù)管理。按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資管理。理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集。理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。

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