5 、在ARROW評級體系中，風(fēng)險評估的內(nèi)容主要包括可能影響銀行的外部風(fēng)險，以及檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和內(nèi)部控制方面的風(fēng)險，其中外部風(fēng)險主要分析的內(nèi)容包括(　)。

　　A、政治/法律

　　B、科學(xué)技術(shù)

　　C、同業(yè)競爭

　　D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

　　E、社會人口統(tǒng)計

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查外部風(fēng)險的內(nèi)容。風(fēng)險評估的內(nèi)容主要包括可能影響銀行的外部風(fēng)險，以及檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和內(nèi)部控制方面的風(fēng)險。外部風(fēng)險主要分析以下六個方面：政治/法律、社會人口統(tǒng)計、科學(xué)技術(shù)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、同業(yè)競爭及市場架構(gòu)。參見教材P407。

　　6 、ARROW評級體系具有的特點(diǎn)主要包括(　)。

　　A、是一種對風(fēng)險過程進(jìn)行評估的程序和方法，不是簡單地就經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行評級

　　B、它根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

　　C、它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險

　　D、充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險層次

　　E、它設(shè)置了統(tǒng)一的評價標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險評估程序，通過對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評估，進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險的影響程度和風(fēng)險發(fā)生的可能性

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查ARROW體系的特點(diǎn)。ARROW體系具有如下特點(diǎn)：(1)ARROW是一種對風(fēng)險過程進(jìn)行評估的程序和方法，不是簡單就經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行評級。(2)它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險，其風(fēng)險的大小由對風(fēng)險的關(guān)注程度來表示;關(guān)注程度取決于風(fēng)險的影響程度和風(fēng)險發(fā)生的可能性。(3)它設(shè)置了統(tǒng)一的評價標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險評估程序，通過對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評估，進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險的影響程度和風(fēng)險發(fā)生的可能性。(4)根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。參見教材P408。

　　三、判斷題

　　1 、我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管目標(biāo)�！度嗣窆埠蛧�銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。參見教材P403。

　　2 、在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要做兩項(xiàng)工作，一是制定規(guī)定，二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查合規(guī)監(jiān)管。在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要做兩項(xiàng)工作，一是制定規(guī)定，二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。參見教材P404。

　　3 、風(fēng)險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識別、監(jiān)測、預(yù)警和處置風(fēng)險，風(fēng)險處置是各個環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查以風(fēng)險為本的監(jiān)管。風(fēng)險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識別、監(jiān)測、預(yù)警和處置風(fēng)險，識別風(fēng)險是各個環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。參見教材P404。

　　4 、全面現(xiàn)場檢查要涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營和風(fēng)險狀況做出判斷。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查全面現(xiàn)場檢查。全面現(xiàn)場檢查要涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營和風(fēng)險狀況做出判斷。參見教材P406。

　　5 、駱駝評級體系要求有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率一般低于20%。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查駱駝評級體系的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)。駱駝評級體系一般要求有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%。參見教材P407。

　　6 、在ARROW評級體系中，風(fēng)險評估的內(nèi)容主要包括可能影響銀行的外部風(fēng)險，以及檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和內(nèi)部控制方面的風(fēng)險。(　)

　　對

　　錯

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險評估的內(nèi)容。風(fēng)險評估的內(nèi)容主要包括可能影響銀行的外部風(fēng)險，以及檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和內(nèi)部控制方面的風(fēng)險。參見教材P407。