二、多項選擇題

　　1.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括()。

　　A.建立客戶身份識別制度

　　B.與國際反洗錢機構(gòu)建立日常溝通制度

　　C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　D.健全反洗錢內(nèi)部控制制度

　　E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

　　ACDE【解析】根據(jù)《人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：(1)健全反洗錢內(nèi)控制度。(2)建立客戶身份識別制度。(3)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。(5)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。故本題選 ACDE。

　　2.民事法律行為的特征包括()。

　　A.民事法律行為的主體之間是平等的

　　B.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

　　C.民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的

　　D.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

　　E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

　　ABCDE【解析】民事法律行為具有如下特征：(1)民事法律行為的主體之間是平等的。(2)民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素。(3)民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的。(4)民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力。(5)民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止。故本題選 ABCDE。

　　3.在我國，民事法律行為的形式有()。

　　A.口頭形式

　　B.約定形式

　　C.沉默形式

　　D.推定形式

　　E.書面形式

　　ACDE【解析】在我國，民事法律行為有以下形式：(1)口頭形式。(2)書面形式(3)其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。故本題選 ACDE。

　　4.常見的洗錢方式包括()。

　　A.借用金融機構(gòu)

　　B.使用空殼公司

　　C.偽造商業(yè)票據(jù)

　　D.通過證券和保險業(yè)洗錢

　　E.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

　　ABCDE【解析】常見的洗錢方式有：借用金融機構(gòu)、藏身于保密天堂、使用空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)、通過證券和保險業(yè)洗錢。故本題選 ABCDE。

　　5.為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有()。

　　A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

　　B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露

　　C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

　　D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

　　E.提高客戶的金融素質(zhì)

　　ABCDE【解析】銀行在金融創(chuàng)新中對客戶應(yīng)做到：(1)審慎盡責(zé)。在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，將客戶利益放在首位，履行保密義務(wù)。(2)充分信息披露。銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露，充分提示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險。(3)引導(dǎo)理性消費。應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。(4)客戶資產(chǎn)隔離。嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護。(5)妥善處理利益沖突。銀行應(yīng)公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。(6)客戶教育。銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)。故本題選ABCDE。

　　6.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在()。

　　A.為銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.促進資本國際流動

　　D.限制業(yè)務(wù)過度擴張

　　E.維持市場信心

　　ABDE【解析】銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過度擴張。(4)維持市場信心。故本題選 ABDE。

　　7.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)包括()。

　　A.董事會及其專門委員會

　　B.監(jiān)事會

　　C.高級管理層

　　D.風(fēng)險管理部門

　　E.其他風(fēng)險控制部門

　　ABCDE【解析】商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營制度和不同的風(fēng)險管理要求，設(shè)置各自的風(fēng)險管理組織架構(gòu)，一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成。故本題選 ABCDE。

　　8.常見的清算模式有()。

　　A.實時小額清算

　　B.實時全額清算

　　C.凈額批量清算

　　D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

　　E.小額定時清算

　　BCDE【解析】銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。故本題選 BCDE。

　　9.流動資金貸款按期限可分為()。

　　A.臨時流動資金貸款

　　B.短期流動資金貸款

　　C.中期流動資金貸款

　　D.法人賬戶透支

　　E.個人住房貸款

　　ABC【解析】流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。故本題選 ABC。

　　10.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有()。

　　A.福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

　　B.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　C.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

　　D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的風(fēng)險

　　E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

　　ADE【解析】福費延是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。E 選項說法正確。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。A 選項說法正確，C 選項說法錯誤。銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，承擔(dān)了票據(jù)拒付的風(fēng)險。D 選項說法正確。從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，不屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。B 選項說法錯誤。故本題選 ADE。

　　三、判斷題

　　1.資產(chǎn)代理業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。()

　　B【解析】資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。故本題選 B。

　　2.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。()

　　A【解析】我國自 2002 年開始全面實施國際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。故本題選 A。

　　3.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。()

　　A【解析】國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其中經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。故本題選 A。

　　4.根據(jù)客戶的需求，借記卡可以開通透支功能。()

　　B【解析】借記卡不具備透支功能。故本題選 B。

　　5.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。()

　　A【解析】根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。故本題選 A。

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