二 、 多 項 選 擇 題

　　1、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內容的有( )。

　　A 、 不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

　　B 、 保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

　　C 、 熟知銀行的反洗錢義務

　　D 、 在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

　　E 、 除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

　　答案： C,D

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。本條要求從業(yè)人員在工作中，了解大額、可疑交易的判斷標準以及協助反洗錢調查的義務，履行大額可疑交易報告、賬戶資料保存等義務。A項屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定;B項屬于“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定;E項屬于“崗位職責”的規(guī)定。

　　2、公示催告期間，票據不得( )。

　　A 、 申報權利

　　B 、 轉讓

　　C 、 付款

　　D 、 貼現

　　E 、 承兌

　　答案： B,C,D,E

　　解析：法院受理公示催告后，應當立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內發(fā)出公告，催促利害關系人在60日內申報權利，公告期間，票據權利被凍結，不能承兌、不能付款、不能貼現、不能轉讓，有關當事人對票據的任何處分均沒有法律效力。

　　3、銀行生息資產包括( )。

　　A 、 貸款

　　B 、 定期存款

　　C 、 投資資產

　　D 、 單位存款

　　E 、 存放央行款項

　　答案： A,C,E

　　解析：生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。

　　4、《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人進行檢查監(jiān)督的行為包括( )。

　　A 、 代理中國人民銀行經理國庫的行為

　　B 、 與中國人民銀行特種貸款有關的行為

　　C 、 執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

　　D 、 執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

　　E 、 執(zhí)行有關銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：

　　(1)執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為;

　　(2)與中國人民銀行特種貸款有關的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務院決定的由中國人民銀行向金融機構發(fā)放的用于特定目的的貸款;

　　(3)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為;

　　(4)執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;

　　(5)執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為;

　　(6)執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為;

　　(7)代理中國人民銀行經理國庫的行為;

　　(8)執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為;

　　(9)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。

　　5、可撤銷的合同類型包括( )。

　　A 、 因脅迫而訂立的合同

　　B 、 乘人之危的合同

　　C 、 因重大誤解訂立的合同

　　D 、 因欺詐而訂立的合同

　　E 、 顯失公平的合同

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：可變更、可撤銷合同的類型主要包括：

　　(1)因重大誤解訂立的合同。

　　(2)顯失公平的合同。

　　(3)因欺詐而訂立的合同。

　　(4)因脅迫而訂立的合同。

　　(5)乘人之危的合同。

　　6、違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具( )，情節(jié)嚴重的行為。

　　A 、 票據

　　B 、 保函

　　C 、 存單

　　D 、 信用證

　　E 、 資信證明

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。

　　7、金融市場的經濟調節(jié)功能表現在以下( )方面。

　　A 、 借助貨幣資金供應總量的變化影響經濟的發(fā)展規(guī)模和速度

　　B 、 借助調整匯率來平衡進出口貿易收支

　　C 、 借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

　　D 、 借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高

　　E 、 借助調整存款準備金率抑制通貨膨脹

　　答案： A,C,D

　　解析：金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導資本的合理配置的機制，發(fā)揮對經濟的調節(jié)作用。其經濟調節(jié)功能表現在：借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度;借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局;借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高;借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道。

　　8、下列關于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有( )。

　　A 、 合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育

　　B 、 建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制度、誠信舉報制度

　　C 、 董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

　　D 、 董事會應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

　　E 、 建立合規(guī)案處理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發(fā)現違規(guī)事件時及時采取適當的糾正措施

　　答案： A,B,C,E

　　解析：董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)案處理部門的組織結構。故選項D錯誤。

　　9、銀行的成本中心涵蓋的機構包括( )。

　　A 、 產品線

　　B 、 運作中心

　　C 、 培訓機構

　　D 、 分支機構

　　E 、 管理部門

　　答案： B,C,E

　　解析：在銀行組織架構的內部管理上，也將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。

　　10、下列關于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的說法中，正確的有()。

　　A 、 代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務

　　B 、 代理行政事業(yè)性收費和財政性收費屬于代收代付業(yè)務

　　C 、 代收代付業(yè)務主要是委托收款和托收承付

　　D 、 代理證券資金清算屬于代收代付業(yè)務

　　E 、 代收代付業(yè)務為銀行賺取利息收入

　　答案： A,B,C

　　解析：D項說法錯誤，代收代付業(yè)務與代理證券資金清算業(yè)務同屬于銀行的代理業(yè)務。E項說法錯誤，代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。不能為銀行賺取利息收入。

　　三 、 判 斷 題

　　1、在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。 ( )

　　答案： 對

　　解析：在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：

　　(1)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境;

　　(2)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

　　2、銀行承兌匯票由出票銀行簽發(fā)。 ( )

　　答案： 錯

　　解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。

　　3、銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進行的投資收入。 ( )

　　答案： 錯

　　解析：存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

　　4、國際收支平衡是指國際收支差額為零。( )

　　答案： 錯

　　解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

　　5、洗錢的過程通常被分為三個階段：處置階段、培植階段和融合階段。 ( )

　　答案： 對

　　解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

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