二 、 多 項 選 擇 題

　　1、下列機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機構”的有( )。

　　A 、 中國人民銀行

　　B 、 中國銀行業(yè)協會

　　C 、 北方期貨公司

　　D 、 中國進出口銀行

　　E 、 天津市農村信用合作聯社

　　答案： D,E

　　解析：銀行業(yè)金融機構包括：

　　1.開發(fā)性金融機構和政策性銀行：我國開發(fā)性金融機構是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領導;

　　2.商業(yè)銀行：商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村中小金融機構、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等;

　　3.其他銀行業(yè)金融機構：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司等。A項為中央銀行;B項為銀行業(yè)自律組織;C項屬于期貨經紀公司，是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。

　　2、個人存款分為( )。

　　A 、 活期存款

　　B 、 整存整取

　　C 、 存本取息

　　D 、 個人通知存款

　　E 、 教育儲蓄存款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。包括：活期存款、定期存款(整存整取、零存整取、整存零取、存本取息)、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。

　　3、有下列( )情形之一的，信托無效。

　　A 、 信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

　　B 、 信托財產不能確定

　　C 、 委托人以非法財產或者《信托法》規(guī)定不得設立信托的財產設立信托

　　D 、 專以訴訟或者討債為目的設立信托

　　E 、 受益人或者受益人范圍不能確定

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：有下列情形之一的，信托無效：

　　(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益;

　　(2)信托財產不能確定;

　　(3)委托人以非法財產或者本法規(guī)定不得設立信托的財產設立信托;

　　(4)專以訴訟或者討債為目的設立信托;

　　(5)受益人或者受益人范圍不能確定;

　　(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

　　4、下列關于定金的說法，正確的是( )。

　　A 、 定金合同從實際交付定金之日起生效

　　B 、 定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

　　C 、 定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的20%

　　D 、 收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數返還定金

　　E 、 定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢

　　答案： A,C,E

　　解析：《擔保法》第九十條規(guī)定，定金應當以書面形式約定。當事人在定金合同中應當約定交付定金的期限。定金合同從實際交付定金之日起生效。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。債務人履行債務后，定金應當抵作價款或者收回。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十。

　　5、下列關于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有( )。

　　A 、 其金額等于資產減去負債后的余額

　　B 、 是對銀行資本金的動態(tài)反映

　　C 、 商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入

　　D 、 反映商業(yè)銀行應該擁有的資本水平

　　E 、 也被稱為賬面資本

　　答案： A,C,E

　　解析：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

　　6、對銀行安全性指標，下列說法正確的有( )。

　　A 、 不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

　　B 、 銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

　　C 、 資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

　　D 、 撥貸比與不良貸款率存在高度負相關

　　E 、 不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

　　答案： A,C,E

　　解析：B項，當銀行的盈利總體較好時，可以增提撥備，應對未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當期撥備覆蓋率的上升;D項，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。

　　7、存款保險制度的投保機構包括( )。

　　A 、 商業(yè)銀行

　　B 、 農村合作銀行

　　C 、 農村信用合作社

　　D 、 金融租賃公司

　　E 、 汽車金融公司

　　答案： A,B,C

　　解析：我國境內設立的商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構，應當依照《存款保險條例》的規(guī)定投保存款保險。

　　8、根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務，說法正確的是( )。

　　A 、 健全反洗錢內控制度

　　B 、 建立客戶身份識別制度

　　C 、 金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應當至少保存1年以上

　　D 、 金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

　　E 、 金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

　　答案： A,B,D,E

　　解析：根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有：

　　1.健全反洗錢內控制度。

　　2.建立客戶身份識別制度。

　　3.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

　　4.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

　　5.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

　　9、下列關于風險與損失的說法，不正確的有( )。

　　A 、 風險等同于損失

　　B 、 風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

　　C 、 風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

　　D 、 風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

　　E 、 通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

　　答案： A,B

　　解析：AB兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

　　10、政策性銀行的職能主要包括( )。

　　A 、 經濟調控職能

　　B 、 政策導向職能

　　C 、 補充性職能

　　D 、 發(fā)行貨幣職能

　　E 、 金融服務職能

　　答案： A,B,C,E

　　解析：政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。

　　三 、 判 斷 題

　　1、在我國境內設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。 ( )

　　答案： 對

　　解析：在我國境內設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

　　2、商業(yè)銀行在我國境內在任何情形下不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向其他金融機構和企業(yè)投資。 ()

　　答案： 錯

　　解析：商業(yè)銀行在人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　3、1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現場監(jiān)管工作開始起步。 ( )

　　答案： 錯

　　解析：1994年《商業(yè)銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標志著人民銀行非現場監(jiān)管工作開始起步。

　　4、借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。 ( )

　　答案： 錯

　　解析：借記卡是客戶先在卡內存入資金，再消費，不允許透支使用;信用卡一般是銀行或發(fā)卡機構給予客戶一定的授信額度，客戶可以在額度內透支使用，先使用后還款。

　　5、對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。 ( )

　　答案： 對

　　解析：對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險，另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。

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