一、單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是( )。

　　A 、 國有土地使用權(quán)

　　B 、 個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

　　C 、 個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

　　D 、 企業(yè)所有的汽車

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《物權(quán)法》第184條的規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　2、下列對(duì)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的描述中，說法錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債

　　B 、 我國人民幣存款包括個(gè)人存款和單位存款兩大類

　　C 、 我國存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

　　D 、 存款是銀行最主要的資金來源

　　答案： B

　　解析：我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，其中人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。

　　3、 《人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括( )。

　　A 、 發(fā)票

　　B 、 匯票

　　C 、 支票

　　D 、 本票

　　答案： A

　　解析： 票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

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　　4、 商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過( )未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

　　A 、 賣出

　　B 、 買進(jìn)

　　C 、 貸出

　　D 、 借入

　　答案： B

　　解析： 票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

　　5、 下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是()。

　　A 、 暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款

　　B 、 按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

　　C 、 正確理解法律禁止性規(guī)定

　　D 、 提示客戶違反了法律禁止性規(guī)定

　　答案： A

　　解析： 監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　6、 根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，核心一級(jí)資本充足率為()，一級(jí)資本充足率為()。

　　A 、 5%：6%

　　B 、 4%：11%

　　C 、 4%：8%

　　D 、 6%;10%

　　答案： A

　　解析： 2012年6月，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率分別為5%、6%。

　　7、 當(dāng)前中國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是()。

　　A 、 一年期貸款利率

　　B 、 一年期存款利率

　　C 、 上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

　　D 、 倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

　　答案： C

　　解析： 同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。

　　8、 商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于( )。

　　A 、 投資理財(cái)顧問服務(wù)

　　B 、 投資銀行服務(wù)

　　C 、 私人銀行業(yè)務(wù)

　　D 、 綜合授信服務(wù)

　　答案： A

　　解析： 投資理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　9、 下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有( )。

　　A 、 承兌適用于匯票和本票

　　B 、 背書只能在匯票上進(jìn)行

　　C 、 保證適用于匯票

　　D 、 保證適用于支票

　　答案： C

　　解析： 選項(xiàng)A，承兌為匯票所獨(dú)有;選項(xiàng)B，背書適用于匯票、本票和支票;選項(xiàng)D，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

　　10、 下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)客戶中高凈值個(gè)人客戶條件的表述中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　B 、 個(gè)人收入在最近三年每年超過10萬元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人

　　C 、 單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人

　　D 、 家庭合計(jì)收入在最近三年每年超過30萬元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人

　　答案： B

　　解析： 高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人。(2)認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。(3)個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

　　11、 無效合同的法律效力()。

　　A 、 自登記時(shí)無效

　　B 、 自履行時(shí)無效

　　C 、 自被確認(rèn)無效時(shí)無效

　　D 、 自訂立時(shí)無效

　　答案： D

　　解析： 無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。

　　12、 小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%。”下列對(duì)該行為表述正確的是( )。

　　A 、 小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受

　　B 、 小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

　　C 、 小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒

　　D 、 歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

　　答案： D

　　解析： 題干中理財(cái)經(jīng)理的回答容易誤導(dǎo)客戶，不符合客觀、真實(shí)向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品的原則。

　　13、 商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。

　　A 、 表外業(yè)務(wù)

　　B 、 授信業(yè)務(wù)

　　C 、 中間業(yè)務(wù)

　　D 、 衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　答案： B

　　解析： 票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時(shí)，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務(wù)。

　　14、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是( )。

　　A 、 對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　B 、 違法發(fā)放貸款罪

　　C 、 偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

　　D 、 違規(guī)出具金融票證罪

　　答案： C

　　解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項(xiàng)A、B、D，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　15、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是( )。

　　A 、 吸收外匯存款

　　B 、 基金托管

　　C 、 同業(yè)拆借

　　D 、 投資國債

　　答案： B

　　解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A、C屬于負(fù)債業(yè)務(wù);選項(xiàng)D屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。