二、多項選擇題

　　1、 按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為( )。

　　A 、 協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

　　B 、 銀行承兌匯票貼現(xiàn)

　　C 、 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　D 、 再貼現(xiàn)

　　E 、 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

　　答案： B,E

　　解析： 按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

　　2、 下列屬于刑罰的有()。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 行政拘留

　　C 、 無期徒刑

　　D 、 死刑

　　E 、 行政罰款

　　答案： A,C,D

　　解析： 我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財產(chǎn)。

　　3、按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為( )。

　　A 、 個人投資貸款

　　B 、 個人住房貸款

　　C 、 個人信用卡透支

　　D 、 個人經(jīng)營貸款

　　E 、 個人消費貸款

　　答案： B,C,D,E

　　解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住房貸款;②個人消費貸款;③個人經(jīng)營貸款;④個人信用卡透支。

　　4、 年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有( )。

　　A 、 托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　B 、 A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　C 、 A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

　　D 、 托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　E 、 托收屬于商業(yè)信用

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。故選項A錯誤。

　　5、 銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列()情形的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)責(zé)令其改正，并處一定金額罰款;情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法向司法機關(guān)移送案件追究刑事責(zé)任。

　　A 、 未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的

　　B 、 未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的或者未經(jīng)批準變更、終止的

　　C 、 嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

　　D 、 拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的

　　E 、 違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的

　　答案： B,E

　　解析： 《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的。(2)未經(jīng)批準變更、終止的。(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的。(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

　　6、貼現(xiàn)利息的決定因素包括( )。

　　A 、 貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額

　　B 、 貼現(xiàn)利率

　　C 、 匯票金額

　　D 、 匯票背書次數(shù)

　　E 、 貼現(xiàn)期

　　答案： B,C,E

　　解析：貼現(xiàn)利息=票據(jù)金額×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)天數(shù)。從計算公式可以看出，貼現(xiàn)利息的決定因素有三個：①票據(jù)金額;②貼現(xiàn)利率;③貼現(xiàn)期。

　　7、 根據(jù)2007年1月中國銀監(jiān)會發(fā)布并施行的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行條例》規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以有的出資人包括()。

　　A 、 境外金融機構(gòu)

　　B 、 境內(nèi)金融機構(gòu)

　　C 、 境外非金融機構(gòu)企業(yè)法人

　　D 、 境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人

　　E 、 境內(nèi)自然人

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

　　8、未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔(dān)的法律責(zé)任可能有()。

　　A 、 違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

　　B 、 有違法所得的，沒收違法所得

　　C 、 沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款

　　D 、 停業(yè)

　　E 、 責(zé)令改正

　　答案： A,B,C,E

　　解析：未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

　　9、 商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有( )。

　　A 、 定期整存整取

　　B 、 協(xié)定存款

　　C 、 通知存款

　　D 、 零存整取

　　E 、 活期存款

　　答案： B,C,D

　　解析： 根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

　　10、 根據(jù)風(fēng)險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有( )。

　　A 、 可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險敞口過于集中

　　B 、 不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

　　C 、 不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

　　D 、 可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

　　E 、 不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。故選項A、B、C、E正確。銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對其他銀行的貸款份額沒有責(zé)任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風(fēng)險的作用。故選項D正確。

　　三、判斷題

　　1、 我國實行的是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動管理匯率制度。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 2005年7月21日，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機制。

　　2、 按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

　　3、 洗錢的處置階段是指通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏�，為犯罪得來的財�?wù)提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。題干所述是洗錢的培植階段。

　　4、 保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。

　　5、 銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，防止銀行倒閉。 ()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

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