16、下列選項(xiàng)中不屬于我國支付結(jié)算原則的是(  )。

　　A、誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

　　B、存款自愿、取款自由

　　C、銀行不墊貸

　　D、恪守信用，履約付款

　　答案： B

　　解析：銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款;②誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配;③銀行不得墊貸。B項(xiàng)是銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。

　　17、以下(  )不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。

　　A、無限責(zé)任公司

　　B、股份有限公司

　　C、有限責(zé)任公司

　　D、國有獨(dú)資公司

　　答案： A

　　解析：我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類，而國有獨(dú)資公司也屬于有限責(zé)任公司。

　　18、下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是(  )。

　　A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)

　　B、各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

　　C、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

　　D、任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

　　答案： B

　　解析：B項(xiàng)各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)，不負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。

　　19、關(guān)于我國公司資本制度特點(diǎn)的描述，不正確的是(  )。

　　A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)

　　B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納

　　C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

　　D、《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

　　答案： B

　　解析：公司資本制度特點(diǎn)為：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持(非貨幣出資不得高估作價(jià)、非貨幣出資的實(shí)際價(jià)格不得顯著低于公司章程所定價(jià)額、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額);公司資本不得任意變更，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

　　20、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(  )。

　　A、避免銀行倒閉

　　B、維持市場信心

　　C、限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　D、滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

　　答案： A

　　解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要;②吸收損失;③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);④維持市場信心;⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括( )。

　　A 、 針對不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

　　B 、 建立健全內(nèi)部控制制度體系

　　C 、 形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

　　D 、 嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整

　　E 、 建立有效的核對、監(jiān)控制度

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧�，�?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

　　2、 下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有( )。

　　A 、 金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

　　B 、 融資行為包括間接融資行為

　　C 、 參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等

　　D 、 融資行為包括直接融資行為

　　E 、 金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動(dòng)的參與者。它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

　　3、 下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有( )。

　　A 、 超過基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息

　　B 、 基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息

　　C 、 基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

　　D 、 超過基本存款額度的存款按活期存款計(jì)付利息

　　E 、 單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度

　　答案： B,E

　　解析： 單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

　　4、 下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有( )。

　　A 、 是未來將要遭受的損失

　　B 、 是否能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

　　C 、 通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)是未來損失發(fā)生的不確定性

　　E 、 風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

　　答案： B,C,D

　　解析： 商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營主體。銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失，因此，可以把風(fēng)險(xiǎn)簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性�？梢詮膬蓚�(gè)角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果。

　　5、 按交割時(shí)期劃分，匯率分為()。

　　A 、 即期匯率

　　B 、 固定匯率

　　C 、 基本匯率

　　D 、 套算匯率

　　E 、 遠(yuǎn)期匯率

　　答案： A,E

　　解析： 按交割時(shí)期劃分，匯率分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。

　　6、 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)根據(jù)有無擔(dān)�？梢苑譃�( )。

　　A 、 擔(dān)保貸款

　　B 、 公司貸款

　　C 、 流動(dòng)資金貸款

　　D 、 個(gè)人貸款

　　E 、 信用貸款

　　答案： A,E

　　解析： 貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶類型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款;按有無擔(dān)保可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

　　7、 依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有( )。

　　A 、 詢問有關(guān)單位和個(gè)人，要求說明有關(guān)情況

　　B 、 對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

　　C 、 對違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

　　D 、 凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號

　　E 、 查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

　　答案： A,B,E

　　解析： 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會(huì)可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對有關(guān)情況做出說明;②查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料;③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

　　8、 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對于其他業(yè)務(wù)而言，其特點(diǎn)有( )。

　　A 、 種類多、范圍廣，占比日益上升

　　B 、 以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　C 、 以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

　　D 、 不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

　　E 、 不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金;②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn);③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù);④以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益;⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

　　9、 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括( )。

　　A 、 檢查準(zhǔn)備

　　B 、 檢查報(bào)告

　　C 、 檢查預(yù)案

　　D 、 檢查回訪

　　E 、 檢查處理

　　答案： A,B,E

　　解析： 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。

　　10、回購市場是指對回購協(xié)議進(jìn)行交易的市場，下列對回購市場表述中，正確的有()。

　　A 、 回購市場屬于短期融資的市場

　　B 、 以回購方式融資其實(shí)是一種信用貸款

　　C 、 債券回購以大宗交易為主

　　D 、 回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

　　E 、 債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間的資金的融通

　　答案： A,C,E

　　解析：本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款�；刭徥袌鍪侵笇�回購協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場。以回購方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，債券回購以大宗交易為主。證券出售者不能在交易結(jié)束時(shí)買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個(gè)角度看，回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全

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