二、多項選擇題

　　1、下列屬于個人理財業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的有(　)。

　　A 、 商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問

　　B 、 向客戶提供咨詢

　　C 、 政府提供的扶持

　　D 、 商業(yè)銀行提供充足的資金

　　E 、 商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

　　答案： A,B,E

　　解析：ABE【解析】個人理財業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì);另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。

　　2、了解客戶就是對與客戶相關(guān)的信息進(jìn)行(　)。

　　A 、 全面收集

　　B 、 全面整理

　　C 、 全面分析

　　D 、 全面認(rèn)可

　　E 、 全面公開

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC【解析】了解客戶，包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息。

　　3、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括(　)。

　　A 、 銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員

　　B 、 為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

　　C 、 為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

　　D 、 銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

　　E 、 一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第17條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

　　4、私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征有(　)。

　　A 、 準(zhǔn)入門檻高

　　B 、 專業(yè)化服務(wù)

　　C 、 重視客戶關(guān)系

　　D 、 綜合化服務(wù)

　　E 、 服務(wù)效率高

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD【解析】私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征包括：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。

　　5、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財產(chǎn)可以抵押的有(　)。

　　A 、 建設(shè)用地使用權(quán)

　　B 、 學(xué)校的教學(xué)樓

　　C 、 土地所有權(quán)

　　D 、 正在建造的建筑物、船舶、航空器

　　E 、 醫(yī)院的大型或貴重醫(yī)療器械

　　答案： A,D

　　解析：AD【解析】《物權(quán)法》第184條規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)務(wù)設(shè)施和其他社會公益設(shè)施不得抵押。

　　6、一般來說，下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的主要特點的是(　)。

　　A 、 風(fēng)險性高

　　B 、 安全性高

　　C 、 資金贖回靈活

　　D 、 收益性高

　　E 、 投資期短

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短、資金贖回靈活、安全性高等主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

　　7、商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的資料包括(　)。

　　A 、 由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

　　B 、 擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

　　C 、 業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等

　　D 、 商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　E 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第49條規(guī)定：商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書;②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

　　8、債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是(　)。

　　A 、 發(fā)行金額

　　B 、 發(fā)行利率

　　C 、 發(fā)行價格

　　D 、 發(fā)行期限

　　E 、 發(fā)行費用

　　答案： B,C,D

　　解析：BCD【解析】債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最重要的3大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。

　　9、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列(　)的，可以中止履行不安抗辯權(quán)。

　　A 、 經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

　　B 、 經(jīng)營場所改變

　　C 、 轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

　　D 、 喪失商業(yè)信譽

　　E 、 有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人可以中止履行不安抗辯權(quán)的情形包括：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽;④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

　　10、下列屬于金融市場的直接融資的是(　)。

　　A 、 商業(yè)信用

　　B 、 企業(yè)發(fā)行股票和債券

　　C 、 企業(yè)之間的借貸

　　D 、 個人之間的借貸

　　E 、 通過中介的借貸

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】直接融資包括商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個人之間的直接借貸。選項E屬于間接融資。

　　三、判斷題

　　1、理財師是客戶聲音的反饋者。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】題干表述正確。

　　2、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。

　　3、格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時已與對方協(xié)商的條款。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。

　　4、通過金融中介的間接融資具有可逆性。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】通過金融中介的間接融資均屬于借貸性融資，到期均必須返還，并支付利息，具有可逆性。

　　5、信用保險屬于人身保險。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】信用保險屬于財產(chǎn)保險。

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