16、 銀行監(jiān)管的最高層次是(  )。

　　A 、 銀行自我監(jiān)管

　　B 、 外部監(jiān)管

　　C 、 行業(yè)自律

　　D 、 市場(chǎng)約束

　　答案： B

　　解析： 銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。故本題選B。

　　17、 下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是(  )。

　　A 、 提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

　　C 、 從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

　　D 、 僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;④對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故本題選D。

　　18、 王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了(  )。

　　A 、 非法吸收公眾存款罪

　　B 、 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

　　C 、 違法發(fā)放貸款罪

　　D 、 高利轉(zhuǎn)貸罪

　　答案： A

　　解析： 非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為�！胺欠ā卑�括主體不合法和方式不合法兩情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。故本題選A。

　　19、 根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義是指(  )。

　　A 、 取得票據(jù)無(wú)需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

　　B 、 當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行 .

　　C 、 票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無(wú)需說(shuō)明

　　D 、 票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

　　答案： C

　　解析： A項(xiàng)，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過(guò)失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利;②以無(wú)償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項(xiàng)表示票據(jù)行為須合法，與無(wú)因性無(wú)關(guān)。D項(xiàng)表示票據(jù)是文義證券。故本題選C。

　　20、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為(  )。

　　A 、 認(rèn)繳資本5000萬(wàn)元人民幣

　　B 、 認(rèn)繳資本1000萬(wàn)元人民幣

　　C 、 實(shí)繳資本1000萬(wàn)元人民幣

　　D 、 實(shí)繳資本5000萬(wàn)元人民幣

　　答案： D

　　解析： 設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣;設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣;設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。故本題選D。

　　二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 以下銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有(  )。

　　A 、 代理收費(fèi)業(yè)務(wù)

　　B 、 收取服務(wù)費(fèi)的理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C 、 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　D 、 支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　E 、 代理買(mǎi)賣(mài)債券業(yè)務(wù)

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。C項(xiàng)，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。故本題選ABDE。

　　2、 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)包括(  )。

　　A 、 種類(lèi)多、范圍廣，占比日益上升

　　B 、 以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　C 、 以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

　　D 、 不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

　　E 、 不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，它具有以下特點(diǎn)：①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金;②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù);④以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益;⑤種類(lèi)多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。故本題選ABCDE。

　　3、 商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括(  )。

　　A 、 有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)體

　　B 、 制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系

　　C 、 具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

　　D 、 主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

　　E 、 貸存比應(yīng)低于70%

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算;③制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系;④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)。E項(xiàng)，2015年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過(guò)75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。故本題選ABCD。

　　4、 下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有(  )。

　　A 、 商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財(cái)產(chǎn)品投資者支付收益

　　B 、 商業(yè)銀行不保證理財(cái)產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平

　　C 、 商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費(fèi)，但對(duì)投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

　　D 、 是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

　　E 、 是目前商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類(lèi)型。在此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作資產(chǎn)而收取管理費(fèi)用，但對(duì)投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。故本題選ABCDE。

　　5、 以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有(  )。

　　A 、 業(yè)務(wù)拓展

　　B 、 業(yè)務(wù)管理

　　C 、 業(yè)務(wù)處理

　　D 、 按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部

　　E 、 支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)。在這種組織架構(gòu)中，事業(yè)部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源，獨(dú)立性自主性較強(qiáng)。故本題選ABCE。

　　6、 建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括(  )。

　　A 、 建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制

　　B 、 將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向分行擴(kuò)散

　　C 、 將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中

　　D 、 提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)化水平

　　E 、 建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：①建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制;②將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式;③提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專(zhuān)業(yè)化評(píng)估中心和審批中心;④建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。故本題選ACDE。

　　7、 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有(  )。

　　A 、 對(duì)沖性原則

　　B 、 全覆蓋原則

　　C 、 制衡性原則

　　D 、 相匹配原則

　　E 、 審慎性原則

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。故本題選BCDE。

　　8、 商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的(  )。

　　A 、 自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

　　B 、 監(jiān)管部門(mén)規(guī)章

　　C 、 法律、行政法規(guī)

　　D 、 監(jiān)管部門(mén)規(guī)范性文件

　　E 、 行為守則和職業(yè)操守

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱(chēng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。故本題選ABCDE。

　　9、 根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列屬于核心一級(jí)資本的有(  )。

　　A 、 盈余公積

　　B 、 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　C 、 實(shí)收資本或普通股

　　D 、 未分配利潤(rùn)

　　E 、 資本公積

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六部分：①實(shí)收資本或普通股;②資本公積;③盈余公積;④一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備;⑤未分配利潤(rùn);⑥少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。故本題選ABCDE。

　　10、 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說(shuō)法，正確的有(  )。

　　A 、 可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)于集中

　　B 、 不應(yīng)過(guò)多集中于同一行業(yè)借款人

　　C 、 不應(yīng)過(guò)多集中于同一企業(yè)

　　D 、 可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

　　E 、 不應(yīng)過(guò)多集中于同一區(qū)域借款人

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： A、B、C、E四項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過(guò)多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。D項(xiàng)，銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對(duì)自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對(duì)其他銀行的貸款份額沒(méi)有責(zé)任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。故本題選ABCDE。

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