二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 下列關(guān)于匯率風(fēng)險的表述，正確的有(  )。

　　A 、 黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

　　B 、 根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

　　C 、 商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導(dǎo)致信用風(fēng)險增加

　　D 、 人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險

　　E 、 匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類：①外匯交易風(fēng)險，主要來自于兩個方面：a.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進(jìn)行對沖的外匯敞口頭寸;b.銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險，是因?yàn)殂y行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。黃金被納入外率風(fēng)險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。C項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重，導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險增加，即信用風(fēng)險增加。D項(xiàng)，人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險，例如當(dāng)人民幣升值時，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降，遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約增長異常，易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險。故本題選ABCE。

　　2、 依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，對涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有(  )。

　　A 、 詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

　　B 、 對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

　　C 、 對違法事項(xiàng)有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

　　D 、 凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

　　E 、 查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件

　　答案： A,B,E

　　解析： 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明;②查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料;③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。故本題選ABE。

　　3、 根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有(  )。

　　A 、 擅自查詢賬戶

　　B 、 擅自對金融機(jī)構(gòu)處罰

　　C 、 擅自對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查

　　D 、 擅自凍結(jié)賬戶

　　E 、 擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的;③未依照規(guī)定報告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的;⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的;⑥違反規(guī)定對有關(guān)單位或者個人進(jìn)行調(diào)查的;⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。故本題選ABCDE。

　　4、 從特征上看，物權(quán)屬于(  )。

　　A 、 絕對權(quán)

　　B 、 請求權(quán)

　　C 、 對世權(quán)

　　D 、 支配權(quán)

　　E 、 相對權(quán)

　　答案： A,C,D

　　解析： 與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對權(quán)(對世權(quán));②物權(quán)是支配權(quán);③物權(quán)的標(biāo)的是物;④物權(quán)具有排他性;⑤物權(quán)具有追及力。故本題選ACD。

　　5、 對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有(  )。

　　A 、 被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

　　B 、 質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

　　C 、 質(zhì)押擔(dān)保的范圍

　　D 、 債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　E 、 質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;④擔(dān)保的范圍;⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。故本題選ABCDE。

　　6、 下列屬于公司董事會職責(zé)的有(  )。

　　A 、 執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營

　　B 、 決定公司組織變更、解散、清算

　　C 、 聘任或者解聘公司經(jīng)理

　　D 、 召集股東會，并向股東會報告工作

　　E 、 制定公司基本管理制度

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作;執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。B項(xiàng)屬于股東大會的職責(zé)。故本題選ACDE。

　　7、 票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有(  )。

　　A 、 掛失止付

　　B 、 讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

　　C 、 提起訴訟

　　D 、 公示催告

　　E 、 向前手追索

　　答案： A,C,D

　　解析： 票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護(hù)。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。故本題選ACD。

　　8、 下列屬于偽造、變造金融票證的有(  )。

　　A 、 偽造信用卡

　　B 、 匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

　　C 、 偽造信用證隨附的單據(jù)

　　D 、 克隆銀行本票

　　E 、 匯票附件不完整

　　答案： A,C,D

　　解析： 偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票;②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件;④偽造信用卡。故本題選ACD。

　　9、 我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點(diǎn)有(  )。

　　A 、 監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

　　B 、 監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

　　C 、 初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

　　D 、 監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

　　E 、 監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個新的發(fā)展階段

　　答案： A,B

　　解析： 在我國銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個特點(diǎn)：①監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理部門負(fù)責(zé)市場準(zhǔn)人、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負(fù)責(zé)現(xiàn)場檢查及違規(guī)處罰。②監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使，監(jiān)管行為的過程控制實(shí)際上并沒有建立。C項(xiàng)屬于探索成形階段的特點(diǎn);D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn);E項(xiàng)屬于形成完善階段的特點(diǎn)。故本題選AB。

　　10、 下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有(  )。

　　A 、 力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

　　B 、 在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

　　C 、 提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

　　D 、 提供虛假的收益計算方式

　　E 、 在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

　　答案： C,E

　　解析： 從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款;④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。故本題選CE。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)

　　險，這屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。(  )

　　答案： 錯

　　解析： 金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場分散風(fēng)險的功能。故本題選B。

　　2、 汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)

　　構(gòu)。 (  )

　　答案： 對

　　解析： 汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故本題選A。

　　3、 境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。 (  )

　　答案： 錯

　　解析： 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故本題選B。

　　4、 進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。目前，銀行主要辦理進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。 (  )

　　答案： 錯

　　解析： 進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。故本題選B。

　　5、 銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。 (  )

　　答案： 錯

　　解析： 開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。故本題選B。

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