二 、 多 項 選 擇 題

　　1、 目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種主要包括(  )。

　　A 、 證券投資基金托管

　　B 、 保險資產(chǎn)托管

　　C 、 社�；�金托管

　　D 、 券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管

　　E 、 QDII資產(chǎn)托管

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。故本題選BCDE。

　　2、 理財業(yè)務(wù)特點包括(  )。

　　A 、 商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

　　B 、 資金最終所有者是客戶

　　C 、 客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

　　D 、 理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

　　E 、 銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 理財業(yè)務(wù)特點包括：①商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶;②客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者;③銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù);④理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。故本題選ABCDE。

　　3、 商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括(  )。

　　A 、 主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

　　B 、 有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

　　C 、 制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額

　　D 、 已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系

　　E 、 具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算;③制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系;④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。故本題選ABCDE。

　　4、 按照本金與收益關(guān)系分類，理財產(chǎn)品可以分為(  )。

　　A 、 非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　B 、 保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C 、 保證收益理財產(chǎn)品

　　D 、 保本固定收益產(chǎn)品

　　E 、 保證最低收益產(chǎn)品

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 理財產(chǎn)品按照本金與收益關(guān)系分類，可以分為非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和保證收益理財產(chǎn)品。其中，保證收益理財產(chǎn)品包括保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品兩類。故本題選ABCDE。

　　5、 商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)指標(biāo)的衡量指標(biāo)包括(  )。

　　A 、 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　B 、 收入結(jié)構(gòu)

　　C 、 成本收入比

　　D 、 負債結(jié)構(gòu)

　　E 、 貸款結(jié)構(gòu)

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)指標(biāo)的衡量指標(biāo)包括資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)。故本題選ABDE。

　　6、 在銀行管理的基本指標(biāo)中，客戶集中度指標(biāo)包括(  )。

　　A 、 單一最大客戶貸款比率

　　B 、 最大十家客戶貸款比率

　　C 、 最大二十家客戶貸款比率

　　D 、 單一集團客戶授信集中度

　　E 、 綜合集團客戶授信集中度

　　答案： A,B,D

　　解析： 在銀行管理的基本指標(biāo)中，客戶集中度指標(biāo)包括單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率和單一集團客戶授信集中度。故本題選ABD。

　　7、 監(jiān)事會由(  )組成。

　　A 、 職工代表出任的監(jiān)事

　　B 、 股東大會選舉的外部監(jiān)事

　　C 、 股東監(jiān)事

　　D 、 董事會選舉的外部監(jiān)事

　　E 、 董事監(jiān)事

　　答案： A,B,C

　　解析： 監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。故本題選ABC。

　　8、 銀行的薪酬管理體系包括(  )。

　　A 、 薪酬管理制度

　　B 、 績效考核指標(biāo)體系

　　C 、 市場紀(jì)律約束

　　D 、 薪酬結(jié)構(gòu)

　　E 、 薪酬支付

　　答案： A,B,C

　　解析： 銀行的薪酬管理體系包括薪酬管理制度、績效考核指標(biāo)體系和市場紀(jì)律約束等內(nèi)容。故本題選ABC。

　　9、 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，具體表現(xiàn)在(  )。

　　A 、 在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

　　B 、 在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

　　C 、 在管理范疇上，從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理

　　D 、 在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷�資產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、風(fēng)險的積極主動管理

　　E 、 總體而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言，在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理;在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理;在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷�資產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理�？傮w而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。故本題選ABCDE。

　　10、 資產(chǎn)負債管理的對象表現(xiàn)為(  )的趨勢。

　　A 、 表內(nèi)外

　　B 、 全球化

　　C 、 集團化

　　D 、 動態(tài)化

　　E 、 本外幣

　　答案： A,C,E

　　解析： 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。故本題選ACE。

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