二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 第二版巴塞爾資本協(xié)議的監(jiān)管框架包括(  )。

　　A 、 最低資本要求

　　B 、 監(jiān)督檢查

　　C 、 市場(chǎng)紀(jì)律

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　E 、 資本充足率

　　答案： A,B,C

　　解析： 第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即第一支柱：最低資本要求;第二支柱：監(jiān)督檢查;第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律。故本題選ABC。

　　2、 核心一級(jí)資本主要包括(  )。

　　A 、 實(shí)收資本或普通股

　　B 、 資本公積

　　C 、 盈余公積

　　D 、 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　E 、 未分配利潤(rùn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 核心一級(jí)資本主要包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。故本題選ABCDE。

　　3、 下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的包括(  )。

　　A 、 信用風(fēng)險(xiǎn)不僅集中于商業(yè)銀行的銀行賬戶，同時(shí)也可大量存在于交易賬戶中

　　B 、 信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中

　　C 、 交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)成為信用風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分

　　D 、 傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)屬于雙向風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是單向的

　　答案： A,B,C

　　解析： 傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)屬于單向風(fēng)險(xiǎn)，只有發(fā)放貸款的銀行才面臨違約損失風(fēng)險(xiǎn);而交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的，即交易對(duì)手的雙方面臨的交易市場(chǎng)價(jià)值都有可能是正值或負(fù)值，交易的市場(chǎng)價(jià)值是不確定的且隨時(shí)變化，更難以管理。故本題選ABC。

　　4、 信用風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括(  )。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)緩釋

　　B 、 明確信貸退出政策

　　C 、 限額管理

　　D 、 明確信貸準(zhǔn)入政策

　　E 、 風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 信用風(fēng)險(xiǎn)的管控手段常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。故本題選ABCDE。

　　5、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括(  )。

　　A 、 建立客戶身份識(shí)別制度

　　B 、 與國(guó)際反洗錢機(jī)構(gòu)建立日常溝通制度

　　C 、 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　D 、 健全反洗錢內(nèi)部控制制度

　　E 、 按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：①健全反洗錢內(nèi)控制度;②建立客戶身份識(shí)別制度;③按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;④按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度;⑤按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。故本題選ACDE。

　　6、 關(guān)于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處罰，下列說法正確的有(  )。

　　A 、 由銀監(jiān)會(huì)予以取締

　　B 、 構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

　　C 、 尚不構(gòu)成犯罪的，由銀監(jiān)會(huì)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

　　D 、 尚不構(gòu)成犯罪的，由銀監(jiān)會(huì)沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

　　E 、 由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由銀監(jiān)會(huì)予以取締;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由銀監(jiān)會(huì)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。故本題選ABCD。

　　7、 民事法律行為的特征包括(  )。

　　A 、 民事法律行為的主體之間的地位是平等的

　　B 、 民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

　　C 、 民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的

　　D 、 民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

　　E 、 民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 民事法律行為具有如下特征：①民事法律行為的主體之間是平等的;②民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素;③民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的;④民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力;⑤民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止。故本題選ABCDE。

　　8、 《物權(quán)法》相對(duì)《擔(dān)保法》及其司法解釋在最高額抵押權(quán)規(guī)定上有較大突破，主要表現(xiàn)在(  )。

　　A 、 放寬了最高額抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)范圍

　　B 、 縮小了最高額抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)范圍

　　C 、 最高額抵押擔(dān)保債權(quán)未確定情形，不允許當(dāng)事人約定抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓或者協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高額債權(quán)額

　　D 、 最高額抵押擔(dān)保債權(quán)未確定情形，允許當(dāng)事人約定抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓或者協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高額債權(quán)額

　　E 、 規(guī)定了抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由

　　答案： A,D,E

　　解析： 《物權(quán)法》相對(duì)《擔(dān)保法》及其司法解釋在最高額抵押權(quán)規(guī)定上有較大的突破，表現(xiàn)在：①放寬了最高額抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)范圍;②最高額抵押擔(dān)保債權(quán)未確定情形，允許當(dāng)事人約定抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓或者協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額等;③規(guī)定了抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由。故本題選ADE。

　　9、 信托的基本特征包括(  )。

　　A 、 以信任為基礎(chǔ)

　　B 、 信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

　　C 、 信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

　　D 、 受托人和委托人共同分擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 信托的基本特征包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù);②信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人;③信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn);④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù);⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。故本題選ABCE。

　　10、 票據(jù)權(quán)利在(  )內(nèi)不行使而消滅。

　　A 、 持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年

　　B 、 見票即付的匯票、本票，自出票日起4年

　　C 、 持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月

　　D 、 持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月

　　E 、 持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。故本題選ACDE。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 銀行要按照“審貸一體、集中審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，及時(shí)簽署審批意見。(  )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 銀行要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見。故本題選B。

　　2、 借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，具備透支功能。(  )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。故本題選B。

　　3、 商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，可以提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹。(  )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹。故本題選B。

　　4、 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率僅僅考慮預(yù)期損失。(  )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平。故本題選

　　B。

　　5、 合規(guī)培訓(xùn)與教育制度既包括對(duì)合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，也包括對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。(  )

　　答案： 對(duì)

　　解析： 合規(guī)培訓(xùn)與教育制度既包括合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，也包括對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。故本題選A。

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