二、多項選擇題

　　1、在下列選項中具有償還期長、流動性相對小、風(fēng)險相對高的金融市場是(　　)。

　　A 、 股票市場

　　B 、 同業(yè)拆借市場

　　C 、 回購市場

　　D 、 債券市場

　　E 、 票據(jù)市場

　　答案： A,D

　　解析：具有償還期長、流動性相對小、風(fēng)險相對高的金融市場是資本市場，股票市場和債券市場是最典型的資本市場。

　　2、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括(　　)。

　　A 、 托管業(yè)務(wù)

　　B 、 債券投資業(yè)務(wù)

　　C 、 財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

　　D 、 代理收費業(yè)務(wù)

　　E 、 托收業(yè)務(wù)

　　答案： A,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括托管業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)、代理收費業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)，債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　3、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有(　　)。

　　A 、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　B 、 金融租賃公司

　　C 、 消費金融公司

　　D 、 金融資產(chǎn)管理公司

　　E 、 信托投資公司

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸款公司等。

　　4、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款計息的表述，正確的有(  )。

　　A 、 提前支取定期存款、支取部分按支取檔期活期存款利率計付利息

　　B 、 從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息

　　C 、 央行對所有種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式

　　D 、 每季度的首月20日為結(jié)息日，次日付息

　　E 、 兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

　　答案： A,B,E

　　解析：C項說法錯誤，除活期、定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。D項說法錯誤，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

　　5、 從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為()。

　　A 、 成本中心

　　B 、 利潤中心

　　C 、 事業(yè)部制組織架構(gòu)

　　D 、 矩陣型組織架構(gòu)

　　E 、 總分行型組織架構(gòu)

　　答案： A,B

　　解析： AB【解析】商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類：①從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu);②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu);③從管理會計角度劃分，可將銀行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。

　　6、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有(  )。

　　A 、 以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)系信息

　　B 、 與一些商鋪協(xié)商，安排具有排他性的POS機

　　C 、 超過中國人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

　　D 、 向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

　　E 、 辦理儲蓄業(yè)務(wù)，強拉客戶開立賬戶

　　答案： B,C,D,E

　　解析：“同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)進行歪曲、詆毀，E項，違反“存款自愿、取款自由”的原則，故BCDE選項均違反了該原則。

　　7、我國《外資銀行管理條例》定義的外資銀行有(　　)。

　　A 、 外商獨資銀行

　　B 、 外國銀行代表處

　　C 、 外國銀行分行

　　D 、 中外合作銀行

　　E 、 有外資參股的股份制銀行

　　答案： A,B,C,D

　　解析：本條例所稱外資銀行，是指依照人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機構(gòu)：(一)1家外國銀行單獨出資或者1家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行;(二)外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;(三)外國銀行分行;(四)外國銀行代表處。8、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法正確的是(　　)。

　　A 、 我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

　　B 、 設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標(biāo)

　　C 、 1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

　　D 、 我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

　　E 、 以上全都正確

　　答案： A,B,C

　　解析：D選項錯誤，我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的政策性經(jīng)營。

　　9、《人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由包括(  )。

　　A 、 沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿兩年后請求確定債權(quán)

　　B 、 抵押財產(chǎn)被封查、扣押

　　C 、 債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷

　　D 、 約定的債權(quán)確定期間屆滿

　　E 、 新的債權(quán)不可能發(fā)生

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《物權(quán)法》第二百零六條明確列舉抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由：約定的債權(quán)確定期間屆滿;沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán);新的債權(quán)不可能發(fā)生;抵押財產(chǎn)被查封、扣押;債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷;法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。

　　10、下列屬于商業(yè)銀行支付結(jié)算方式的有(　　)。

　　A 、 托收

　　B 、 本票

　　C 、 電子匯兌

　　D 、 網(wǎng)上支付

　　E 、 匯票

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。(　　)

　　答案： B

　　解析： “內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時間和地點討論工作話題。在家中無意透露內(nèi)幕信息也是違反了該原則。

　　2、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。(　　)

　　答案： B

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制的要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

　　3、一般非利息收入對資本的消耗低，風(fēng)險也易于控制。(　　)

　　答案： A

　　解析：非利息收入一般來自中間業(yè)務(wù)，對資本消耗低，風(fēng)險易于控制。

　　4、 根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地可以單獨抵押。(　　)

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《物權(quán)法》第183條的規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。

　　5、絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價法。(　　)

　　答案： B

　　解析：絕大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法。

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