一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列關(guān)于信用證的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

　　B 、 信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物

　　C 、 信用證是由付款人開(kāi)立的，由銀行作擔(dān)保的

　　D 、 信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾

　　答案： C

　　解析：信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求開(kāi)立而非由付款人開(kāi)立的。A、B、D項(xiàng)說(shuō)法均正確。

　　2、“不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于( )。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　答案： C

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、下列不屬于委托人可以解除信托的行為是( )。

　　A 、 受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為

　　B 、 受益人對(duì)其他共同受益人有重大侵權(quán)行為

　　C 、 經(jīng)受益人同意

　　D 、 信托文件規(guī)定的其他情形

　　答案： B

　　解析：委托人可以解除信托的情形包括題中A、C、D三個(gè)選項(xiàng)內(nèi)容。

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　　4、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是( )。

　　A 、 自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)外匯

　　B 、 同業(yè)拆借

　　C 、 自營(yíng)貸款

　　D 、 委托貸款

　　答案： D

　　解析：委托貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)又是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

　　5、下列關(guān)于支票的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A 、 劃線支票可以提取現(xiàn)金

　　B 、 支票等同于現(xiàn)金

　　C 、 轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

　　D 、 普通支票可以提取現(xiàn)金

　　答案： D

　　解析：支票不能等同于現(xiàn)金。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。

　　6、根據(jù)《人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，盜竊分子為了更有效地偷盜，練習(xí)偷盜技巧，準(zhǔn)備盜竊工具，這些行為稱(chēng)為( )。

　　A 、 犯罪未遂

　　B 、 犯罪預(yù)演

　　C 、 犯罪預(yù)備

　　D 、 犯罪假象

　　答案： C

　　解析：《人民共和國(guó)刑法》規(guī)定：為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是犯罪預(yù)備。

　　7、金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面是( )。

　　A 、 無(wú)意

　　B 、 意外或故意

　　C 、 故意

　　D 、 失職

　　答案： C

　　解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

　　8、經(jīng)過(guò)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，監(jiān)管人員可以對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員人數(shù)( )。

　　A 、 為2到5人

　　B 、 不得少于5人

　　C 、 不得少于3人

　　D 、 不得少于2人

　　答案： D

　　解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。

　　9、一個(gè)國(guó)家在國(guó)際貿(mào)易中，主要反映貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和匯款、捐款等單方面轉(zhuǎn)移的是( )。

　　A 、 貿(mào)易收支

　　B 、 進(jìn)出口項(xiàng)目

　　C 、 經(jīng)常項(xiàng)目

　　D 、 資本項(xiàng)目

　　答案： C

　　解析：國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。

　　10、在我國(guó)，“制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定”是( )的職能。

　　A 、 中國(guó)人民銀行

　　B 、 國(guó)務(wù)院

　　C 、 財(cái)政部

　　D 、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　11、甲有字畫(huà)一幅，乙、丙均欲購(gòu)買(mǎi)。甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬(wàn)元價(jià)格出售該字畫(huà)，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以6萬(wàn)元價(jià)格購(gòu)買(mǎi)。甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款。對(duì)此，下列表述正確的是( )。

　　A 、 甲與乙之間買(mǎi)賣(mài)合同無(wú)效

　　B 、 乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任

　　C 、 甲與丙之間買(mǎi)賣(mài)合同無(wú)效

　　D 、 乙得請(qǐng)求丙交付該字畫(huà)

　　答案： B

　　解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方因不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定，而向另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

　　12、下列關(guān)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)外匯賬戶(hù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

　　B 、 境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)立多個(gè)資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

　　C 、 境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額可以采用歐元核定

　　D 、 境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一用美元核定

　　答案： C

　　解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用美元核定。

　　13、小張是我國(guó)某商業(yè)銀行的新入職員工，在工作中發(fā)現(xiàn)有同事違反法律和內(nèi)部規(guī)章制度，他的下列做法中，不正確的是( )。

　　A 、 提示和制止

　　B 、 視情況向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

　　C 、 置之不理，當(dāng)沒(méi)看見(jiàn)

　　D 、 視情況向行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

　　答案： C

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　14、由出票人依法簽發(fā)，由自已無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券統(tǒng)稱(chēng)為( )。

　　A 、 匯票

　　B 、 借條

　　C 、 票據(jù)

　　D 、 本票

　　答案： C

　　解析：票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券，主要包括匯票、本票、支票。

　　15、商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)建立健全客戶(hù)投訴體系，下列不屬于投訴體系必須包括的內(nèi)容的是( )。

　　A 、 明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額

　　B 、 專(zhuān)職部門(mén)受理和處理客戶(hù)投訴

　　C 、 合理的投訴途徑及投訴方式

　　D 、 制定完善的處理操作程序

　　答案： A

　　解析：建立健全客戶(hù)投訴處理機(jī)制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項(xiàng)，查找問(wèn)題，有效改進(jìn)服務(wù)和管理。

　　16、下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

　　B 、 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

　　C 、 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　D 、 關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶(hù)

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織;優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

　　17、銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性稱(chēng)為( )。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 危機(jī)

　　C 、 損失

　　D 、 不確定性

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)被定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

　　18、下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)是可以分開(kāi)的

　　B 、 票據(jù)的權(quán)利隨票據(jù)的制作而發(fā)生，隨票據(jù)的出讓而轉(zhuǎn)移

　　C 、 占有票據(jù)，即占有票據(jù)的價(jià)值

　　D 、 不占有票據(jù)，就不能主張票據(jù)權(quán)利

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)是完全有價(jià)證券，票據(jù)與一定的財(cái)產(chǎn)權(quán)利或價(jià)值結(jié)合在一起，并以一定貨幣金額表示其價(jià)值，票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開(kāi)。

　　19、根據(jù)《人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，下列不屬于洗錢(qián)犯罪的上游刑事犯罪的是( )。

　　A 、 貪污賄賂犯罪

　　B 、 金融詐騙犯罪

　　C 、 瀆職罪

　　D 、 毒品犯罪

　　答案： C

　　解析：洗錢(qián)罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶(hù)，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。

　　20、物權(quán)法定原則的含義是( )。

　　A 、 物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容由法律規(guī)定

　　B 、 不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定登記

　　C 、 一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

　　D 、 物權(quán)受法律保護(hù)

　　答案： A

　　解析：物權(quán)法定原則是指物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容由法律規(guī)定。