二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1.商業(yè)銀行單位結(jié)算賬戶按用途分為( )。

　　A、一般存款賬戶

　　B、專用存款賬戶

　　C、基本存款賬戶

　　D、臨時存款賬戶

　　E、特殊存款賬戶

　　2.中國銀監(jiān)會有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的( )實(shí)行任職資格管理。

　　A、高級會計(jì)(經(jīng)濟(jì))師

　　B、管理人員

　　C、外聘審計(jì)師

　　D、董事

　　E、高級管理人員

　　3.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)區(qū)別情形采取下列措施( )。

　　A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　B、限制分紅

　　C、責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利

　　D、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

　　E、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　4.下列屬于銀監(jiān)會可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的措施有( )。

　　A、限制分配紅利和其他收入

　　B、取消董事、高級管理人員任職資格

　　C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　D、禁止從事銀行業(yè)工作

　　E、罰款

　　5.我國商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。

　　A、存款有息

　　B、公平、公正、公開

　　C、取款自由

　　D、存款自愿

　　E、為存款人保密

　　6.下列機(jī)構(gòu)中，依法履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)的有( )。

　　A、中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B、中國證券監(jiān)督管理委員會

　　C、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

　　D、中國人民銀行

　　E、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　7.信用卡詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為下列事實(shí)( )。

　　A、使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡

　　B、冒領(lǐng)他人的信用卡進(jìn)行詐騙

　　C、使用信用卡進(jìn)行惡意透支

　　D、使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙

　　E、使用偽造的信用卡

　　8.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)有( )。

　　A、建立健全反洗錢內(nèi)控制度

　　B、建立客戶身份識別制度

　　C、建立客戶身份資料與交易記錄保存制度

　　D、開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

　　E、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

　　9.下列行為屬于內(nèi)幕交易的有( )。

　　A、非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息建議他人買賣證券

　　B、非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息買賣證券

　　C、內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券

　　D、內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，他人利用該信息獲利

　　E、內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券

　　10.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有( )。

　　A、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件B、不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

　　C、不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

　　D、對客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記

　　E、不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.正確答案：A

　　參考解析：市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。

　　2.正確答案：A

　　參考解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會 2012 年 6 月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，核心一級資本充足率為 5%，一級資本充足率為 6%。

　　3.正確答案：D

　　參考解析：股票紅利替代現(xiàn)金紅利，相當(dāng)于增發(fā)普通股，因此會增加商業(yè)銀行核心資本。

　　4.正確答案：A

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但絕不等同于損失本身。損失是一個事后概念，反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果;而風(fēng)險(xiǎn)卻是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)，可以采用概率和統(tǒng)計(jì)的方法計(jì)算出可能的損失規(guī)模和發(fā)生的可能性。

　　5.正確答案：C

　　參考解析：市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價格風(fēng)險(xiǎn)和商品價格風(fēng)險(xiǎn)四大類。信用風(fēng)險(xiǎn)又叫做違約風(fēng)險(xiǎn)。

　　6.正確答案：C

　　參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　7.正確答案：A

　　參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果有法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　8.正確答案：A

　　參考解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的職責(zé)。

　　9.正確答案：A

　　參考解析：央行職能為在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　10.正確答案：B

　　參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。

　　11.正確答案：B

　　參考解析：B 項(xiàng)屬于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)的范圍。

　　12.正確答案：C

　　參考解析：ABD 均不符合《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

　　13.正確答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　14.正確答案：C

　　參考解析：借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

　　15.正確答案：B

　　參考解析：《人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存 5 年。

　　16.正確答案：A

　　參考解析：客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

　　17.正確答案：B

　　參考解析：該代理屬于委托代理。代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動，所以投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是 B 公司與投資者。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，以銷售基金收入屬于 B 公司。

　　18.正確答案：B

　　參考解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　19.正確答案：C

　　參考解析：抵押權(quán)人收取抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。

　　20.正確答案：A

　　參考解析：債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模�抵押�?quán)人可與抵押人協(xié)議，以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.正確答案：A|B|C|D

　　參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

　　2.正確答案：D|E

　　參考解析：中國銀監(jiān)會有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理。

　　3.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)區(qū)別情形采取下列措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu);限制分配紅利和其他收入;限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;責(zé)令調(diào)整董事、高管或限制其權(quán)利;責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利。

　　4.正確答案：A|B|C

　　參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀監(jiān)會可以區(qū)別情形，采取下列措施：

　　1.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);2.限制分配紅利和其他收入;3.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

　　4.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;5.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;6.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。對于已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)的，銀監(jiān)會可按規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施。

　　5.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：我國商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　6.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：依法履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)的有：中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　7.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

　　8.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)：建立客戶身份識別制度;建立客戶身份資料與交易記錄保存制度;健全反洗錢內(nèi)控制度;執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度;開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　9.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為;(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為;(3)非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段或其他途徑獲得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券，或建議他人買賣證券的行為。

　　10.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：同一客戶可以開立多個儲蓄存款賬戶。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》在線題庫	搶先試用

　　自學(xué)沒有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫,免費(fèi)刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>