二 、 多 項 選 擇 題

　　1.按照清償方式不同可以將銀行卡分為( )。

　　A、借記卡

　　B、個人卡

　　C、信用卡

　　D、人民幣卡

　　E、單位卡

　　2.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括( )。

　　A、代理貸款項目管理

　　B、代理專項資金管理

　　C、代理資金結(jié)算

　　D、代理現(xiàn)金支付

　　E、代理財政性存款

　　3.小明想投資開放式基金，他可以通過下列哪些渠道購買?( ) A、基金公司直銷

　　B、商業(yè)銀行

　　C、保險公司

　　D、證券公司

　　E、擔(dān)保公司

　　4.下列選項中屬于銀行代保管業(yè)務(wù)的有( )。

　　A、基金托管業(yè)務(wù)

　　B、信托資產(chǎn)托管

　　C、密封保管業(yè)務(wù)

　　D、出租保險箱

　　E、露封保管業(yè)務(wù)

　　5.下列銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于非融資類保函的有( )。

　　A、預(yù)付款保函

　　B、延期付款保函

　　C、融資租賃保函

　　D、投標(biāo)保函

　　E、經(jīng)營租賃保函

　　6.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有( )。

　　A、客戶授信額度

　　B、貸款意向書

　　C、開立信貸證明

　　D、項目貸款承諾

　　E、票據(jù)發(fā)行便利

　　7.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)涉及的領(lǐng)域包括( )。

　　A、基金

　　B、代繳公共事業(yè)費(fèi)

　　C、保險

　　D、證券

　　E、信托

　　8.我國商業(yè)銀行的個人理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供( )等專業(yè)化服務(wù)。

　　A、個人投資產(chǎn)品推介

　　B、現(xiàn)金管理服務(wù)

　　C、投資建議

　　D、資產(chǎn)管理

　　E、財務(wù)分析與規(guī)劃

　　9.下列屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的基本原則有( ) A、風(fēng)險可控

　　B、維護(hù)客戶利益

　　C、公平競爭

　　D、合法合規(guī)

　　E、信息充分披露

　　10.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)的表述，錯誤的有( )。

　　C、應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則

　　D、公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

　　E、商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但不必進(jìn)行風(fēng)險隔離管理

　　A、為了擴(kuò)大市場份額，沒有必要履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任

　　B、為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見

　　三、判斷題

　　1.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。( ) A、正確

　　B、錯誤

　　2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管商業(yè)銀行是為了恢復(fù)其正常經(jīng)營能力，但期限最長不得超過 2年。( ) A、正確

　　B、錯誤

　　3.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。( ) A、正確

　　B、錯誤

　　4.清算是法人終止的必經(jīng)程序。( ) A、正確

　　B、錯誤

　　5.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要風(fēng)險是信用風(fēng)險。( ) A、正確

　　B、錯誤

　　一、單項選擇題

　　1.正確答案：B

　　參考解析：金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。

　　2.正確答案：A

　　參考解析：定期存款包括整存整取、零存整取、整存領(lǐng)取和存本取息。

　　3.正確答案：C

　　參考解析：進(jìn)口押匯，是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。

　　4.正確答案：A

　　參考解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇：一種是積數(shù)計息，另一種是逐筆計息。存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

　　5.正確答案：B

　　參考解析：10000×(1+3%)^4=11255。

　　6.正確答案：D

　　參考解析：單位存款人的主辦賬戶是基本存款賬戶。

　　7.正確答案：B

　　參考解析：一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取。

　　8.正確答案：C

　　參考解析：市凈率越低，投資價值越高。

　　9.正確答案：A

　　參考解析：銀行的單一集團(tuán)客戶授信集中度=5,000/100,000×100%=5%<15%。

　　10.正確答案：D

　　參考解析：略。

　　11.正確答案：C

　　參考解析：股東大會是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。

　　12.正確答案：A

　　參考解析：銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。

　　13.正確答案：D

　　參考解析：內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。

　　14.正確答案：B

　　參考解析：略。

　　15.正確答案：B

　　參考解析：資產(chǎn)負(fù)債計劃管理主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平確定資產(chǎn)負(fù)債總量計劃。

　　16.正確答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度。

　　17.正確答案：A

　　參考解析：合規(guī)管理體系基本要素包括：合規(guī)政策;合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;合規(guī)風(fēng)險管理計劃;合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程;合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　18.正確答案：D

　　參考解析：經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。

　　19.正確答案：D

　　參考解析：1988 年《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為 0、10%、20%、50%和 100%五個風(fēng)險檔次。

　　20.正確答案：A

　　參考解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱：最低資本要求，第二支柱：監(jiān)督檢查，第三支柱：市場約束。

　　二、多項選擇題

　　1.正確答案：A|C

　　參考解析：按照清償方式不同可以將銀行卡分為借記卡和信用卡。

　　2.正確答案：A|B|C|D

　　參考解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。代理財政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)。

　　3.正確答案：A|B|D

　　參考解析：開放式基金購買渠道：基金公司、銀行、證券公司等。

　　4.正確答案：C|D|E

　　參考解析：基金托管業(yè)務(wù)、信托資產(chǎn)托管是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。

　　115.正確答案：A|D|E

　　參考解析：非融資類保函：投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函;融資類保函：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。

　　6.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

　　7.正確答案：A|C|D|E

　　8.正確答案：A|C|E

　　參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　9.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的基本原則有：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則和四個“認(rèn)識”原則。

　　10.正確答案：A|E

　　參考解析：商業(yè)銀行要特別重視并忠實(shí)履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任，故 A 錯;商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，故 E 錯。本題選擇錯誤的說法，故答案是 AE。

　　三、判斷題

　　1.正確答案：B

　　參考解析：重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

　　2.正確答案：A

　　參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管商業(yè)銀行的目的是對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，但期限最長不得超過 2年。

　　3.正確答案：A

　　參考解析：分公司無法人資格。

　　4.正確答案：A

　　參考解析：清算是法人終止的必經(jīng)程序。沒有經(jīng)過清算，即使法人被撤銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照或自動歇業(yè)，法人資格也沒有終止。

　　5.正確答案：A

　　參考解析：信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

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