二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括(　　)。

　　A 、 申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

　　B 、 借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

　　C 、 借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

　　D 、 貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

　　E 、 貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 以上五項(xiàng)均為審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行審查的要點(diǎn)。

　　2、 個(gè)人抵押授信貸款中，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人咨詢服務(wù)的內(nèi)容包括(　　)。

　　A 、 個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹

　　B 、 申請(qǐng)抵押授信貸款應(yīng)具備的條件

　　C 、 需提供的資料

　　D 、 辦理程序

　　E 、 合同中的主要條款

　　答案： A,B,C,D,E

　　3、 在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有(　　)。

　　A 、 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

　　B 、 代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　C 、 代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益造成損害

　　D 、 代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

　　E 、 代理人無權(quán)代理，被代理人未追認(rèn)

　　答案： A,D,E

　　4、 表見代理的構(gòu)成要件包括(　　)。

　　A 、 代理人無代理權(quán)

　　B 、 相對(duì)人主觀上為善意

　　C 、 客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

　　D 、 相對(duì)人基于C選項(xiàng)中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

　　E 、 行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán);②相對(duì)人主觀上為善意;③客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人有代理權(quán)的情形;④相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

　　5、 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括(　　)。

　　A 、 因重大誤解而訂立的

　　B 、 在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　C 、 以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

　　D 、 合同期限屆滿或超出期限的

　　E 、 乘人之危的合同

　　答案： A,B,C,E

　　6、 以下行為有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有(　　)。

　　A 、 某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束

　　B 、 某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

　　C 、 某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

　　D 、 某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

　　E 、 所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理

　　答案： A,C,E

　　解析： A、C、E選項(xiàng)違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項(xiàng)屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議;C選項(xiàng)屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

　　7、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，具體包括(　　)。

　　A 、 禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為

　　B 、 尊重同事的個(gè)人隱私

　　C 、 尊重同事的宗教信仰

　　D 、 尊重同事的工作方式

　　E 、 發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見，屬于違背了銀行業(yè)從業(yè)人員互相監(jiān)督的準(zhǔn)則，其他選項(xiàng)均正確。

　　8、 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，(　　)。

　　A 、 應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品

　　B 、 應(yīng)當(dāng)妥善交接工作

　　C 、 只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

　　D 、 歸還所欠公司費(fèi)用

　　E 、 離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事

　　答案： A,B,D

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源，故C選項(xiàng)說法不正確。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信、保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私，故E選項(xiàng)說法不正確。

　　9、 實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括(　　)。

　　A 、 直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

　　B 、 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的監(jiān)管規(guī)則

　　C 、 銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　D 、 適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

　　E 、 國(guó)際慣例

　　答案： A,D

　　10、 銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到的有(　　)。

　　A 、 勤勉盡職

　　B 、 誠(chéng)實(shí)信用

　　C 、 禮貌周到

　　D 、 態(tài)度穩(wěn)重

　　E 、 衣著得體

　　答案： C,D,E

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提 出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析： 針對(duì)同一動(dòng)產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況，《物權(quán)法》規(guī)定留置權(quán)人優(yōu)先受償。

　　2、 貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)價(jià)格的50%，貸款期(含展期)不得超過3年。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析： 貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)價(jià)格的50%;汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期(含展期)不得超過3年。

　　3、 公司債是指我國(guó)境內(nèi)具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權(quán)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國(guó)家發(fā)改委。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析： 我國(guó)的公司債發(fā)債主體為按照《人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人，在實(shí)踐中，其發(fā)行主體為上市公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)。

　　4、 票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)與追索權(quán)。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析： 略

　　5、 當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析： 我國(guó)法律規(guī)定沒有約定或約定不明的，則為連帶保證，成立一般保證則要特殊約定。

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