二 、 多 項 選 擇 題

　　1、設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對( )具有約束力。

　　A 、 公司

　　B 、 董事

　　C 、 股東

　　D 、 監(jiān)事

　　E 、 高級管理人員

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。

　　2、 不可抗力的要件包括( )。

　　A 、 不能預(yù)見

　　B 、 不能避免

　　C 、 不能克服

　　D 、 主觀情況

　　E 、 客觀情況

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 不可抗力，是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。不可抗力的要件為：①不能預(yù)見，即當事人無法知道事件是否發(fā)生、何時何地發(fā)生、發(fā)生的情況如何;②不能避免，即無論當事人采取什么措施，或即使盡了最大努力，也不能防止或避免事件的發(fā)生;③不能克服，即以當事人自身的能力和條件無法戰(zhàn)勝這種客觀力量;④客觀情況，即外在于當事人的行為的客觀現(xiàn)象(包括第三人的行為)。

　　3、 浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有( )。

　　A 、 自由浮動

　　B 、 管理浮動

　　C 、 法定浮動

　　D 、 釘住浮動

　　E 、 聯(lián)合浮動

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 浮動匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定，可以自由浮動，官方在匯率出現(xiàn)過度波動時才干預(yù)市場。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。浮動匯率制度又可以進一步分為自由浮動、管理浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動等。

　　4、商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有( )。

　　A 、 降低資產(chǎn)規(guī)模

　　B 、 增加一級資本

　　C 、 調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　D 、 擴大資產(chǎn)規(guī)模

　　E 、 增加二級資本

　　答案： A,B,C,E

　　解析：BE項屬于分子對策，AC項屬于分母對策。

　　5、 商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時，對存款客戶的規(guī)定包括( )。

　　A 、 可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

　　B 、 企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶

　　C 、 可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

　　D 、 可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

　　E 、 同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶�；�本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。故選項B錯誤。

　　6、 風(fēng)險管理的三道防線是指( )。

　　A 、 業(yè)務(wù)團隊

　　B 、 風(fēng)險管理團隊

　　C 、 內(nèi)部審計團隊

　　D 、 風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)

　　E 、 業(yè)務(wù)風(fēng)險評估

　　答案： A,B,C

　　解析： 風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團隊(或部門)，即業(yè)務(wù)團隊、風(fēng)險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。

　　7、 按具體的交易工具類型，可將金融市場分為( )。

　　A 、 外匯市場

　　B 、 黃金市場

　　C 、 債券市場

　　D 、 國內(nèi)市場

　　E 、 國際市場

　　答案： A,B,C

　　解析： 金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

　　8、下列監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管措施的有( )。

　　A 、 責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

　　B 、 與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事進行監(jiān)督管理談話

　　C 、 要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送財務(wù)報表

　　D 、 進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

　　E 、 有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)最新教材，以上均屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管措施9、下列關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之間的關(guān)系，說法錯誤的有( )。

　　A 、 在資本功能方面，經(jīng)濟資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失

　　B 、 賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本則是從覆蓋風(fēng)險與吸收損失的角度提出的資本概念

　　C 、 銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于監(jiān)管資本

　　D 、 賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

　　E 、 相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求。對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性

　　答案： A,C

　　解析：在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失。銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本。AC項說法錯誤。

　　10、 下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪?( )

　　A 、 個人私設(shè)銀行

　　B 、 企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

　　C 、 農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

　　D 、 商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

　　E 、 商業(yè)銀行正常吸收存款

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項屬于主體不合法，D項屬于方式不合法。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。( )

　　答案： 對

　　解析： 極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。

　　2、居民個人可以辦理基本存款賬戶。 ()

　　答案： 錯

　　解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

　　3、實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時間目標。( )

　　答案： 對

　　解析：實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時間目標。

　　4、商業(yè)銀行面臨的聲譽風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。( )

　　答案： 錯

　　解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。題干為信用風(fēng)險的定義。

　　5、 擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)�保物�?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。( )

　　答案： 錯

　　解析： 擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應(yīng)該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。

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