二、多項(xiàng)選擇題

　　1、小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受( )監(jiān)督。

　　A 、 社會(huì)公眾

　　B 、 國(guó)家外匯管理部門

　　C 、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派駐當(dāng)?shù)氐姆种�機(jī)構(gòu)

　　D 、 其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　E 、 所在商業(yè)銀行

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

　　2、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有( )。

　　A 、 利用本職為親人牟取利益

　　B 、 兼職影響本職工作

　　C 、 利用兼職為本人牟取利益

　　D 、 利用兼職為本職機(jī)構(gòu)牟取利益

　　E 、 兼職不獲取報(bào)酬

　　答案： C,D

　　解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

　　3、目前國(guó)際上主要的信用卡組織有( )。

　　A 、 維薩國(guó)際組織(VISA International)

　　B 、 大萊信用卡有限公司(Diners Club)

　　C 、 美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司(America Express)

　　D 、 萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織(MasterCard International)

　　E 、 中國(guó)銀聯(lián)(China UnionPay)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：目前，國(guó)際上主要信用卡組織包括中國(guó)銀聯(lián)(China UnionPay)、維薩國(guó)際組織(VISA International)、萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織(Master-Card International)以及美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司(America Express)、大萊信用卡有限公司(Din-er$Club)和JCB日本國(guó)際信用卡公司。

　　4、按照我國(guó)的貸款五級(jí)分類法，貸款可以分為( )。

　　A 、 正常

　　B 、 關(guān)注

　　C 、 次級(jí)

　　D 、 可疑

　　E 、 損失

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：我國(guó)2002年開(kāi)始全面實(shí)施“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

　　5、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( )。

　　A 、 金融租賃公司

　　B 、 村鎮(zhèn)銀行

　　C 、 信托投資公司

　　D 、 汽車金融公司

　　E 、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　答案： A,C,D,E

　　解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等。村鎮(zhèn)銀行屬于區(qū)域性商業(yè)銀行。

　　6、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)容中，資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理主要包括( )。

　　A 、 負(fù)債成本計(jì)劃

　　B 、 利潤(rùn)計(jì)劃

　　C 、 資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃

　　D 、 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃

　　E 、 資產(chǎn)收益計(jì)劃

　　答案： C,D

　　解析：資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來(lái)確定資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃。資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來(lái)融資計(jì)劃、存款計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃等。

　　7、根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有( )。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

　　B 、 最近兩年連續(xù)盈利

　　C 、 貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

　　D 、 最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

　　E 、 具有良好的公司治理機(jī)制

　　答案： A,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：(1)具有良好的公司治理機(jī)制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近三年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足。(5)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。(6)最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

　　8、下列關(guān)于我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A 、 1996年，中國(guó)人民銀行取消了拆借利率管制

　　B 、 2006年4月，銀行間市場(chǎng)利率市場(chǎng)化

　　C 、 2003年11月，小額外幣存款利率下限放開(kāi)

　　D 、 2004年11月，1年期以上的小額外幣存款利率全部放開(kāi)

　　E 、 2013年7月，全面放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制

　　答案： A,C,D,E

　　解析：2008年4月，銀行間市場(chǎng)利率市場(chǎng)化，故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)說(shuō)法均正確。

　　9、商業(yè)銀行常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額種類有( )。

　　A 、 交易限額

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C 、 止損限額

　　D 、 規(guī)模限額

　　E 、 貸款限額

　　答案： A,B,C

　　解析：商業(yè)銀行常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。

　　10、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略主要有( )。

　　A 、 保證資本流動(dòng)性充足

　　B 、 表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　C 、 表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 銀行存款準(zhǔn)備金

　　答案： B,C,D

　　解析：B、C、D項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略，其中，表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略;利用表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充;利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是協(xié)調(diào)表內(nèi)與表外、優(yōu)化資源跨期配置的資產(chǎn)負(fù)債管理工具。

　　三、判斷題

　　1、中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

　　2、在最高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：《人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百零三;條規(guī)定：最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng);當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

　　3、商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投

　　資。( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：商業(yè)銀行在人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

　　4、商業(yè)銀行利用衍生工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。

　　5、居民個(gè)人可以辦理基本存款賬戶。( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。

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