二、多項(xiàng)選擇題

　　1、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管的法定職責(zé)包括( )。

　　A 、 對拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取行政處罰

　　B 、 統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

　　C 、 建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評級情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施

　　D 、 對股東變更進(jìn)行審查

　　E 、 建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并表監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)財(cái)會信息

　　答案： A,B,C,E

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并表監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)財(cái)會信息。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評級情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　2、票據(jù)的功能有( )。

　　A 、 融資功能

　　B 、 替代貨幣功能

　　C 、 支付與結(jié)算功能

　　D 、 匯兌功能

　　E 、 信用功能

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：票據(jù)的功能包括：(1)匯兌作用。(2)支付與結(jié)算作用。(3)融資作用。(4)替代貨幣作用。(5)信用作用。

　　3、有利于治理通貨膨脹的財(cái)政政策措施包括( )。

　　A 、 增收節(jié)支、減少赤字

　　B 、 增加稅賦

　　C 、 抑制公共事業(yè)投資

　　D 、 增加政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支

　　E 、 減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出

　　答案： A,B,C,E

　　解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策。緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。通過控制財(cái)政支出，削弱社會集團(tuán)購買力，減輕物價(jià)上漲的壓力。

　　4、商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括( )。

　　A 、 監(jiān)管資本管理

　　B 、 經(jīng)濟(jì)資本管理

　　C 、 賬面資本管理

　　D 、 核心資本管理

　　E 、 風(fēng)險(xiǎn)資本管理

　　答案： A,B,C

　　解析：資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟(jì)資源，商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三方面。

　　5、《人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是( )。

　　A 、 存款自愿

　　B 、 取款自由

　　C 、 存款有息

　　D 、 為存款人保密

　　E 、 存款安全

　　答案： A,B,C,D

　　解析：《人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　6、下列關(guān)于流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，正確的有( )。

　　A 、 銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度

　　B 、 銀行應(yīng)通過流動性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行支付義務(wù)的能力

　　C 、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D 、 銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額

　　E 、 商業(yè)銀行要制訂有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯(cuò)配凈額低于現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性風(fēng)險(xiǎn)限額。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度。商業(yè)銀行應(yīng)通過流動性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力。商業(yè)銀行要制訂有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求。

　　7、矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)包括( )。

　　A 、 總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

　　B 、 在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部

　　C 、 總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部

　　D 、 區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)

　　E 、 全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線

　　答案： B,C,D

　　解析：按照內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行組織架構(gòu)分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)、矩陣型組織架構(gòu)。其中，B、C、D項(xiàng)屬于矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)。A、E項(xiàng)屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)。

　　8、我國政策性銀行的職能包括( )。

　　A 、 發(fā)行貨幣職能

　　B 、 經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

　　C 、 政策導(dǎo)向職能

　　D 、 補(bǔ)充性職能

　　E 、 金融服務(wù)職能

　　答案： B,C,D,E

　　解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)，其職能包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策向?qū)�職能、補(bǔ)充性職能和金融服務(wù)職能。

　　9、在金融市場中，商業(yè)銀行可以充當(dāng)?shù)慕巧��? )。

　　A 、 融資活動的參與者

　　B 、 金融市場的交易對象

　　C 、 直接融資行為的參與者

　　D 、 金融市場的管理者

　　E 、 間接融資行為的中介

　　答案： A,C,E

　　解析：金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交

　　易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家族、政府、海外投資者等。

　　10、信用卡的主要功能有( )。

　　A 、 轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　B 、 分期付款

　　C 、 購物消費(fèi)

　　D 、 匯兌結(jié)算

　　E 、 取現(xiàn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：信用卡的功能包括購物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能和分期付款功能。

　　三、判斷題

　　1、貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)期全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：貨幣供應(yīng)量是指一國在某一時(shí)點(diǎn)上為社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量。

　　2、商業(yè)銀行董事會例會每半年應(yīng)至少召開一次。( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：商業(yè)銀行董事會例會每季度應(yīng)至少召開一次。

　　3、代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。( )

　　答案： 對

　　解析：代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。

　　4、以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司。( )

　　答案： 對

　　解析：以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司。

　　5、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)可以自主決定對外提供保證，出具的保證合同有效。( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。

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