11、 根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社會基金等都必須指定(　　)家商業(yè)銀行作為托管人。

　　A 、 1

　　B 、 3

　　C 、 4

　　D 、 5

　　答案： A

　　12、 銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應當本著(　　)的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。

　　A 、 誠實信用

　　B 、 公開公正

　　C 、 風險提示

　　D 、 了解客戶

　　答案： A

　　解析： 向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對客戶提出的問題本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關規(guī)章制度的承諾或保證。

　　13、 在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，(　　)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。

　　A 、 系統(tǒng)風險

　　B 、 法律風險

　　C 、 政策風險

　　D 、 市場風險

　　答案： A

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。

　　14、 作為一名信貸人員，(　　)是不正確的。

　　A 、 按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

　　B 、 采取相應措施對客戶資料進行驗證和調(diào)查，促進交易達成

　　C 、 按照要求對客戶貸款進行貸后監(jiān)控

　　D 、 讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

　　答案： D

　　解析： 作為信貸人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：①不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議;②在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之;③當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲;④不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面;⑤省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見;⑥明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。

　　15、 下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則中禮貌服務的具體內(nèi)容的是(　　)。

　　A 、 穿著得體

　　B 、 不歧視殘疾人客戶

　　C 、 為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務

　　D 、 對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況

　　答案： B

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求。對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解。不歧視殘疾人客戶屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則中公平對待的要求。

　　16、 我國金融市場的發(fā)展是從l984年(　　)開始的。

　　A 、 同業(yè)拆借市場

　　B 、 股票市場

　　C 、 債券市場

　　D 、 票據(jù)市場

　　答案： A

　　解析： 我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的，1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。

　　17、 (　　)，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。

　　A 、 1985年底

　　B 、 1987年底

　　C 、 1990年底

　　D 、 1999年底

　　答案： C

　　18、 下列關于目前我國黃金市場架構(gòu)說法正確的是(　　)。

　　A 、 形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)

　　B 、 形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)

　　C 、 形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)

　　D 、 形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構(gòu)

　　答案： C

　　解析： 2002年10月。上海黃金交易所成立，目前已初步形成了以黃金交易為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。

　　19、 下列關于金融市場對銀行的促進作用的說法，不正確的是(　　)。

　　A 、 資本市場是銀行實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎

　　B 、 貨幣市場和資本能力為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平

　　C 、 金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

　　D 、 金融市場發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶

　　答案： A

　　解析： 貨幣市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需的資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時，又能及時將資金運用出去，提高盈利性，因此，貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。

　　20、 金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)不包括(　　)。

　　A 、 銀行不斷加深參與金融市場的程度，將會使自身的風險管理的難度越來越大

　　B 、 金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件

　　C 、 隨著資本市場的發(fā)展，會增強銀行的資金來源

　　D 、 大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

　　答案： C

　　解析： 金融市場的發(fā)展在為銀行提供有利條件的同時，也對銀行形成了巨大的挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在：①隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場風波對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。②金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件。③隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行 的資金來源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

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