二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)的原則，下列(　　)行為采用了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

　　A 、 高息攬存或變相高息攬存

　　B 、 超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

　　C 、 對(duì)同業(yè)人員進(jìn)行歪曲、詆毀

　　D 、 在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低價(jià)格

　　E 、 以成本價(jià)格向客戶提供產(chǎn)品

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 以成本價(jià)格為客戶提供產(chǎn)品屬于銀行正當(dāng)經(jīng)營(yíng)，其他選項(xiàng)均屬不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

　　2、 根據(jù)妥善處理利益沖突的要求，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員來(lái)說(shuō)應(yīng)當(dāng)(　　)。

　　A 、 主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目

　　B 、 主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

　　C 、 在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避

　　D 、 發(fā)生利益沖突時(shí)根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息

　　E 、 利用在其他機(jī)構(gòu)兼職便利為本職機(jī)構(gòu)謀利

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，妥善處理利益沖突，例如主動(dòng)避免利益沖突，即主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目;主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故A、B、C、D選項(xiàng)正確，E選項(xiàng)做法明顯違背了利益沖突的要求。

　　3、 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為有違同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的有(　　)。

　　A 、 降低利率爭(zhēng)攬客戶

　　B 、 超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

　　C 、 在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

　　D 、 對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過(guò)有關(guān)部門的限制比例

　　E 、 協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 本題所列選項(xiàng)的說(shuō)法均是銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表現(xiàn)。

　　4、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括(　　)。

　　A 、 檢查準(zhǔn)備

　　B 、 檢查實(shí)施

　　C 、 檢查報(bào)告

　　D 、 檢查處理

　　E 、 檢查檔案整理

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 配合現(xiàn)場(chǎng)檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括：檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。

　　5、 銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，下列(　　)行為違反了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。

　　A 、 違反國(guó)家統(tǒng)一制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，少收客戶服務(wù)費(fèi)

　　B 、 無(wú)償提供計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務(wù)

　　C 、 以低于成本價(jià)向客戶提供產(chǎn)品

　　D 、 在辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶推薦免費(fèi)服務(wù)

　　E 、 以滿意度為由向客戶推薦有償服務(wù)

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)不得故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)，故D選項(xiàng)說(shuō)法沒(méi)有違反同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，其他選項(xiàng)銀行業(yè)從業(yè)人員的行為均違反了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的原則。

　　6、 金融犯罪的特殊主體包括(　　)。

　　A 、 自然人

　　B 、 單位

　　C 、 銀行

　　D 、 銀行工作人員

　　E 、 其他金融機(jī)構(gòu)

　　答案： C,D,E

　　解析： 金融犯罪的一般主體，包括自然人和單位;金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　7、 票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括(　　)。

　　A 、 匯票

　　B 、 本票

　　C 、 支票

　　D 、 提單

　　E 、 債券

　　答案： A,B,C

　　解析： 票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

　　8、 下列(　　)情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算。

　　A 、 公司營(yíng)業(yè)期限屆滿而解散

　　B 、 股東大會(huì)決議解散

　　C 、 公司合并或分立需要解散

　　D 、 公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　E 、 公司破產(chǎn)

　　答案： A,B,D,E

　　9、 2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱包括(　　)。

　　A 、 最低資本要求

　　B 、 外部監(jiān)管

　　C 、 市場(chǎng)約束

　　D 、 盈利能力

　　E 、 內(nèi)部控制

　　答案： A,B,C

　　解析： 《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力，在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，即最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束。

　　10、 銀行公司治理的主體包括(　　)。

　　A 、 董事會(huì)

　　B 、 監(jiān)事會(huì)

　　C 、 股東大會(huì)

　　D 、 職工代表

　　E 、 高級(jí)管理層

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任的是股東大會(huì)。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析： 承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任的是董事會(huì)，董事會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理，是股東大會(huì)這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)。

　　2、 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析： 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。其中，有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

　　3、 民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　4、 銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種包括法國(guó)法郎。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析： 目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。

　　5、 商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析： 商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指發(fā)卡銀行基于對(duì)客戶的評(píng)估結(jié)果，與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供相關(guān)銀行服務(wù)。題中表述為信用卡的收單業(yè)務(wù)的含義。

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