一 、 單 項 選 擇 題

　　1、商業(yè)銀行的借貸業(yè)務不應集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風險管理策略是(　) 。

　　A 、 風險補償

　　B 、 風險轉(zhuǎn)移

　　C 、 風險對沖

　　D 、 風險分散

　　答案： D

　　解析：風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務不應過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。

　　2、已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負債為2億元。其中，流動性資產(chǎn)為0.5億元，流動性負債為1.5億元。則該銀行流動性比例為(　) 。

　　A 、 20%

　　B 、 25%

　　C 、 33.3%

　　D 、 80%

　　答案： C

　　解析：流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例一流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%。所以，該銀行流動性比例=0.5÷1.5×100%≈33.3%。

　　3、下列關(guān)于匯票的表述，正確的是(　) 。

　　A 、 商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

　　B 、 銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

　　C 、 匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)

　　D 、 商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

　　答案： B

　　解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

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　　4、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示，，規(guī)定的是( )。

　　A 、 提示產(chǎn)品涉及的主要風險

　　B 、 提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款

　　C 、 從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

　　D 、 僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處

　　答案： D

　　解析：根據(jù)“風險提示”的規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款;④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

　　5、下列行為沒有破壞金融管理秩序的是(　) 。

　　A 、 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

　　B 、 銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

　　C 、 收買他人信用卡信息資料

　　D 、 某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

　　答案： B

　　解析：選項A屬于違規(guī)出具金融票證罪;選項C屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪;選項D屬于非法吸收公眾存款罪。

　　6、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是(　) 。

　　A 、 借款人的信用評級從AA級降為A級

　　B 、 債務人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

　　C 、 信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

　　D 、 即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

　　答案： C

　　解析：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性�，F(xiàn)代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風險。選項C，屬于操作風險中人員因素的內(nèi)部欺詐。

　　7、中國人民銀行公布的當日外匯牌價是(　) 。

　　A 、 現(xiàn)鈔賣出價

　　B 、 現(xiàn)鈔買入價

　　C 、 現(xiàn)匯買入價

　　D 、 中間價

　　答案： D

　　解析：中間價(基準價)是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價;現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格;現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格;現(xiàn)匯買入價(匯買價)是指銀行買入外匯的價格。

　　8、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是(　)。

　　A 、 履職要求

　　B 、 職責邊界

　　C 、 激勵約束

　　D 、 組織架構(gòu)

　　答案： C

　　解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

　　9、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為(　) 。

　　A 、 跟單托收

　　B 、 出口托收

　　C 、 光票托收

　　D 、 進口托收

　　答案： C

　　解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收：光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

　　10、下列關(guān)于信用證的表述，正確的是(　) 。

　　A 、 一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

　　B 、 處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

　　C 、 一種無條件的銀行支付承諾

　　D 、 一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

　　答案： A

　　解析：信用證的主要特點有：①信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約;②信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。

　　11、下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是(　)。

　　A 、 吸收存款

　　B 、 對外借款

　　C 、 發(fā)行金融債券

　　D 、 對中央銀行借款

　　答案： B

　　解析：銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。

　　12、銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于‘‘崗位職責”規(guī)定的是( )。

　　A 、 未經(jīng)批準幫同事代班

　　B 、 不打聽與工作無關(guān)的信息

　　C 、 保管好自己的交易密碼

　　D 、 對反洗錢信息保密

　　答案： A

　　解析：“崗位職責”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履�?③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　13、下列選項中，(　) 不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

　　A 、 客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　B 、 會計分錄

　　C 、 信用記錄

　　D 、 所處行業(yè)情況以及財務狀況

　　答案： B

　　解析：授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

　　14、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員(　) 。

　　A 、 應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　B 、 應當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

　　C 、 可不必過問，因與自己無關(guān)

　　D 、 應當立即追究其法律責任

　　答案： B

　　解析：“風險提示”是銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守之一，其要求為：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

　　15、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出(　) 的趨勢。

　　A 、 表內(nèi)、本幣、單一制

　　B 、 表內(nèi)外、本外幣、集團化

　　C 、 表內(nèi)外、本外幣、單一制

　　D 、 表內(nèi)、本幣、集團化

　　答案： B

　　解析：在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。