二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為(　)。

　　A 、 一般性公司企業(yè)及其工作人員

　　B 、 農(nóng)村信用社工作人員

　　C 、 銀行工作人員

　　D 、 農(nóng)村信用社

　　E 、 銀行

　　答案： B,C,D,E

　　解析：吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　2、犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有(　) 。

　　A 、 貸款詐騙罪

　　B 、 信用證詐騙罪

　　C 、 票據(jù)詐騙罪

　　D 、 集資詐騙罪

　　E 、 信用卡詐騙罪

　　答案： A,E

　　解析：貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。故選項(xiàng)A、E 正確。

　　3、票據(jù)行為包括(　)。

　　A 、 出票

　　B 、 背書

　　C 、 承兌

　　D 、 保證

　　E 、 清交

　　答案： A,B,C,D

　　解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

　　4、下列選項(xiàng)中，屬于單位可以在銀行設(shè)立專用存款賬戶的資金有(　) 。

　　A 、 單位銀行卡備用金

　　B 、 基本建設(shè)資金

　　C 、 信托基金

　　D 、 住房基金

　　E 、 社會(huì)保障基金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：?jiǎn)挝淮婵钊艘韵绿囟ㄓ猛镜馁Y金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

　　5、債券回購(gòu)的主要形式包括(　) 。

　　A 、 質(zhì)押式回購(gòu)

　　B 、 保證式回購(gòu)

　　C 、 抵押式回購(gòu)

　　D 、 買斷式回購(gòu)

　　E 、 擔(dān)保式回購(gòu)

　　答案： A,D

　　解析：債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)兩種。

　　6、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有(　)。

　　A 、 掛失止付

　　B 、 讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

　　C 、 提起訴訟

　　D 、 公示催告

　　E 、 向前手追索

　　答案： A,C,D

　　解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付;②公示催告;③提起訴訟。

　　7、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有(　)。

　　A 、 金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

　　B 、 融資行為包括間接融資行為

　　C 、 參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等

　　D 、 融資行為包括直接融資行為

　　E 、 金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為栽體

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

　　8、按照本金與收益的關(guān)系，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以分成(　) 。

　　A 、 保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B 、 綜合理財(cái)產(chǎn)品

　　C 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　D 、 理財(cái)顧問(wèn)產(chǎn)品

　　E 、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　答案： A,C,E

　　解析：按照本金與收益的關(guān)系，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分成三種：①非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品;②保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品;③保證收益理財(cái)產(chǎn)品。

　　9、以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有(　)。

　　A 、 使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的

　　B 、 以其他方法詐騙貸款的

　　C 、 編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的

　　D 、 使用虛假的證明文件的

　　E 、 使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;③使用虛假的證明文件;④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)�；虺�出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;⑤以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型的貸款詐騙形式。

　　10、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由(　)監(jiān)督實(shí)施。

　　A 、 司法機(jī)構(gòu)

　　B 、 銀行業(yè)自律組織

　　C 、 社會(huì)公眾

　　D 、 銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

　　E 、 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　答案： B,C,D,E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。

　　三 、 判 斷 題

　　1、境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

　　2、商業(yè)銀行在人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行在人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

　　3、 在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位外國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方法。(　)

　　A.正確

　　答案： B

　　解析：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)。

　　4、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

　　5、動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

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