一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A 、 接管的目的是使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)

　　B 、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以宣告其破產(chǎn)

　　C 、 銀監(jiān)會(huì)有權(quán)強(qiáng)制撤銷嚴(yán)重危害金融秩序的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　D 、 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年

　　答案： C

　　解析： 接管的目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力。接管并不使金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，故A選項(xiàng)說(shuō)法不正確。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院(不是銀監(jiān)會(huì))按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。故B選項(xiàng)說(shuō)法不正確。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷，故C選項(xiàng)說(shuō)法正確。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》沒(méi)有限定銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限，故D選項(xiàng)說(shuō)法不正確。

　　2、 金融犯罪主體是(　　)。

　　A 、 可以是自然人，也可以是單位

　　B 、 金融企業(yè)

　　C 、 只能是單位

　　D 、 只能是自然人

　　答案： A

　　解析： 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。

　　3、 下列不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是(　　)。

　　A 、 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　B 、 維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

　　C 、 監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　D 、 制定和執(zhí)行貨幣政策

　　答案： C

　　解析： 《中國(guó)人民銀行法》第4條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職責(zé)，中國(guó)人民銀行履行下列職責(zé)：(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);(6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;(8)經(jīng)理國(guó)庫(kù);(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè);(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);(12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。

　　4、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括(　　)。

　　A 、 必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

　　B 、 如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

　　C 、 了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　D 、 了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

　　答案： A

　　解析： “授信盡職”并不要求審核貸款企業(yè)管理人員的個(gè)人信息和隱私。

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　　5、 某商業(yè)銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，該做法(　　)。

　　A 、 沒(méi)有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的

　　C 、 由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)有出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶說(shuō)明是否存在問(wèn)題了

　　D 、 以上說(shuō)法都不對(duì)

　　答案： A

　　解析： “風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。

　　6、 在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧�，屬�?　　)。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)控制

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　答案： A

　　解析： 風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

　　7、 下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，不正確的是(　　)。

　　A 、 為匿名的公司所有者提供服務(wù)

　　B 、 由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

　　C 、 被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

　　D 、 公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

　　答案： C

　　解析： 空殼公司的特點(diǎn)之一是被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人一無(wú)所知，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。其余選擇均屬于空殼公司的特點(diǎn)。

　　8、 下列關(guān)于匯率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 匯率就是兩種不同的貨幣之間兌換的價(jià)格

　　B 、 日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY10為直接標(biāo)價(jià)法

　　C 、 英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法

　　D 、 在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值，在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值

　　答案： D

　　解析： 匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格，按照匯率是以本國(guó)貨幣還是外國(guó)貨幣作為折算標(biāo)準(zhǔn)，匯率的標(biāo)價(jià)法分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示購(gòu)買一定單位外幣需要付出更多本國(guó)貨幣，即本國(guó)貨幣貶值;在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值。

　　9、 下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是(　　)。

　　A 、 支票

　　B 、 本票

　　C 、 發(fā)票

　　D 、 匯票

　　答案： C

　　解析： 《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括匯票、本票、支票。故選C。

　　10、 下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A 、 貿(mào)易融資

　　B 、 債券投資

　　C 、 貸款業(yè)務(wù)

　　D 、 代理中央銀行業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析： 資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資屬于公司貸款業(yè)務(wù)，故屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)。

　　11、 根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為80億元人民幣，則其資本充足率為(　　)。

　　A 、 7.8%

　　B 、 8.0%

　　C 、 8.7%

　　D 、 10.0%

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5×操作風(fēng)險(xiǎn)資本)。我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù);商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資;商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。因此，根據(jù)題中數(shù)據(jù)，其資本充足率=(400-0)/(3000+12.5×80)=10%。故答案選D。

　　12、目前銀行客戶通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的國(guó)債不包括(　　)。

　　A 、 記賬式國(guó)債

　　B 、 憑證式國(guó)債

　　C 、 電子式國(guó)債

　　D 、 無(wú)記名國(guó)債

　　答案： D

　　解析：

　　銀行客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買、兌付、查詢憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)以及柜臺(tái)記賬式國(guó)債。故本題選D。

　　13、 直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)于中國(guó)人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯率為(　　)。

　　A 、 14

　　B 、 0.0714

　　C 、 3.5

　　D 、 0.2857

　　答案： A

　　解析： 套算匯率，即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標(biāo)價(jià)法是用本幣表示外幣的價(jià)格，即將外幣看作商品，計(jì)算1單位外幣的本幣價(jià)格。

　　14、 境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定?(　　)

　　A 、 美元

　　B 、 人民幣

　　C 、 我國(guó)銀行開(kāi)辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種

　　D 、 可自由兌換的任何外幣

　　答案： A

　　解析： 境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故本題選A。

　　15、 某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是(　　)。

　　A 、 為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

　　B 、 在與對(duì)方探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

　　C 、 趁對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方的文件資料

　　D 、 為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的戰(zhàn)略決策

　　答案： B

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密;不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

　　16、 洗錢的過(guò)程通常分為三個(gè)階段，即(　　)。

　　A 、 獲取階段、處置階段、融合階段

　　B 、 處置階段、培植階段、融合階段

　　C 、 獲取階段、處置階段、培植階段

　　D 、 處置階段、融合階段、使用階段

　　答案： B

　　解析： 洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段：處置階段、培植階段、融合階段。

　　17、 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是(　　)。

　　A 、 人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

　　B 、 操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

　　C 、 操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

　　答案： A

　　解析： 商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營(yíng)之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說(shuō)損失小是不對(duì)的。銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說(shuō)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。所以，選項(xiàng)A是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。

　　18、 在委托貸款中，商業(yè)銀行(　　)。

　　A 、 獲取手續(xù)費(fèi)收入

　　B 、 與借款人商定貸款條件

　　C 、 獲取利益收入

　　D 、 承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　19、 某銀行核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資金為1500億元人民幣。則其資本充足率為(　　)。

　　A 、 10.0%

　　B 、 8.O%

　　C 、 6.7%

　　D 、 3.3%

　　答案： A

　　解析： 使用資本充足率公式計(jì)算。資本充足率=資本凈額/表內(nèi)、表外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末總額=(100+50)/1500×100%=10%。

　　20、 客戶開(kāi)立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是(　　)。

　　A 、 臨時(shí)存款賬戶

　　B 、 基本存款賬戶

　　C 、 一般存款賬戶

　　D 、 專用存款賬戶

　　答案： B

　　解析： 活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶�；�本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。