二 、 多 項 選 擇 題

　　1、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有(　) 。

　　A 、 托收銀行承擔未收到余款的責任

　　B 、 A公司自行承擔未收到余款的責任

　　C 、 A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

　　D 、 托收銀行不承擔未收到余款的責任

　　E 、 托收屬于商業(yè)信用

　　答案： B,C,D,E

　　解析：托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。故選項A錯誤。

　　2、目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務的品種有(　)。

　　A 、 證券投資基金托管

　　B 、 保險資產(chǎn)托管

　　C 、 社�；�金托管

　　D 、 企業(yè)年金基金托管

　　E 、 商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社�；�金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機構投資者)資產(chǎn)托管等。

　　3、我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務和直接投資的限制包括(　) 。

　　A 、 不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

　　B 、 不得從事信托投資業(yè)務

　　C 、 不得從事債券投資業(yè)務

　　D 、 不得從事證券經(jīng)營業(yè)務

　　E 、 不得向非自用不動產(chǎn)投資

　　答案： B,D,E

　　解析：商業(yè)銀行在人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務.不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　4、我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有(　) 。

　　A 、 零存整取

　　B 、 整存零取

　　C 、 整存整取

　　D 、 存本取息

　　E 、 通知存款

　　答案： A,B,C,D

　　解析：我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款的類型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

　　5、(　)屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

　　A 、 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　B 、 《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

　　C 、 《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

　　D 、 《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

　　E 、 《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

　　答案： A,C

　　解析：銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約。選項B、D、E由銀監(jiān)會制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

　　6、金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括(　)。

　　A 、 可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

　　B 、 可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性

　　C 、 可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性

　　D 、 可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

　　E 、 可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

　　答案： A,B,C,E

　　解析：金融市場的優(yōu)化資源配置功能主要體現(xiàn)在：通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿�、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，而金融資產(chǎn)的價格變動則反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景，是引導貨幣資金流動和配置的理想工具。金融市場能夠引導資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。選項D屬于金融市場的貨幣資金融通功能。

　　7、經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在(　)。

　　A 、 一般來說，經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好

　　B 、 在經(jīng)濟高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也會處于最高水平

　　C 、 在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經(jīng)營利潤上升

　　D 、 在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降

　　E 、 在經(jīng)濟復蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴大

　　答案： A,B,D,E

　　解析：經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況：①在繁榮階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平。②在衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀行的負債規(guī)模嚴重下降，企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。③在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。因此，一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好;如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

　　8、下列選項中，屬于銀行人員職務犯罪的有(　)。

　　A 、 挪用公款

　　B 、 簽訂合同失職罪

　　C 、 受賄

　　D 、 金融詐騙罪

　　E 、 貪污

　　答案： A,B,C,E

　　解析：根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。其中。銀行人員職務犯罪又稱內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

　　9、下列選項中，導致合同無效的原因有(　)。

　　A 、 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　B 、 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　C 、 以合法形式掩蓋非法目的

　　D 、 損害社會公共利益、

　　E 、 違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)《合同法》第52條的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

　　10、下列關于匯率風險的表述，正確的有(　)。

　　A 、黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

　　B 、 根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

　　C 、 商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

　　D 、 人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

　　E 、 匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險

　　答案： A,B,C,E

　　解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。故選項E正確。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：①外匯交易風險;②外匯結構性風險。故選項B正確。黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用。故選項A正確。商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，導致債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用風險增加。故選項C正確。人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結售匯簽約增長異常，易產(chǎn)生外匯交易風險。故選項D錯誤。

　　三 、 判 斷 題

　　1、商業(yè)銀行設在各地的分支機構不具有法人資格。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度。商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。

　　2、“買者自負”是市場經(jīng)濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無須對客戶進行教育。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：為了切實保護客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務的知識;另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟的基本原則。

　　3、核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。主要包括以下6個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

　　4、支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。

　　5、銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。

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