16、 在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負(fù)責(zé)安排貸款分配，并且通常在銀團中參與的貸款份額較大的銀行是()。

　　A 、 牽頭行

　　B 、 參加行

　　C 、 代理行

　　D 、 聯(lián)系行

　　答案： A

　　解析： 銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

　　17、 下列選項中，屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是( )。

　　A 、 貨幣供給過多

　　B 、 經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

　　C 、 外資流入增加

　　D 、 有效需求過大

　　答案： B

　　解析： 通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時，必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。

　　18、 下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是( )。

　　A 、 代理保險業(yè)務(wù)

　　B 、 代理中央銀行業(yè)務(wù)

　　C 、 代理政策性銀行業(yè)務(wù)

　　D 、 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　答案： A

　　解析： 代理銀行業(yè)務(wù)主要包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù);②代理中央銀行業(yè)務(wù);③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

　　19、銀行風(fēng)險是指( )。

　　A 、 已經(jīng)確定的將來損失

　　B 、 可以避免的將來損失

　　C 、 銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

　　D 、 銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

　　答案： C

　　解析：銀行風(fēng)險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

　　20、 下列不屬于第二版巴塞爾協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

　　A 、 市場約束

　　B 、 監(jiān)督檢查

　　C 、 最低資本要求

　　D 、 MAP監(jiān)管考核

　　答案： D

　　解析： 第二版巴塞爾協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場約束。

　　二、多項選擇題

　　1、 下列屬于公司董事會職責(zé)的有( )。

　　A 、 執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營

　　B 、 決定公司組織變更、解散、清算

　　C 、 聘任或者解聘公司經(jīng)理

　　D 、 召集股東會，并向股東會報告工作

　　E 、 制定公司基本管理制度

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作;執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)。接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。選項B屬于股東大會的職責(zé)。

　　2、 下列屬于偽造、變造金融票證的有( )。

　　A 、 偽造信用卡

　　B 、 匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

　　C 、 偽造信用證隨附的單據(jù)

　　D 、 克隆銀行本票

　　E 、 匯票附件不完整

　　答案： A,C,D

　　解析： 偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票;②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件;④偽造信用卡。

　　3、 下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險，表述正確的有( )。

　　A 、 信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險

　　B 、 操作風(fēng)險經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險交織并發(fā)

　　C 、 與其他風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風(fēng)險

　　D 、 在同一全國范圍的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險

　　E 、 通常將聲譽風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險八個主要類型。與其他風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。故選項C錯誤。

　　4、下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有( )。

　　A 、 是經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

　　B 、 是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

　　C 、 對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利影響

　　D 、 是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

　　E 、 表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

　　答案： A,B,C,E

　　解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。故選項A、E表述錯誤。通貨膨脹產(chǎn)生的因有：①總需求大于總供給;②生產(chǎn)成本的提高;③供求混合推動;④經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素的變化。故選項B表述錯誤。通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經(jīng)濟的穩(wěn)定。故選項C表述錯誤。D項說法正確。

　　5、 根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有()。

　　A 、 優(yōu)先股

　　B 、 未分配利潤

　　C 、 長期次級債

　　D 、 普通股

　　E 、 可轉(zhuǎn)換債券

　　答案： B,D

　　解析： 核心一級資本主要包括以下6部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

　　6、 下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，正確的有( )。

　　A 、 銀行(或包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

　　B 、 福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生品業(yè)務(wù)

　　C 、 銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

　　D 、 出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

　　E 、 銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

　　答案： A,C,E

　　解析： 從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融的性質(zhì)。故選項B錯誤。在福費廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;②銀行(或包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。故選項D錯誤。

　　7、下列權(quán)利屬于票據(jù)權(quán)利的有()。

　　A 、 付款請求權(quán)

　　B 、 票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)

　　C 、 追索權(quán)

　　D 、 質(zhì)押票據(jù)權(quán)

　　E 、 票據(jù)設(shè)質(zhì)權(quán)

　　答案： A,C

　　解析：票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

　　8、 商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務(wù)職能時，能夠提供的服務(wù)有()。

　　A 、 信用創(chuàng)造

　　B 、 信息咨詢

　　C 、 代收代付

　　D 、 信托租賃

　　E 、 融資租賃

　　答案： B,C,D

　　解析： 金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計算機等先進手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。

　　9、 以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將法人分為()。

　　A 、 社會團體法人

　　B 、 機關(guān)法人

　　C 、 事業(yè)單位法人

　　D 、 非法人組織

　　E 、 企業(yè)法人

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 根據(jù)《人民共和國民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

　　10、 按照《人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有( )。

　　A 、 不從事經(jīng)營活動的社會團體

　　B 、 國家機關(guān)

　　C 、 企業(yè)法人的分支機構(gòu)

　　D 、 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

　　E 、 企業(yè)法人的職能部門

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：①國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

　　三、判斷題

　　1、 支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。

　　2、信用卡一般有最低還款額要求。 ()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析：信用卡的特點包括：(1)循環(huán)信用額度。(2)具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)。(3)一般有最低還款額要求。(4)通常是短期、小額、無指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

　　3、 中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。 ()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析： 中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。

　　4、汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 對

　　解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

　　5、 商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案： 錯

　　解析： 商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

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