16、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于( )。

　　A 、 3%

　　B 、 4%

　　C 、 5%

　　D 、 6%

　　答案： A

　　解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3%，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。資本充足率為資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

　　17、 乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，付款人為丙公司。乙公司請(qǐng)求承兌時(shí)，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付�！毕铝嘘P(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述中，正確的是()。

　　A 、 應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔(dān)付款責(zé)任

　　B 、 按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任

　　C 、 丙公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任

　　D 、 甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔(dān)付款責(zé)任

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)《人民共和國(guó)票據(jù)法》，付款人承兌匯票，不得附有條件;承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

　　18、 某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于( )。

　　A 、 信用貸款

　　B 、 保證

　　C 、 質(zhì)押

　　D 、 抵押

　　答案： C

　　解析： 質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

　　19、 下列選項(xiàng)中，不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A 、 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： B

　　解析： 第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。其明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　20、 下列資金來源中，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來源的是( )。

　　A 、 吸收存款

　　B 、 對(duì)外借款

　　C 、 發(fā)行金融債券

　　D 、 對(duì)中央銀行借款

　　答案： B

　　解析： 銀行通過吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對(duì)外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。

　　二、多選題

　　1、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，正確的有()。

　　A 、 與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談及客戶的財(cái)產(chǎn)情況

　　B 、 在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，可以配合提供有關(guān)客戶信息

　　C 、 保守客戶隱私，不擅自向所在以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息

　　D 、 從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

　　E 、 保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

　　答案： B,C,E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　2、 ( )屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

　　A 、 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　B 、 《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》

　　C 、 《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

　　D 、 《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

　　E 、 《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》

　　答案： A,C

　　解析： 銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約。選項(xiàng)B、D、E由銀監(jiān)會(huì)制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

　　3、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是( )。

　　A 、 以合法形式掩蓋非法目的的合同

　　B 、 違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

　　C 、 惡意串通，損害第三人利益的合同

　　D 、 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

　　E 、 損害社會(huì)公共利益的合同

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第52條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益;②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會(huì)公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　4、 我國(guó)開辦的個(gè)人人民幣存款業(yè)務(wù)包括()。

　　A 、 協(xié)議存款

　　B 、 教育儲(chǔ)蓄存款

　　C 、 定期存款

　　D 、 定活兩便存款

　　E 、 個(gè)人通知存款

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 我國(guó)開辦的個(gè)人人民幣存款業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款和保證金存款。

　　5、 根據(jù)《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括( )。

　　A 、 減少金融犯罪

　　B 、 增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　C 、 確保物價(jià)穩(wěn)定

　　D 、 增強(qiáng)市場(chǎng)信心

　　E 、 保護(hù)存款人和廣大消費(fèi)者的利益

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。具體來講，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：①保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益;②增強(qiáng)市場(chǎng)信心;③增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;④減少金融犯罪;⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　6、 物的擔(dān)保方式主要有( )。

　　A 、 處分權(quán)

　　B 、 留置權(quán)

　　C 、 質(zhì)押權(quán)

　　D 、 抵押權(quán)

　　E 、 書面承諾權(quán)

　　答案： B,C,D

　　解析： 擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。

　　7、 根據(jù)《人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有()。

　　A 、 債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　B 、 保證擔(dān)保的范圍

　　C 、 被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

　　D 、 保證的期間

　　E 、 保證的方式

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根據(jù)《人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：(1)被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)保證的方式。(4)保證擔(dān)保的范圍。(5)保證的期間。(6)雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

　　8、 從特征上看，物權(quán)屬于( )。

　　A 、 絕對(duì)權(quán)

　　B 、 請(qǐng)求權(quán)

　　C 、 對(duì)世權(quán)

　　D 、 支配權(quán)

　　E 、 相對(duì)權(quán)

　　答案： A,C,D

　　解析： 與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對(duì)權(quán)(對(duì)世權(quán));②物權(quán)是支配權(quán);③物權(quán)的標(biāo)的是物;④物權(quán)具有排他性;⑤物權(quán)具有追及力。

　　9、 貸款詐騙罪客觀方面表現(xiàn)包括()。

　　A 、 編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

　　B 、 使用偽造、變?cè)煨庞米C或者隨附的單據(jù)、文件

　　C 、 使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

　　D 、 使用虛假的身份證明文件

　　E 、 使用偽造、變?cè)煦y行結(jié)算憑證

　　答案： A,C,D

　　解析： 貸款詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：(1)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由。(2)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同。(3)使用虛假的證明文件。(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)�；虺�出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保。(5)以其他方法詐騙貸款。

　　10、 下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有()。

　　A 、 代理國(guó)債兌付

　　B 、 代理證券資金清算

　　C 、 代理股票的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　D 、 代理財(cái)政性存款

　　E 、 代理人壽保險(xiǎn)的銷售

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：(1)代收代付業(yè)務(wù)。(2)代理銀行業(yè)務(wù)。(3)代理證券業(yè)務(wù)(代理證券資金清算業(yè)務(wù))。(4)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(5)其他代理業(yè)務(wù)。代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)和代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。代理證券業(yè)務(wù)包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù)。其他代理業(yè)務(wù)包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)和代理國(guó)債買賣。

　　三、判斷題

　　1、 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析： 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　2、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

　　3、 “買者自負(fù)”是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則，因此銀行對(duì)客戶的選擇不負(fù)任何責(zé)任，也無須對(duì)客戶進(jìn)行教育。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 為了切實(shí)保護(hù)客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí);另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則。

　　4、 受托人因管理、運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財(cái)產(chǎn)。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)。

　　5、 要約可以撤銷，但撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析： 要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。

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