二、多選題

　　1.【題干】下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)實(shí)名證件的有( )。

　　A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

　　B.外國(guó)公民持有的有效護(hù)照

　　C.居民身份證或者臨時(shí)居民身份證

　　D.戶(hù)口簿

　　E.港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件

　　【答案】ABCDE

　　【解析】只要是國(guó)家承認(rèn)的身份證件，均可以前往銀行辦理個(gè)人存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)事宜。

　　2.【題干】債券回購(gòu)的主要形式包括( )。

　　A.質(zhì)押式回購(gòu)

　　B.保證式回購(gòu)

　　C.抵押式回購(gòu)

　　D.買(mǎi)斷式回購(gòu)

　　E.擔(dān)保式回購(gòu)

　　【答案】AD

　　【解析】債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)兩種。

　　3.【題干】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】BDE

　　【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確總資本充足率不得低于 8%，核心資本不得低于 4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列( )行為。

　　A.在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率

　　B.通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)

　　C.通過(guò)惡意壓低承銷(xiāo)費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶(hù)，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序

　　D.在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶(hù)

　　E.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益

　　【答案】ABCDE

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：

　　①在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷(xiāo)過(guò)程中，通過(guò)惡意壓低承銷(xiāo)費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶(hù)，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序;

　　②在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶(hù)，利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益，通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì);

　�、墼趥�券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率。

　　25.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有( )。

　　A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，需要綜合運(yùn)用境內(nèi)

　　外貨幣市場(chǎng)及資本市場(chǎng)金融工具，是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)

　　B.按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)等

　　D.對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢(xún)服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等

　　E.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶(hù)關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶(hù)提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)

　　【答案】ABCDE

　　【解析】綜上所述，均符合商業(yè)銀行的特性。

　　6.【題干】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括( )。

　　A.減少金融犯罪

　　B.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　C.確保物價(jià)穩(wěn)定

　　D.增進(jìn)市場(chǎng)信心

　　E.保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

　　【答案】ABDE

　　【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)結(jié)合國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出了四個(gè)具體監(jiān)管目標(biāo)：

　�、偻ㄟ^(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益;

　　②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;

　�、弁ㄟ^(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別;

　�、芘�力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　7.【題干】按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為( )。

　　A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

　　B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

　　C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

　　D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

　　E.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

　　【答案】BC

　　【解析】按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，也可以劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

　　8.【題干】下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀(guān)方面表現(xiàn)的有( )。

　　A.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用

　　B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

　　C.使用偽造、變?cè)煳�托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

　　E.冒用他人的匯票、本票、支票

　　【答案】CD

　　【解析】票據(jù)詐騙罪客觀(guān)方面表現(xiàn)為：

　　①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;

　�、诿髦�是作廢的匯票、本票、支票而使用;

　�、勖坝盟�人的匯票、本票、支票;

　�、芎灠l(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;

　�、輩R票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。

　　9.【題干】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括( )。

　　A.貸后管理

　　B.貸款審批

　　C.貸款申請(qǐng)

　　D.貸款調(diào)查

　　E.貸款發(fā)放

　　【答案】ABCDE

　　【解析】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。

　　10.【題干】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為( )。

　　A.單位通知存款

　　B.單位定期存款

　　C.單位協(xié)定存款

　　D.單位活期存款

　　E.保證金存款

　　【答案】ABCDE

　　【解析】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

　　三、判斷題

　　1.【題干】根據(jù)《人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料及交易信息 5 年以上。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】商業(yè)銀行都要好好的客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度�？蛻�(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存 5 年。

　　2.【題干】商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A

　　【解析】合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。

　　3.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A

　　【解析】互相監(jiān)督，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、同法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　4.【題干】銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

　　5.【題干】經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷加深，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴(lài)程度日益增加的趨勢(shì)。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A

　　【解析】經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷加深，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴(lài)程度日益增加的趨勢(shì)。

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