二、多項(xiàng)選擇題

　　1.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有( )。

　　A.是未來(lái)將要遭受的損失

　　B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成效

　　C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量

　　D.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性

　　E.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

　　【答案】ABCD

　　【解析】風(fēng)險(xiǎn)定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一同休共戚確定因素的影響，和收益損失的可能性�？蓮膬蓚�(gè)角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果。

　　2.【題干】年初，國(guó)內(nèi) A 公司與印度 B 公司簽訂價(jià)值 50 萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分 9 批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A 公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于 9 月收到第一筆貨款 2 萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有( )。

　　A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　B.A 公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　C.A 公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

　　D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　E.托收屬于商業(yè)信用

　　【答案】BCDE

　　【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任仍由發(fā)貨方承擔(dān)。

　　3.【題干】商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括( )。

　　A.對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信

　　B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

　　C.建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度

　　D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

　　E.實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離

　　【答案】ACDE

　　【解析】商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

　　4.【題干】貸款人在( )情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定的款項(xiàng)。

　　A.借款人可能喪失商業(yè)信譽(yù)

　　B.借款人有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的嫌疑

　　C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力

　　D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金

　　E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

　　【答案】CDE

　　【解析】貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：

　�、俳�(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;

　�、谵D(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);

　�、蹎适�商業(yè)信譽(yù);

　　④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

　　5.【題干】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括( )。

　　A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

　　B.信息充分披露原則

　　C.合法合規(guī)原則

　　D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

　　E.成本可算原則

　　【答案】ABCDE

　　【解析】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)認(rèn)識(shí)。

　　16.【題干】銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括( )。

　　A.檢查準(zhǔn)備

　　B.檢查報(bào)告

　　C.檢查預(yù)案

　　D.檢查回訪

　　E.檢查處理

　　【答案】ABE

　　【解析】規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。

　　7.【題干】下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有( )。

　　A.個(gè)人通知存款不約定存期

　　B.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅

　　C.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款

　　D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

　　E.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為 100 元

　　【答案】BE

　　【解析】個(gè)人通知存款開(kāi)戶時(shí)不約定存期，但目前，銀行只提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種;教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為 50 元。

　　8.【題干】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有( )。

　　A.利用本職為親人謀取利益

　　B.兼職影響本職工作

　　C.兼職不獲取報(bào)酬

　　D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

　　E.利用兼職為本人謀取利益

　　【答案】DE

　　【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

　　9.【題干】當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有( )。

　　A.提高再貼現(xiàn)率

　　B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　C.增加再貸款規(guī)模

　　D.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出有價(jià)證券

　　E.降低利率

　　【答案】ABD

　　【解析】中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

　　10.【題干】商業(yè)銀行貨款合同的主要要素包括( )。

　　A.貸款用途

　　B.幣種

　　C.貸款種類(lèi)

　　D.貸款期限

　　E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)

　　【答案】ABCDE

　　【解析】貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類(lèi);幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權(quán)利義務(wù);擔(dān)保條款;違約責(zé)任;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。

　　三、判斷題

　　1.【題干】被凍結(jié)存款的單位或個(gè)人對(duì)凍結(jié)提出異議的，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。

　　【選項(xiàng)】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】被凍結(jié)存款的單位或個(gè)人對(duì)凍結(jié)提出異議的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)告知其與做出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)聯(lián)系，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。

　　2.【題干】商業(yè)銀行可隨時(shí)扣劃保證金賬戶資金。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】保證金存款客戶在違約的情況下，商業(yè)銀行無(wú)權(quán)隨時(shí)扣劃保證金賬戶資金。

　　3.【題干】商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。

　　【選項(xiàng)】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

　　4.【題干】銀團(tuán)貸款主要由牽頭行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】銀團(tuán)牽頭行是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者，單銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的 20%，分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貨款成員的份額原則上不低于 5%。

　　5.【題干】“買(mǎi)者自負(fù)”是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則，因此銀行對(duì)客戶的選擇不負(fù)任何責(zé)任，也無(wú)須對(duì)客戶進(jìn)行教育。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】為了切實(shí)保護(hù)客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說(shuō)是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí);另一方面，也要使他們接受和遵循“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。

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