二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有(　) 。

　　A 、 將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

　　B 、 我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

　　C 、 要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

　　D 、 要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

　　E 、 對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

　　答案： A,E

　　解析：我國(guó)將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求(核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%);第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求(國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%);第四層次為第二支柱資本要求。故選項(xiàng)A、E正確，選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

　　2、下列屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的有(　)。

　　A 、 偽造信用卡

　　B 、 匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

　　C 、 偽造信用證隨附的單據(jù)

　　D 、 克隆銀行本票

　　E 、 匯票附件不完整

　　答案： A,C,D

　　解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括：①偽造、變?cè)靺R票、支票、本票;②偽造、變?cè)煳�托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;③偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件;④偽造信用卡。

　　3、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有(　) 。

　　A 、 利用本職為親人謀取利益

　　B 、 兼職影響本職工作

　　C 、 兼職不獲取報(bào)酬

　　D 、 利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

　　E 、 利用兼職為本人謀取利益

　　答案： D,E

　　解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

　　4、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的(　) 報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。

　　A 、 報(bào)送方式

　　B 、 報(bào)送內(nèi)容

　　C 、 報(bào)送頻率

　　D 、 保密級(jí)別

　　E 、 匯報(bào)方法

　　答案： A,B,C,D

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。

　　5、根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，下列屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的有(　) 。

　　A 、 外商獨(dú)資銀行

　　B 、 國(guó)內(nèi)銀行海外分行

　　C 、 外國(guó)銀行分行

　　D 、 中外合資銀行

　　E 、 外國(guó)銀行代表處

　　答案： A,C,D

　　解析：《外資銀行管理?xiàng)l例》第2條規(guī)定，外資銀行是指依照人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：①一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;②外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;③外國(guó)銀行分行;④外國(guó)銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

　　6、商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集(　) 于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　A 、 貿(mào)易結(jié)算

　　B 、 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

　　C 、 應(yīng)收賬款管理

　　D 、 商業(yè)資信調(diào)查

　　E 、 貿(mào)易融資

　　答案： B,C,D,E

　　解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括(　) 。

　　A 、 確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

　　B 、 確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

　　C 、 確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

　　D 、 確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

　　E 、 確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

　　答案： A,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

　　8、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，其特點(diǎn)有(　)。

　　A 、 種類多、范圍廣，占比日益上升

　　B 、 以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　C 、 以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

　　D 、 不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

　　E 、 不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金;②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù);④以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益;⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。

　　9、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括(　)。

　　A 、 針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

　　B 、 建立健全內(nèi)部控制制度體系 ’

　　C 、 形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

　　D 、 嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整

　　E 、 建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度

　　答案： B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧�，�?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

　　10、下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有(　)。

　　A 、 商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

　　B 、 以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

　　C 、 在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

　　D 、 以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

　　E 、 貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

　　答案： A,C,D,E

　　解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

　　三 、 判 斷 題

　　1、銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶;③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見的，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

　　2、洗錢的處置階段是指通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進(jìn)行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏�，為犯罪得來的�?cái)務(wù)提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。題干所述是洗錢的培植階段。

　　3、國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《刑法》規(guī)定，非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。

　　4、貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，而且必然影響銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和其他金融業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，破壞我國(guó)金融秩序的穩(wěn)定。

　　5、職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。

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