一、單選題

　　1.【答案】B。解析：法人作為民事法律關系的主體，是社會組織在法律上的人格化，而不是實實在在的生命體，其依法產生、消亡。法人是集合的民事主體，即法人是一些自然人的集合體。例如大多數(shù)國家(包括我國)的公司法都規(guī)定，公司法人必須由兩人以上的股東組成。而 A 項個體工商戶不是法人，個體工商戶在法律上屬于自然人，這個是《民法通則》里面明確規(guī)定的 C 項的董事會是管理層面，不屬于法人;D 項某公司財務部是企業(yè)的一個部門，不是法人;B 項一人公司實質上的一人公司是指公司在設立時，公司股東人數(shù)符合法定最低人數(shù)的要求，但出資人或真正擁有股份者只有一人(法人或自然人)，而其他股東或出資人都是為了逃避公司法規(guī)定而出現(xiàn)的，實質意義上的一人公司僅存在于允許設立一人公司的國家或地區(qū)，屬于法人。故選 B。

　　2.【答案】B。解析：選擇性貨幣政策工具是指中央銀行針對某些特殊的經濟領域或特殊用途的信貸而采用的信用調節(jié)工具。主要有證券市場信用控制、不動產信用控和消費者信用控制、優(yōu)惠利率和預繳進口保證金等。而 B 項公開市場業(yè)務屬于央行的一般性政策工具。故選 B。

　　3.【答案】B。解析：銀行代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。故 C 選項正確。代理財政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務，故本題正確答案為 B。

　　4.【答案】D。解析：根據(jù)銀監(jiān)會 2011 年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到 600 萬元人民幣及以上。故選 D。

　　5.【答案】C。解析：銀行發(fā)放固定資產貸款，是通過信用的形式來提供固定資產更新改造過程中的資金需求，充分發(fā)揮銀行促進經濟發(fā)展和高科技開發(fā)運用的杠桿作用，對推動國民經濟發(fā)展和加速現(xiàn)代化建設具有重大的作用。企業(yè)固定資產投資活動包括:基本建設、技術改造、開發(fā)并生產新產品等活動及相關的房屋購置、工程建設、技術設備購買與安裝等。固定資產貸款按項目性質、企業(yè)性質和產品開發(fā)生產不同階段劃分，要有下列幾種貸款：基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網點設施貸款等。而貿易融資貸款是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。故選 C。

　　6.【答案】C。解析：被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以做出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解凍凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍;需要繼續(xù)凍結的，每次凍結期限最長不起三六個月，如果凍結單位存款發(fā)生失誤，應及時予以糾正，并向被凍結存款的單位做出解釋。

　　7.【答案】C。解析：國際貨幣基金組織對國際收支的定義為:國際收支是一種統(tǒng)計報表，系統(tǒng)的記載了在一定時期內經濟主體與世界其他地方的交易。大部分交易在居民與非居民之間進行，所以 A 項錯誤;有形及無形貿易、經常賬戶和資本賬戶都有機會出現(xiàn)盈余(如出口大于進口)或赤字(如進口大于出口)，但原則上整體國際收支則應該沒有盈余或赤字。所以 D 項錯誤;國際儲備是指各國政府為了彌補國際收支赤字，保持匯率穩(wěn)定，以及應付其他緊急支付的需要而持有的國際間普遍接受的所有流動資產的總稱，并不是國際儲備越多物價越穩(wěn)定，所以 B 項錯誤。故選 C。

　　8.【答案】D。解析：保本理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。故選 D。

　　9.【答案】A。解析：1、票據(jù)是具有一定權力的憑證：付款請求權、追索權;2、票據(jù)的權利與義務是不存在任何原因的，只要持票人拿到票據(jù)后，就已經取得票據(jù)所賦予的全部權力;3、各國的票據(jù)法都要求對票據(jù)的形式和內容保持標準化和規(guī)范化;4、票據(jù)是可流通的證券。除了票據(jù)本身的限制外，票據(jù)是可以憑背書和交付而轉讓。故 A項錯誤。

　　10.【答案】D。解析：中國人民銀行的職責包括：制定和執(zhí)行貨幣政策;監(jiān)督管理債券市場;外匯黃金市場;確定匯率政策、匯率水平;外匯、黃金儲備;發(fā)行管理人民幣;制定支付結算規(guī)則;金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度協(xié)調承擔反洗錢的資金監(jiān)測職責;建立社會信用體系。故選 D。

　　11.【答案】D。解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分的保護。故本題正確答案為 D 選項。

　　12.【答案】A。解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理。

　　13.【答案】B。解析：在六個月之內，持票人可以隨時要求支票出票人更換未兌付的支票或者要求更換支付方式。

　　14.【答案】C。解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式之一，它包括質押式回購與買斷式回購。與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率。

　　15.【答案】A。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機構的紀律處分時，應首先通過內部調解，向上一級主管部門反映問題，口頭或書面申訴等正常渠道妥善處理，不能捏造事實、造謠生事、對有關領導進行打擊報復，更不能采取侮辱誹謗、人身攻擊等極端手段激化矛盾。故選項 A 做法正確。在內部調解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，進行申訴。故選項 B 錯誤。根據(jù)我國法律規(guī)定，受到行政處分的國家工作人員不能提起行政復議或行政訴訟，只能通過申訴的途徑解決。照此，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構內部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。故選項 C 做法錯誤。銀行業(yè)從業(yè)人員有義務保護本銀行的公眾形象和名譽，向媒體披露容易引起公眾對銀行的片面認識，給銀行帶來不利的影響，故選項D 做法錯誤。

　　16.【答案】D。解析：資產業(yè)務包括貸款業(yè)務、債券投資業(yè)務和現(xiàn)金資產業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務屬于中間業(yè)務中的代理業(yè)務。貿易融資屬于公司貸款業(yè)務，故屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務。

　　17.【答案】D。解析：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規(guī)定，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：①單筆或者當日累計人民幣交易 20 萬元以上或者外幣交易等值 1 萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;②法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣 200 萬元以上或者外幣等值 20 萬美元以上的款項劃轉;③自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣 50 萬元以上或者外幣等值 10 萬美元以上的款項劃轉;④交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值 1 萬美元以上的跨境交易。故本題正確答案為 D 選項。

　　18.【答案】B。解析：貨幣經紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。故本題正確答案為 8 選項。

　　19，【答案】D。解析：我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。故本題正確答案為 D 選項。

　　20.【答案】B。解析：債權人行使撤銷權源于債務人對債權人造成損害的行為，其必要費用由債務人負擔。

　　二、多選題

　　1.【答案】ABCDE。解析：商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面，即確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現(xiàn);確保風險管理體系的有效性;確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

　　2.【答案】ABCDE。解析：我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。故 A、B、 C、D、E 選項均符合題意。

　　3.【答案】ABCE。解析：個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。個人住房按揭貸款屬于個人住房貸款。故本題的正確答案為 A、B、C、E。

　　4.【答案】ACDE。解析：銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括：在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，開證行承擔首要付款責任;為出口商提供打包融資服務;對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務;可以為信用證使用各方提供相關咨詢業(yè)務。銀行不能代理出口商完成出口業(yè)務，故 B 選項不符合題意。

　　5.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《人民共和國物權法》第二百零六條規(guī)定：有下列情形之一的，抵押權人的債權確定：①約定的債權確定期間屆滿;②沒有約定債權確定期間或者約定不明確，抵押權人或者抵押人自最高額抵押權設立之日起滿 2 年后請求確定債權;③新的債權不可能發(fā)生;④抵押財產被查封、扣押;⑤債務人、抵押人被宣告破產或者被撤銷。

　　6.【答案】ADE。解析：我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金，流通中的現(xiàn)金和金融機構庫存現(xiàn)金。因此，正確選項是 A、D、E。

　　7.【答案】ACDE。解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)及所在機構關于電子信息技術設備使用的規(guī)定以及有關安全規(guī)定，并做到：①按照有關對方安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全監(jiān)測的軟件;②不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件;③不得實施其他有害于本機構電子信息技術設備的行為。故本題選項中，選項 B 的做法是錯誤的。正確答案為 A、C、D、E。

　　8.【答案】ADE。解析：外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：兩種存款業(yè)務都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都是商業(yè)銀行的負債，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款。

　　9.【答案】ABCDE。解析：金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應經濟發(fā)展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業(yè)務流程和金融產品等方面開展的各項新活動，最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創(chuàng)造與更新。故 A、B、C、D、E 選項均符合題意。

　　10.【答案】ABC。解析：借用金融機構洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。故 A、B、C 選項正確。

　　三、判斷題

　　1.【答案】A。解析：公司以其注冊資本對公司的債務承擔責任。

　　2.【答案】A。解析：根據(jù)《人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　3.【答案】B。解析：個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。貸款人應加強貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業(yè)務風險。

　　4.【答案】A。解析：在托收業(yè)務中，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

　　5.【答案】B。解析：銀行承兌匯票屬于商業(yè)匯票，一般由企業(yè)簽發(fā)。

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