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      銀行從業(yè)資格考試

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      2020初級(jí)銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)?荚嚲恚ㄊ第3頁

      來源:考試網(wǎng)  [2020年4月13日]  【

        一、單選題

        1.【答案】A。解析:本題考查限制民事行為能力人的民事責(zé)任。根據(jù)《民法通則》第 12 條,10 周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)。第 13 條第 2 款規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相應(yīng)的民事活動(dòng),所以本題選擇 A。

        2.【答案】B。解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定,商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。故本題選擇 B。

        3.【答案】B。解析:商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中,最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù),所以本題選擇 B。

        4.【答案】A。解析:通貨緊縮是指當(dāng)市場(chǎng)上流通的貨幣減少時(shí),人民所持有的貨幣所得減少,購買力下降,影響物價(jià)至下跌,造成通貨緊縮。一般來說,引起通貨緊縮的原因有三種,一是物價(jià)的普遍持續(xù)下降,二是貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降,三是有效需求不足導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)全面衰退。所以如果經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理,存在過多的無效供給,就會(huì)導(dǎo)致物價(jià)下跌,從而導(dǎo)致通貨緊縮。所以本題選擇 A 選項(xiàng)。

        5.【答案】B。解析:王某屬于商業(yè)銀行的工作人員,他在工作期間從他人手中獲得假幣,并且趁儲(chǔ)戶取款時(shí),將假幣支付給儲(chǔ)戶,他所觸犯的的是金融工作人員以假幣換取貨幣罪,此罪在客觀方面表現(xiàn)為具有辨認(rèn)能力的銀行或者金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利,以假幣換取貨幣。

        6.【答案】B。解析:流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求,或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。故本題選擇 B。

        7.【答案】B。解析:根據(jù)我國《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定,外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

        8.【答案】A。解析:國民生產(chǎn)總值(GNP)是指,一國國民在一段時(shí)期內(nèi)運(yùn)用所有的生產(chǎn)要素所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值。國民生產(chǎn)凈值(NDP)等于國民生產(chǎn)總值減去資產(chǎn)折舊;國民收入簡(jiǎn)稱 NI;國內(nèi)生產(chǎn)總值簡(jiǎn)稱 GDP。

        9.【答案】D。解析:商業(yè)銀行的咨詢顧問業(yè)務(wù)包括咨詢服務(wù)和財(cái)務(wù)顧問服務(wù)兩大類。咨詢服務(wù)包括信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查業(yè)務(wù);財(cái)務(wù)顧問服務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問、財(cái)務(wù)制度顧問、財(cái)務(wù)重組顧問、投資理財(cái)顧問、收購兼并顧問。

        10.【答案】A。解析:按理財(cái)產(chǎn)品的形態(tài)分類,我們可以將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式凈值型產(chǎn)品,封閉式凈值型產(chǎn)品,開放式非凈值型產(chǎn)品,封閉式非凈值型產(chǎn)品四種。開放式凈值型產(chǎn)品是指理財(cái)客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回、商業(yè)銀行定期對(duì)產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的理財(cái)產(chǎn)品。

        11.【答案】D。解析:建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括:1、建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制;2、將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中;3、提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平;4、建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制。不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是:風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系,提高效率。故選 D。

        12.【答案】A。解析:外匯儲(chǔ)備又稱為外匯存底,指為了應(yīng)付國際支付的需要,各是:政府在國外的短期存款或其他可以在國外兌現(xiàn)的支付手段,如外國有價(jià)證券,外國銀行的支票、期票、外幣匯票等。主要用于清償國際收支逆差,以及干預(yù)外匯市場(chǎng)以維持該國貨幣的匯率。如果外匯儲(chǔ)備中的外匯升值,則外匯規(guī)模不會(huì)發(fā)生改變但是實(shí)際價(jià)值會(huì)上升。故選 A。

        13.【答案】B。解析:金融憑證詐騙罪。指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙的犯罪行為。犯罪主體為一般主體,包括自然人和單位,主觀方面是故意并以非法占有為目的,侵犯客體是國家對(duì)金融的監(jiān)管秩序和公私財(cái)物所有權(quán),客觀方面是以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙。故選 B。

        14.【答案】D。解析:在社會(huì)信用體系中,銀行信用是支柱和主體信用。銀行信用是指以銀行為中介,以存款等方式籌集貨幣資金,以貸款方式對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各部門、各企業(yè)提供資金的一種信用形式。商業(yè)銀行是以營利為目的,以多種金融負(fù)債籌集資金,多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對(duì)象,具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)。故選 D。

        15.【答案】B。解析:本辦法所稱金融租賃公司,是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。本辦法所稱融資租賃,是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可,將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用,向承租人收取租金的交易活動(dòng)。故選 B。

        16.【答案】A。解析:我國《票據(jù)法》規(guī)定:持票人對(duì)銀行支票出票人的票據(jù)權(quán)利,自出票日期 6 個(gè)月不行使而消滅,故選 A。

        17.【答案】A。解析:根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定銀行從業(yè)人員有職責(zé)對(duì)客戶的個(gè)人信息以及工作中的相關(guān)信息進(jìn)行保密,并積極配合相關(guān)部門的檢查工作,B、C、D 三個(gè)選項(xiàng)均屬于正常職責(zé)范圍內(nèi),A 項(xiàng)涉及違反規(guī)定,故選 A。

        18.【答案】A。解析:非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況:一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務(wù),吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款,如有些商業(yè)銀行和信用社,為了爭(zhēng)攬客戶,以擅自提高利率或存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

        19.【答案】D。解析:公積金個(gè)人住房貸款資金來源于住房公積金管理中心提供信貸資金。故選 D。

        20.【答案】D。解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行雖然有清償能力,但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。故根據(jù)題意選 D。

        二、多選題

        1.【答案】AB。解析:根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。故本題選AB。

        2.【答案】ADE。解析:貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng),其市場(chǎng)工具多被當(dāng)作貨幣的替代品,因其具有償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)。故本題選 ADE。

        3.【答案】ABCDE。解析:影響行業(yè)興衰的主要因素包括:技術(shù)進(jìn)步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會(huì)變化、經(jīng)濟(jì)全球化。故本題選 ABCDE。

        4.【答案】ABCD。解析:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款合同,按約定時(shí)間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員。銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。故本題選 ABCD。

        5.【答案】ABD。解析:貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。貨幣首先是商品,與其他商品一樣,是人類勞動(dòng)的產(chǎn)物,是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品,其特殊性表現(xiàn)在:貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料;具有同其他一切商品相交換的能力。貨幣體現(xiàn)了一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。因?yàn)閮r(jià)值是勞動(dòng)的結(jié)晶,商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品,實(shí)際上是互相交換各自的勞動(dòng),因此,貨幣作為一般等價(jià)物,使商品的不同所有者通過等價(jià)交換實(shí)現(xiàn)了他們之間的社會(huì)聯(lián)系,這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。故本題選 ABD。

        6.【答案】ABCD。解析:社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、財(cái)政收支等因素,都會(huì)影響貨幣供給總量。故本題選 ABCD。

        7.【答案】ACDE。解析:風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率真實(shí)地反映了收益水平,在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系,是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率涉及總收入、資金成本、經(jīng)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、稅項(xiàng)等方面。故本題選 ACDE。

        8.【答案】ABCDE。解析:資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。目前,國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社;鹜泄、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。故本題選 ABCDE。

        9.【答案】CE。解析:物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長之間的矛盾是:(1)穩(wěn)定物價(jià)要求收緊銀根、壓縮投資需求、控制貨幣量與信用量,這不利于經(jīng)濟(jì)增長。(2)要使經(jīng)濟(jì)有較高的增長速度,則要求增加投資,保持寬松的貨幣政策,但又不利于物價(jià)穩(wěn)定。因此,經(jīng)濟(jì)增長與物價(jià)穩(wěn)定難以兼顧。故本題選 CE。

        10.【答案】ABCDE。

        三、判斷題

        1.【答案】A。解析:公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是貨幣政策之一。

        2.【答案】B。解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除了可以監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還可以監(jiān)管非銀行類金融機(jī)構(gòu),例如:財(cái)務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司等。

        3.【答案】A。解析:對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。

        4.【答案】A。解析:.在最高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán),經(jīng)當(dāng)事人同意,可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

        5.【答案】A。解析:根據(jù)《人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

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      責(zé)編:jianghongying

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