二、多選題

　　1、與普通股股票相比，優(yōu)先股股票的特點在于(　　)。

　　A 、 收益分配的優(yōu)先權(quán)

　　B 、 剩余財產(chǎn)分配的優(yōu)先權(quán)

　　C 、 具有優(yōu)先認股權(quán)

　　D 、 有優(yōu)先參與公司決策的表決權(quán)

　　E 、 有固定的股息率

　　答案： A,B,E

　　解析：優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。

　　2、我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型有(  )。

　　A 、 存本取息

　　B 、 整存零取

　　C 、 整存整取

　　D 、 通知存款

　　E 、 零存整取

　　答案： A,B,C,E

　　解析：我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。

　　3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的(　　)。

　　A 、 法律關(guān)系

　　B 、 業(yè)務(wù)處理流程

　　C 、 風險

　　D 、 特性

　　E 、 收益

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知業(yè)務(wù)，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風險控制框架。

　　4、下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪的表述，正確的有(　　)。

　　A 、 向關(guān)系人發(fā)放貸款的，屬于從重處罰的情形

　　B 、 數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役

　　C 、 該罪一般是故意，也可能是過失

　　D 、 該罪主體是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員

　　E 、 該罪的客體是國家對貸款的管理制度

　　答案： A,B,D,E

　　解析：違法發(fā)放貸款罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。

　　5、信用證按照付款期限可以劃分為(　　)。

　　A 、 即期信用證

　　B 、 預(yù)支信用證

　　C 、 出口信用證

　　D 、 進口信用證

　　E 、 遠期信用證

　　答案： A,E

　　解析：信用證按付款期限可分為即期信用證和遠期信用證。

　　6、某企業(yè)與商業(yè)銀行簽訂委托貸款合同，下列表述正確的有(　　)。

　　A 、 屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)

　　B 、 資金來源于銀行信貸資金

　　C 、 借款人由企業(yè)指定

　　D 、 借款期限由企業(yè)確定

　　E 、 銀行不承擔貸款風險

　　答案： A,C,D,E

　　解析：委托貸款的資金來源于委托人，銀行在委托貸款中屬于代理人而不是委托人。

　　127、在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取(  )措施。

　　A 、 直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境

　　B 、 申請司法機關(guān)限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

　　C 、 申請司法機關(guān)禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

　　D 、 直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)

　　E 、 申請司法機關(guān)禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

　　答案： A,C

　　解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求履行職責。在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境;②申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

　　8、根據(jù)《人民共和國擔保法》的規(guī)定，物保和人保并存的處事規(guī)則有(　　)。

　　A 、 有約定的按照約定

　　B 、 沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔保的，債權(quán)人應(yīng)當先就物保執(zhí)行

　　C 、 沒有約定或者約定不明確的，由債權(quán)人自由選擇

　　D 、 沒有約定或者約定不明確，必須先執(zhí)行物保

　　E 、 沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔保的，債權(quán)人可以選擇執(zhí)行

　　答案： A,B,E

　　解析：《擔保法》司法解釋第三十八條就既有保證又有第三人提供擔保物擔保的處理作了規(guī)定：同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔保人承擔擔保責任。當事人對保證擔保的范圍或者物的擔保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔了擔保責任的擔保人，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔保人清償其應(yīng)當分擔的份額。但是前述規(guī)定不夠系統(tǒng)和明確，有關(guān)當事人和法院執(zhí)行起來仍然有諸多不確定的問題。

　　9、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有(  )。

　　A 、 不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

　　B 、 若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

　　C 、 應(yīng)當及時地將處理的進展和結(jié)果告訴客戶

　　D 、 應(yīng)當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必反饋

　　E 、 不理會客戶錯誤的投訴和建議

　　答案： B,D,E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限。應(yīng)當在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶;③所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員堅持服務(wù)客戶的理念，妥善處理客戶投訴。

　　10、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求的有(  )。

　　A 、 在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責條款

　　B 、 在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶

　　C 、 力推收益較高的理財產(chǎn)品

　　D 、 提供虛假的收益計算方式

　　E 、 提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

　　答案： A,E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;②對產(chǎn)品涉及的主要風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責條款;④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

　　三、判斷題

　　1、資本管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制。(　　)

　　答案： B

　　解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額管理體制。

　　2、中國進出口銀行于1994年3月批準設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。(　　)

　　答案： B

　　解析：國家開發(fā)銀行于1994年3月批準設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。

　　3、股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓;出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價款應(yīng)當向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。(  )

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《人民共和國擔保法》第七十八條的規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得的價款應(yīng)當向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔保的債權(quán)或者向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。

　　4、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標是可以在一定的經(jīng)濟條件下同時實現(xiàn)的。(　　)

　　答案： B

　　解析：這四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，所以在一定的經(jīng)濟條件下要同時實現(xiàn)是不可能的。

　　5、根據(jù)“二八定律”，占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度為80%左右。(　　)

　　答案： A

　　解析：根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80%左右。

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