一、單項選擇題

　　1.參考答案：B

　　【解析】流通市場也稱二級市場,是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。對已發(fā)行證券進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場即為證券流通市場。

　　2.參考答案： B

　　【解析】《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于8%;②流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%;③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%;④國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。故A選項、C選項、D選項說法正確，B選項說法不正確。

　　3.參考答案：B

　　【解析】債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通.風(fēng)險較低,其標的物一般是信用等級高的政府債券,如國債。

　　4.參考答案：C

　　【解析】小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款,經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　5.參考答案： B

　　【解析】B選項所述行為屬于信用證詐騙的行為，觸犯了《刑法》;A選項、C選項所述行為皆為合法行為;D選項所述行為違反了《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定，尚未觸犯《刑法》。故選B。

　　6.參考答案： C

　　【解析】選項A,中國銀行不是政策性銀行;選項B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);選項D,國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù)。

　　7.參考答案：D

　　【解析】商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。故公司可以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是商業(yè)票據(jù)。

　　8.參考答案： C

　　【解析】 會計資本是銀行資產(chǎn)減去負債的余額，A選項不符合題意。經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量，用于防御銀行的非預(yù)期損失，B選項、D選項不選。故選C。

　　9.參考答案：D

　　【解析】 CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率,不辦理提前支取.不分段計息,不計逾期利息。選項A, CDs市場(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場)是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場;選項B,到期時,CDs持有人可向銀行提取本息;選項C, CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。

　　10.參考答案：D

　　【解析】國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構(gòu),是國務(wù)院部委管理的國家局,由中國人民銀行管理。

　　11.參考答案： D

　　【解析】 A選項和C選項中的監(jiān)督職能屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu);B選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是促進會員單位實現(xiàn)共同利益。故選D。

　　12.參考答案： B

　　【解析】我國農(nóng)村中小金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

　　13.參考答案：A

　　【解析】商業(yè)銀行的職能有: ①充當(dāng)信用中介; ②充當(dāng)支付中介∴③信用創(chuàng)造功能; ④金融服務(wù)。其中,充當(dāng)信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

　　14.參考答案： B

　　【解析】代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，故王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。故選B。

　　15.參考答案： D

　　【解析】個人保證金存款主要指個人購匯保證金存款.即商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金,以解決境內(nèi)居民個人自費出國(境)留學(xué)需要預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國的人境簽證的特殊需要。題干中,小張應(yīng)持有個人保證金存款。

　　16.參考答案：D

　　【解析】逾期支取的定期存款,超過原定存期的部分.除約定自動轉(zhuǎn)存外,按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息,并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計息公式為:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)公式可得,利息=10000×2.70%×0.5+10 000×0.72%×20/360=139 (元)。

　　17.參考答案： D

　　【解析】簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，而非故意。A選項中，受賄罪的主觀方面為故意;B選項中，票據(jù)詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的;C選項中，變造貨幣罪的主觀方面是故意，《刑法》的有關(guān)規(guī)定沒有要求以營利為目的或者以使用為目的。故選D。

　　18.參考答案：B

　　【解析】具體計算為: 1000×31×0.5‰=15.50 (元)。因5月有31日,故從5月30日到6月30日,是31天。

　　19.參考答案：C

　　【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行,在每個交易日的上午11: 30通過上海銀行間的同業(yè)拆放利率網(wǎng)對外發(fā)布,為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準,具有極其重要的意義。

　　20.參考答案： B

　　【解析】商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的。故選B。

　　二、多項選擇題

　　1.參考答案： ACD

　　【解析】B選項、E選項描述的是會計資本的性質(zhì)。

　　2.參考答案： DE

　　【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定.本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu),是指在人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。選項A為中央銀行;選項B為銀行業(yè)自律組織;選項C屬于期貨經(jīng)紀公司,是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

　　3.參考答案： BCD

　　【解析】與傳統(tǒng)的定期存款相比.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點: ①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓,沒有特定的流通市場;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓.有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進行流通轉(zhuǎn)計。 ②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定.數(shù)額大小并不固定;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定,而且都比較大。 ③定期存款可以提前支取,只是所得利息低于原來的固定利率計算的利息;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取,但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。

　　4.參考答案： ABCD

　　【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

　　5.參考答案：ADE

　　【解析】一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶,因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù),可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取(包括現(xiàn)金取息)。

　　6.參考答案：BCD

　　【解析】財務(wù)公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。其業(yè)務(wù)一類是基礎(chǔ)類業(yè)務(wù).涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù);另一類是滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù),包括發(fā)行財務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構(gòu)的股權(quán)技資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

　　7.參考答案： BDE

　　【解析】 破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實行一審終審。重整程序與和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。故選BDE。

　　8.參考答案：AC

　　【解析】票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同,承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。

　　9.參考答案：ACDE

　　【解析】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議,借款人可以在一段時期內(nèi),以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù).或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

　　10.參考答案： BCD

　　【解析】 未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員會受到處罰，所以A選項、E選項錯誤。

　　三、判斷題

　　1.參考答案：B

　　【解析】金融危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化,大量企業(yè)倒閉.社會經(jīng)濟陷人極端蕭條中.就會發(fā)展為經(jīng)濟危機。

　　2.參考答案： B

　　【解析】 個人通知存款的起存金額一般為5萬元。

　　3.參考答案： B

　　【解析】根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》 的規(guī)定,經(jīng)銀監(jiān)會批準,汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款。

　　4.參考答案：B

　　【解析】現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系,演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù),發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系,從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。

　　5.參考答案： B

　　【解析】 信用卡除具有信用借款的功能外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

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