一、單項選擇題

　　1、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是(　)。

　　A、個人理財產(chǎn)品

　　B、封閉式凈值型產(chǎn)品

　　C、保證收益理財產(chǎn)品

　　D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　2、(　)是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。

　　A、開放式凈值型產(chǎn)品

　　B、封閉式凈值型產(chǎn)品

　　C、開放式非凈值型產(chǎn)品

　　D、封閉式非凈值型產(chǎn)品

　　3、下列關于理財業(yè)務的特點理解有誤的是(　)。

　　A、商業(yè)銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是銀行的自營業(yè)務

　　B、客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

　　C、銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

　　D、理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

　　4、(　)是通過規(guī)定的業(yè)務流程、將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標的，并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。

　　A、理財投資管理

　　B、理財服務管理

　　C、理財業(yè)務管理

　　D、理財產(chǎn)品銷售管理

　　5、下列關于理財投資組織管理的要求說法有誤的是(　)。

　　A、商業(yè)銀行理財業(yè)務經(jīng)營部門應組建專業(yè)化的投資交易團隊

　　B、商業(yè)銀行理財業(yè)務經(jīng)營部門應組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊

　　C、商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負責本行理財產(chǎn)品投資運作等事項的審批與管理

　　D、商業(yè)銀行應積極探索建立理財業(yè)務的風險緩釋機制，增強風險抵御能力，防范系統(tǒng)性和市場性金融風險

　　二、多項選擇題

　　1、風險隔離是指商業(yè)銀行應將理財業(yè)務與信貸業(yè)務等其他業(yè)務相分離，主要包括(　)。

　　A、自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離

　　B、銀行理財產(chǎn)品之間相分離

　　C、銀行理財客戶與其他客戶相分離

　　D、理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離

　　E、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構理財產(chǎn)品相分離

　　2、按照本金與收益關系對銀行理財產(chǎn)品進行分類，可以分為(　)。

　　A、保證收益理財產(chǎn)品

　　B、開放式凈值型產(chǎn)品

　　C、封閉式凈值型產(chǎn)品

　　D、保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　E、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　3、關于標準化金融工具的說法正確的是(　)。

　　A、有明確的交易市場

　　B、有明確的估值和定價標準

　　C、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度

　　D、有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織

　　E、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具

　　4、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于的因素有(　)。

　　A、客戶的風險承受能力

　　B、理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

　　C、本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

　　D、理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

　　E、理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

　　5、商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品(　)。

　　A、單獨管理

　　B、單獨建賬

　　C、單獨核算

　　D、單獨保存

　　E、單獨交易

　　三、判斷題

　　1、理財計劃是商業(yè)銀行專門的理財業(yè)務經(jīng)營部門在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。(　)

　　2、保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔產(chǎn)品投資風險或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。(　)

　　3、對公理財產(chǎn)品與個人理財產(chǎn)品相對應，是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機構法人等對公客戶設計銷售的理財產(chǎn)品。(　)

　　4、投資標的可分為標準化理財投資和非標準化理財投資。(　)

　　5、商業(yè)銀行應當對理財產(chǎn)品采用科學合理的方法、建立合適的風險評級模型、綜合考慮風險評級相關因素，進行理財產(chǎn)品風險評級，真實客觀地反映理財產(chǎn)品本金與收益的風險水平。(　)

　　6、商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況、風險承受能力、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。(　)

　　7、理財業(yè)務具有金融知識技術密集、需要不斷創(chuàng)新的突出特點。(　)

　　答案部分

　　一、單項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查非保本浮動收益理財產(chǎn)品。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。參見教材P138。

　　【該題針對“理財產(chǎn)品分類”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查開放式凈值型產(chǎn)品。開放式凈值型產(chǎn)品，是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。參見教材P139。

　　【該題針對“理財產(chǎn)品分類”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查理財業(yè)務特點。商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。理財業(yè)務形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映，除本金或收益保障類外，不反映為銀行賬戶資產(chǎn)和負債。從這個意義上講，商業(yè)銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。參見教材P135-136。

　　4、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查理財投資管理。理財投資管理是指理財業(yè)務資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務流程、將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標的，并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。參見教材P137。

　　【該題針對“理財業(yè)務概述”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查投資組織管理要求。選項D錯誤，商業(yè)銀行應將理財業(yè)務風險納入全行風險管理體系管理，并應積極探索建立理財業(yè)務的風險緩釋機制，增強風險抵御能力，促進理財業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展，依法保護投資者利益，防范系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險。參見教材P141。

　　【該題針對“投資管理要求”知識點進行考核】

　　二、多項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 ABDE

　　【答案解析】 本題考查風險隔離要求。風險隔離是指商業(yè)銀行應將理財業(yè)務與信貸業(yè)務等其他業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的獨立條線風險控制體系，同時實行自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構理財產(chǎn)品相分離、銀行理財產(chǎn)品之間相分離、理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離。參見教材P142。

　　【該題針對“風險隔離要求”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 ADE

　　【答案解析】 本題考查理財產(chǎn)品分類。按照本金與收益關系對銀行理財產(chǎn)品進行分類，可以分為：非保本浮動收益理財產(chǎn)品;保本浮動收益理財產(chǎn)品;保證收益理財產(chǎn)品。參見教材P138。

　　【該題針對“理財產(chǎn)品分類”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查標準化金融工具。標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具，具體包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。參見教材P141。

　　【該題針對“投資標的分類”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】 本題考查理財產(chǎn)品風險分級。商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算;(3)本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績;(4)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。參見教材P139-140。

　　【該題針對“理財產(chǎn)品的風險分級和銷售管理要求”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查投資業(yè)務管理規(guī)范。商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標的物)的對應，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。參見教材P142。

　　【該題針對“投資管理要求”知識點進行考核】

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行專門的理財業(yè)務經(jīng)營部門在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃，也稱理財計劃。參見教材P137-138。

　　【該題針對“理財產(chǎn)品分類”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查保證收益理財產(chǎn)品的概念。保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔產(chǎn)品投資風險或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。參見教材P138。

　　【該題針對“理財產(chǎn)品分類”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查對公理財產(chǎn)品。與個人理財產(chǎn)品相對，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產(chǎn)品，即為對公理財產(chǎn)品。參見教材P139。

　　【該題針對“理財產(chǎn)品分類”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查投資標的分類。按照投資標的是否屬于標準化金融工具，可分為標準化理財投資和非標準化理財投資。參見教材P140。

　　【該題針對“投資標的分類”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查理財產(chǎn)品風險分級。商業(yè)銀行應當對理財產(chǎn)品采用科學合理的方法、建立合適的風險評級模型、綜合考慮風險評級相關因素，進行理財產(chǎn)品風險評級，真實客觀地反映理財產(chǎn)品本金與收益的風險水平。參見教材P139。

　　6、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行的理財業(yè)務的概念。商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。參見教材P135。

　　【該題針對“理財業(yè)務概述”知識點進行考核】

　　7、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查理財業(yè)務特點。理財業(yè)務具有金融知識技術密集、需要不斷創(chuàng)新的突出特點。參見教材P136。

　　【該題針對“理財業(yè)務概述”知識點進行考核】

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(初級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級無基礎取證班送VIP題庫 直擊考點    教材精講班+考點強化班+�？碱A測班+習題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢