一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選、錯(cuò)選均不得分)

　　1、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖?  )。

　　A、銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B、銀行原來(lái)承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

　　C、選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估

　　D、一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

　　答案：B

　　解析：B項(xiàng)，從本質(zhì)上說(shuō)，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。故本題選B。

　　2、下列對(duì)商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖?  )。

　　A、通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

　　B、通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

　　C、通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

　　D、通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

　　答案：B

　　解析：當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，此時(shí)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入下降;相反，當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，此時(shí)利率下降會(huì)導(dǎo)致凈利息收入下降;當(dāng)缺口為零，銀行凈值的市場(chǎng)價(jià)值不受利率風(fēng)險(xiǎn)影響。故本題選B。

　　3、存款是現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行最主要的(  )。

　　A、投資業(yè)務(wù)

　　B、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

　　C、資金運(yùn)用

　　D、資金來(lái)源

　　答案：D

　　解析：存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。故本題選D。

試題來(lái)源:[2019年銀行從業(yè)(初級(jí))考試題庫(kù) 】 2019年銀行從業(yè)初級(jí)無(wú)基礎(chǔ)取證班送VIP題庫(kù) 直擊考點(diǎn)    教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+模考預(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　4、《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對(duì)于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯(cuò)誤的是(  )。

　　A、商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

　　B、商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

　　C、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

　　D、商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

　　答案：A

　　解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故本題選A。

　　5、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是(  )。

　　A、全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

　　B、最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

　　C、具有金融監(jiān)管權(quán)

　　D、對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

　　答案：B

　　解析：B項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。故本題選B。

　　6、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是(  )。

　　A、挪用客戶資金或資產(chǎn)

　　B、發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

　　C、理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

　　D、投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損

　　答案：C

　　解析：理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)，不屬于商業(yè)銀行向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形。故本題選C。

　　7、甲有字畫一幅，乙、丙均欲購(gòu)買，甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬(wàn)元價(jià)格出售該字畫，雙方約定次日晚即攜款至住處，后丙欲以6萬(wàn)元價(jià)格購(gòu)買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款，對(duì)此，下列表述正確的是(  )。

　　A、甲與乙之間買賣合同無(wú)效

　　B、乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任

　　C、甲與丙之間買賣合同無(wú)效

　　D、乙得請(qǐng)求丙交付該字畫

　　答案：B

　　解析：A、C項(xiàng)，甲與乙、甲與丙的合同均有效;B、D項(xiàng)，字畫屬于動(dòng)產(chǎn)，當(dāng)丙以6萬(wàn)元價(jià)格購(gòu)買字畫后，字畫的所有權(quán)歸丙所有。乙只能請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任。故本題選B。

　　8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是(  )。

　　A、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配

　　B、客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶

　　C、客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品

　　D、商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付

　　答案：C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，至少應(yīng)當(dāng)包括以下異常情況：①客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶;②客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配;③商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付;④其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。故本題選C。

　　9、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托人義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的罪名是(  )。

　　A、吸收客戶資金不入賬罪

　　B、高利轉(zhuǎn)貸罪

　　C、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

　　D、非法吸收公眾存款罪

　　答案：C

　　解析：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。故本題選C。

　　10、中央銀行直接信用控制工具不包括(  )。

　　A、直接干預(yù)

　　B、流動(dòng)性比率管理

　　C、信用配額管理

　　D、窗口指導(dǎo)

　　答案：D

　　解析：直接信用管制是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的信貸活動(dòng)進(jìn)行的直接干預(yù)，其做法有信用分配、直接行動(dòng)、流動(dòng)比率和利率上限。故本題選D。

　　11、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不少于(  )出示合法證件和檢查通知書。

　　A、二人

　　B、五人

　　C、七人

　　D、三人

　　答案：A

　　解析：進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)�，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。故本題選A。

　　12、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指(  )。

　　A、商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期損失所需的資本

　　B、商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋不良持有的資本

　　C、商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期該持有的資本

　　D、商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本

　　答案：D

　　解析：商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故本題選D。

　　13、委托貸款屬于商業(yè)銀行的(  )業(yè)務(wù)。

　　A、理財(cái)

　　B、資產(chǎn)

　　C、中間

　　D、負(fù)債

　　答案：C

　　解析：委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，屬于典型的中間業(yè)務(wù)。故本題選C。

　　14、下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是(  )。

　　A、將客戶信息提供給合作的保險(xiǎn)公司

　　B、出于好奇向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息

　　C、為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請(qǐng)書再度用做打印紙

　　D、將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　答案：D

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)協(xié)助反洗錢調(diào)查機(jī)構(gòu)的依法調(diào)查行為，提供客戶信息或執(zhí)行有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)發(fā)出的賬戶凍結(jié)通知或裁定。A、B、C項(xiàng)均屬于不合法合規(guī)的行為。故本題選D。

　　15、貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)是(  )。

　　A、可以是觀念形態(tài)的貨幣

　　B、是直接以重量計(jì)算的貴金屬

　　C、必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

　　D、必須是足值的貨幣

　　答案：A

　　解析：貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒(méi)有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度的特點(diǎn)是：可以是觀念形態(tài)的貨幣。故本題選A。

　　16、在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決的是(  )。

　　A、合規(guī)總監(jiān)

　　B、合規(guī)管理部門

　　C、董事會(huì)

　　D、高級(jí)管理層

　　答案：C

　　解析：董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施舍規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。故本題選C。

　　17、下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是(  )。

　　A、普通股是最普通、最重要的股票種類

　　B、公司解散時(shí)，普通股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

　　C、普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減

　　D、普通股的股東能夠參與公司決策

　　答案：B

　　解析：普通股股東享有剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。故本題選B。

　　18、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人存款的最長(zhǎng)期限為(  )。

　　A、一年

　　B、三個(gè)月

　　C、六個(gè)月

　　D、一個(gè)月

　　答案：C

　　解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，第十六條凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為六個(gè)月，期滿后可以續(xù)凍。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。

　　19、第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是(  )。

　　A、信息披露

　　B、最低資本要求

　　C、市場(chǎng)紀(jì)律

　　D、監(jiān)督檢查

　　答案：D

　　解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱“的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。其中，三大支柱為：①第一支柱：最低資本要求;②第二支柱：監(jiān)督檢查;③第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律。故本題選D。

　　20、下列選項(xiàng)中，更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是(  )。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

　　B、凈資產(chǎn)回報(bào)率

　　C、凈利息收益率

　　D、總資產(chǎn)回報(bào)率

　　答案：A

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率(RAROC)，又稱經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率，是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟(jì)資本的比率。按照RAROC來(lái)配置資本資源更具科學(xué)性，能更加客觀地反映銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)收益水平。故本題選A。