一 、 單 項 選 擇 題 (本 大 題 共 90小 題 ， 每 小 題 0. 5分 ， 共 45分 。 在 以 下 各 小 題 所 給 出 的 四 個 選 項 中 ， 只 有 一 個 選 項 符 合 題 目 要求，請將正確選項的代碼填入括號內 )

　　1、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是( )。

　　A 、 若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置

　　B 、 對客戶錯誤的投訴和建議無須理會

　　C 、 應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶

　　D 、 應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶

　　答案： D

　　解析：從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶;③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

　　2、按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括(　) 。

　　A 、 資本公積

　　B 、 盈余公積

　　C 、 次級債務

　　D 、 留存利潤

　　答案： C

　　解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，核心資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備(資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價)。

　　3、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指( )。

　　A 、 取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權利

　　B 、 當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

　　C 、 票據(jù)一經簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力和行使都不產生影響，票據(jù)權利人對原因關系的取得無需說明

　　D 、 票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利;②以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權利。故選項A錯誤。選項B表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關。選項D表示票據(jù)是文義證券。

　　4、以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是(　)。

　　A 、 B股

　　B 、 A股

　　C 、 H股

　　D 、 N股

　　答案： B

　　解析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股又稱人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(初級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級無基礎取證班送VIP題庫 直擊考點    教材精講班+考點強化班+�？碱A測班+習題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　5、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了( )。

　　A 、 非法吸收公眾存款罪

　　B 、 擅自設立金融機構罪

　　C 、 違法發(fā)放貸款罪

　　D 、 高利轉貸罪

　　答案： A

　　解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為�！胺欠ā卑�括主體不合法和方式不合法兩情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，王某為主體不合法。

　　6、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是( )。

　　A 、 客戶限額

　　B 、 止損限額

　　C 、 交易限額

　　D 、 風險價值限額

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權性頭寸限額等。

　　7、下列選項中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行，，規(guī)定的是( )。

　　A 、 按規(guī)定審核有權機關來人的證件

　　B 、 為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

　　C 、 未經法定程序透露客戶信息給司法人員

　　D 、 協(xié)助客戶轉移資產

　　答案： A

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務。在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。

　　8、進行夫妻財產約定，應當( )。

　　A 、 采用口頭形式

　　B 、 進行公證

　　C 、 采用書面形式

　　D 、 有第三人見證

　　答案： C

　　解析：《婚姻法》第19條對約定夫妻財產制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產以及婚前財產的約定，對雙方具有約束力。

　　9、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于(　)。

　　A 、 開證行所承擔的付款責任不同

　　B 、 開證行不同

　　C 、 受益人不同

　　D 、 開證申請人不同

　　答案： A

　　解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

　　10、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是(　) 。

　　A 、 甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

　　B 、 甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

　　C 、 甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

　　D 、 考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

　　答案： B

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。選項B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。

　　11、 失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指(　)。

　　A 、 16歲以上的人的全體

　　B 、 18歲以上的人的全體

　　C 、 具有勞動能力的人的全體

　　D 、 16歲以上具有勞動能力的人的全體

　　答案： D

　　解析：失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

　　12、下列關于國家風險的表述，正確的是(　) 。

　　A 、 通常在債權人的控制范圍之內

　　B 、 只發(fā)生在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

　　C 、 個人不會遭受國家風險帶來的損失

　　D 、 國家風險由債權人所在國家的行為引起

　　答案： B

　　解析：國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權人控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險;二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

　　13、下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是(　) 。

　　A 、 合同的訂立無須具備要約和承諾階段

　　B 、 雙方當事人訂立合同必須依法進行

　　C 、 當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

　　D 、 承諾生效時合同成立

　　答案： A

　　解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。

　　14、下列關于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是( )。

　　A 、 必須經中國人民銀行審查批準

　　B 、 可以自行設立

　　C 、 必須經財政部審查批準

　　D 、 必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準

　　答案： D

　　解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。

　　15、下列行為中，(　) 不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

　　A 、 使用假幣購買商品

　　B 、 將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

　　C 、 使用假幣參與賭博

　　D 、 以假幣作為資信證明

　　答案： D

　　解析：持有、使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應不屬于本罪中使用的范疇。

　　16、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是(　) 。

　　A 、 固定收益理財產品

　　B 、 保本浮動收益理財產品

　　C 、 最低收益理財產品

　　D 、 非保本浮動收益理財產品

　　答案： B

　　解析：保本浮動收益理財產品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

　　17、下列關于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是(　) 。

　　A 、 期限越長，利率越低

　　B 、 期限越長，利率越高

　　C 、 利率高低與期限長短無關

　　D 、 相同期限，本金越多，利率越低

　　答案： B

　　解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

　　18、某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款，這屬于(　)。

　　A 、 保理業(yè)務

　　B 、 代理業(yè)務

　　C 、 中間業(yè)務

　　D 、 負債業(yè)務

　　答案： A

　　解析：保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。題干中“某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款”，故屬于保理業(yè)務。

　　19、根據(jù)《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取(　) 方式。

　　A 、 起草和抄寫

　　B 、 意思表示

　　C 、 要約和承諾

　　D 、 協(xié)商和證明

　　答案： C

　　解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。

　　20、根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標是(　) 。

　　A 、 資本充足率

　　B 、 附屬資本

　　C 、 風險加權資產

　　D 、 核心資本

　　答案： A

　　解析：資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強風險加權資產計量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標準。因此，資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標。