第 1 題

　　根據《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定表述錯誤的是( )。

　　A 合同當事人的法律地位平等

　　B 當事人依法享有自愿訂立合同的權利

　　C 當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

　　D 當事人不能委托代理人訂立合同

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。合同的訂立要求雙方自愿平等并遵循公平原則，ABC 選項的表述均正確。當事人可以委托代理人訂立合同，D 選項表述錯誤。

　　第 2 題

　　活期存款在( )結息日時將利息計入本金作為下期的本金計算復利。

　　A 每月

　　B 每季

　　C 每半年

　　D 每年

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

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　　第 3 題

　　根據《物權法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是( )。

　　A 正在建造的船舶不得抵押

　　B 土地所有權可以抵押

　　C 以正在建造的建筑物抵押的，抵押權自登記時設立

　　D 動產抵押未經登記，抵押權不成立

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 根據《物權法》的規(guī)定，正在建造不動產和船舶、航空器也歸入可抵押物。土地所有權不可以抵押。以正在建造的建筑物抵押的，應當辦理抵押登記，抵押權自登記時設立。對于動產抵押，《物權法》要求向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記，抵押權自抵押合同生效時設立;未經登記，不得對抗善意第三人，但不影響該抵押權在抵押人和抵押權人之間的效力。

　　第 4 題

　　對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%，這是為了( )。

　　A 分散貸款風險

　　B 控制貸款規(guī)模

　　C 控制利息收入

　　D 創(chuàng)造公平的貸款環(huán)境

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%，以此來分散商業(yè)銀行貸款的風險。

　　第 5 題

　　下列有關商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是( )。

　　A 商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

　　B 商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

　　C 借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或就該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。因此，商業(yè)銀行可以要求保證人歸還利息，C 項表述錯誤。

　　第 6 題

　　合同訂立的法定程序是( )。

　　A 要約—承諾

　　B 協(xié)議—溝通

　　C 協(xié)議—交割

　　D 要約—付款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約和承諾的方式。

　　第 7 題

　　汽車金融公司的監(jiān)管機構是( )。

　　A 中國人民銀行

　　B 中國銀監(jiān)會

　　C 中國證監(jiān)會

　　D 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經紀公司。

　　第 8 題

　　建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是( )的職責之一。

　　A 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　B 所有商業(yè)銀行

　　C 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D 中國反洗錢監(jiān)測分析中心#p#分頁標題#e#

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息等職責。

　　第 9 題

　　某汽車配件廠與某商貿公司簽訂供應汽車配件的合同，合同中約定貨到后3 日付款。正當該廠準備發(fā)貨時，突然了解到該商貿公司已將全部資金轉移，該廠向商貿公司說明情況，并決定暫不向其發(fā)貨。該廠的行為屬于( )。

　　A 行使撤銷權

　　B 解除合同

　　C 違約行為

　　D 行使不安抗辯權

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題中，某汽車配件廠為先履行一方，因后履行一方即某商貿公司全部資金轉移可能影響其履行相應義務，故依法中止履行自己的債務，既沒有解除合同，又沒有違約，也不屬于行使撤銷權，而是屬于行使不安抗辯權。

　　第 10 題

　　存單的性質屬于( )，即用來證明存款人與存款機構之間約定的存在。

　　A 收款憑證

　　B 付款憑證

　　C 合同憑證

　　D 票據憑證

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 存單在法律意義上是表明存款人與金融機構間存在存款合同關系的重要證據，其性質屬于合同憑證，用來證明存款人與存款機構之間的法律關系。

　　第 11 題

　　金融衍生品工具越來越廣泛地被銀行所使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是( )。

　　A.金融衍生品是一種金融合約

　　B.其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響

　　C.包括期權、期貨、互換等

　　D.不包括具有遠期、期貨、互換和期權中多種特征的結構化金融工具

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。

　　第 12 題

　　銀行風險管理的流程順序是( )。

　　A.風險識別—風險控制—風險監(jiān)測—風險計量

　　B.風險控制—風險識別—風險計量—風險監(jiān)測

　　C.風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制

　　D.風險控制—風險識別—風險監(jiān)測—風險計量

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。

　　第 13 題

　　根據《物權法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是( )。

　　A.抵押的設定僅限于債務人自己的財產，第三人的財產不得設定抵押

　　B.作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產

　　C.荒地等土地承包經營權不得抵押

　　D.被抵押的財產可以不轉移占有，也可以轉移占有

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 抵押權的設定不限于債務人的財產，A 選項錯誤�！段餀喾ā芬�(guī)定荒地等土地承包經營權可以作為抵押物，C 選項錯誤。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有，D 選項錯誤。

　　第 14 題

　　下列選項不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是( )。

　　A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

　　B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締

　　C.負責統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布

　　D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] C 選項應為負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。

　　第 15 題

　　( )是國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。

　　A.追究民事責任

　　B.刑事制裁

　　C.行政處分

　　D.行政處罰#p#分頁標題#e#

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 注意區(qū)分行政處分與行政處罰。行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁。行政處分是一種行政制裁。

　　第 16 題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員( )為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

　　A.不可以

　　B.可以

　　C.臨時需要可以

　　D.經對方同意可以

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員除非經內部職責調整或經過適當批準，不可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

　　第 17 題

　　下列關于要約撤銷的說法，正確的是( )。

　　A.撤回要約的通知應當與要約同時到達受要約人

　　B.要約人確定了承諾期限的，該要約不得撤銷

　　C.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，該要約即不得撤銷

　　D.要約人明示要約不可撤銷，但受要約人尚未開始為履行合同作準備的，

　　該要約可以撤銷

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人，A 選項錯誤。有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷，②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作，此種情形要求兩個條件同時存在，CD選項錯誤。

　　第 18 題

　　8 年 12 月，全國人大常委會頒布了( )，增設了( )。

　　A.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》;騙購外匯罪

　　B.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;騙購外匯罪

　　C.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪

　　D.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 1998 年 12 月，全國人民代表大會常務委員會頒布了《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》，增設了騙購外匯罪，并對逃匯罪進行了修改。

　　第 19 題

　　下面關于銀行卡的敘述，錯誤的有( )。

　　A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類

　　B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

　　C.借記卡不具備透支功能

　　D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的信用卡。準貸記卡才須先按發(fā)卡行要求交存一定金額的備用金。

　　第 20 題

　　下列關于“買者自負”這一市場經濟基本原則的表述，錯誤的是( )。

　　A.“買者自負”的含義是產品的購買者要自己承擔決策風險

　　B.“買者自負”原則要求金融投資者在購買新的金融產品時，要了解和認識高收益中的巨大風險

　　C.“買者自負”表明金融投資者承擔決策風險而產品提供方對產品無任何義務

　　D.“買者自負”是目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供

　　賠償的原因

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 強調“買者自負”的原則包含兩層意思。一方面，金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊涵的風險，對自己的投資決策負責。另一方面，“買者自負”也要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當的披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解。C 選項表述錯誤。