第二十一章 銀行監(jiān)管目標(biāo)、方法

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、(　)是指通過(guò)行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

　　A、合規(guī)監(jiān)管

　　B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

　　C、行業(yè)監(jiān)管

　　D、法律監(jiān)管

　　2、銀行監(jiān)管中，(　)的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)登記、審批的管制。

　　A、現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　B、合規(guī)監(jiān)管

　　C、非市場(chǎng)監(jiān)管

　　D、市場(chǎng)準(zhǔn)入管制

　　3、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為(　)。

　　A、常規(guī)全面檢查和重點(diǎn)抽查

　　B、常規(guī)全面檢查和典型檢查

　　C、常規(guī)全面檢查和專(zhuān)項(xiàng)檢查

　　D、常規(guī)全面檢查和隨機(jī)抽查

　　試題來(lái)源：2018年銀行從業(yè)資格資格考試題庫(kù)，全真模擬機(jī)考系統(tǒng) 搶做考試原題，高能鎖分!

　　4、從1991年開(kāi)始，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門(mén)對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂，增加的第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容是(　)。

　　A、財(cái)務(wù)杠桿率

　　B、流動(dòng)性比率

　　C、市場(chǎng)集中度

　　D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

　　5、迄今為止英國(guó)金融服務(wù)局使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系是(　)。

　　A、駱駝評(píng)級(jí)體系

　　B、氣候評(píng)級(jí)體系

　　C、ARROW評(píng)級(jí)體系

　　D、CLIMATE評(píng)級(jí)體系

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、開(kāi)放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源主要有(　)。

　　A、經(jīng)濟(jì)周期

　　B、市場(chǎng)環(huán)境變化

　　C、期限錯(cuò)配

　　D、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

　　E、對(duì)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)及還款能力評(píng)估失誤

　　2、非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A、資本充足性分析

　　B、盈虧分析

　　C、流動(dòng)性分析

　　D、資產(chǎn)質(zhì)量分析

　　E、歷史比較分析

　　3、通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，除要核實(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信息，還要檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，主要包括(　)。

　　A、貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制

　　B、內(nèi)部報(bào)告與信息系統(tǒng)

　　C、呆賬準(zhǔn)備金提取和壞賬核銷(xiāo)的標(biāo)準(zhǔn)與政策

　　D、管理人員的素質(zhì)與水平

　　E、不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度

　　4、駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)包括(　)。

　　A、資本充足率

　　B、凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比

　　C、有問(wèn)題放款與基礎(chǔ)資本的比率

　　D、隨時(shí)滿(mǎn)足存款客戶(hù)的取款需要和貸款客戶(hù)的貸款要求的能力

　　E、管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問(wèn)題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力

　　5、在ARROW評(píng)級(jí)體系中，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括(　)。

　　A、財(cái)務(wù)穩(wěn)定性

　　B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　C、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D、信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E、產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)

　　三、判斷題

　　1、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　2、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過(guò)識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)管方式。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　3、市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過(guò)程，各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開(kāi)始的。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　4、重點(diǎn)抽查是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)或幾項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行的重點(diǎn)檢查，具有較強(qiáng)的針對(duì)性和目的性。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　5、根據(jù)駱駝評(píng)級(jí)體系，凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí)，若該比率在0～1%之間為第三、四級(jí)，若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí)。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　6、在ARROW評(píng)級(jí)體系中，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　答案部分

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查合規(guī)監(jiān)管。合規(guī)監(jiān)管是指通過(guò)行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

　　2、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查市場(chǎng)準(zhǔn)入。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)登記、審批的管制。

　　3、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方式。根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)全面檢查和專(zhuān)項(xiàng)檢查。

　　4、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查駱駝評(píng)級(jí)體系的評(píng)估內(nèi)容。從1991年開(kāi)始，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門(mén)對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考察利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。

　　5、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查ARROW評(píng)級(jí)體系。2002年，ARROW體系被正式運(yùn)用于所有FSA監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)等，這也是迄今為止金融服務(wù)局使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管。開(kāi)放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯(cuò)配、對(duì)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)及還款能力評(píng)估失誤、市場(chǎng)環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風(fēng)險(xiǎn)具體種類(lèi)按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類(lèi)共有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等八大類(lèi)。

　　2、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括：資產(chǎn)質(zhì)量分析;資本充足性分析;流動(dòng)性分析;市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析;盈虧分析等方面。

　　3、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，除了要核實(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信息，對(duì)相關(guān)內(nèi)容或項(xiàng)目進(jìn)行檢查外，還要檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，如有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和政策，貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制，不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度，呆賬準(zhǔn)備金提取和壞賬核銷(xiāo)的標(biāo)準(zhǔn)與政策，管理人員的素質(zhì)與水平，內(nèi)部報(bào)告與信息系統(tǒng)等。

　　4、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查駱駝評(píng)級(jí)體系的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是：第一，資本充足率(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn));第二，有問(wèn)題放款與基礎(chǔ)資本的比率;第三，管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問(wèn)題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;第四，凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比;第五，隨時(shí)滿(mǎn)足存款客戶(hù)的取款需要和貸款客戶(hù)的貸款要求的能力。

　　5、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)穩(wěn)定性、產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)。

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管目標(biāo)�！度嗣窆埠蛧�(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　2、

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的概念。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過(guò)識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)管方式。

　　3、

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查市場(chǎng)準(zhǔn)入。市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過(guò)程，各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開(kāi)始的。

　　4、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查專(zhuān)項(xiàng)檢查。專(zhuān)項(xiàng)檢查是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)或幾項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行的重點(diǎn)檢查，具有較強(qiáng)的針對(duì)性和目的性。

　　5、

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查駱駝評(píng)級(jí)體系的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí)，若該比率在0～1%之間為第三、四級(jí)，若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí)。

　　6、

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　試題來(lái)源：2018年銀行從業(yè)資格資格考試題庫(kù)，全真模擬機(jī)考系統(tǒng) 搶做考試原題，高能鎖分!