第八章 理財(cái)業(yè)務(wù)

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、在交易結(jié)構(gòu)上，理財(cái)業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)是(　)。

　　A、簡單化

　　B、復(fù)雜化

　　C、定制化

　　D、定型化

　　2、下列有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)管理的說法中，有誤的是(　)。

　　A、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)建立專營機(jī)制

　　B、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對資金募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底

　　C、在堅(jiān)持與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離的原則下，探索理財(cái)業(yè)務(wù)有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品、新模式，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)�；�發(fā)展，逐步成長為商業(yè)銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)

　　D、中央銀行要對理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計(jì)核算，確保理財(cái)產(chǎn)品資金來源和運(yùn)用一一對應(yīng)、期限一一對應(yīng)

　　3、以下哪類理財(cái)產(chǎn)品可以看做是附條件的的合同關(guān)系(　)。

　　A、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

　　B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C、封閉式凈值型產(chǎn)品

　　D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　4、(　)是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。

　　A、開放式凈值型產(chǎn)品

　　B、封閉式凈值型產(chǎn)品

　　C、開放式非凈值型產(chǎn)品

　　D、封閉式非凈值型產(chǎn)品

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　　5、在產(chǎn)品到期日對本金和收益一次性核算兌付的是(　)。

　　A、開放式凈值型產(chǎn)品

　　B、開放式非凈值型產(chǎn)品

　　C、封閉式凈值型產(chǎn)品

　　D、封閉式非凈值型產(chǎn)品

　　6、下列關(guān)于理財(cái)投資業(yè)務(wù)管理規(guī)范的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A、商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況

　　B、商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由銀監(jiān)會(huì)審核批準(zhǔn)

　　C、商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)�；蚧刭彸兄Z

　　D、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、按照本金與收益關(guān)系對銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類，可以分為(　)。

　　A、保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B、開放式凈值型產(chǎn)品

　　C、封閉式凈值型產(chǎn)品

　　D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　E、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　2、商業(yè)銀行客戶中，高資產(chǎn)凈值客戶滿足的條件有(　)。

　　A、單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人

　　B、單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于200萬元人民幣的自然人

　　C、個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　D、家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　E、認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　3、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循的原則有(　)。

　　A、授信原則

　　B、風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

　　C、勤勉盡職原則

　　D、統(tǒng)籌安排原則

　　E、公平、公開、公正原則

　　4、標(biāo)準(zhǔn)化金融工具主要包括(　)。

　　A、衍生類金融工具

　　B、固定收益類金融工具

　　C、貴金屬類金融工具

　　D、貨幣市場工具

　　E、權(quán)益類金融工具

　　5、商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制，同時(shí)要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品(　)。

　　A、單獨(dú)管理

　　B、單獨(dú)建賬

　　C、單獨(dú)核算

　　D、單獨(dú)保存

　　E、單獨(dú)交易

　　三、判斷題

　　1、商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　2、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　3、理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)需要承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　4、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　5、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財(cái)產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動(dòng)的，因此該產(chǎn)品類型可以看做是附條件的合同關(guān)系。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　6、保本固定收益產(chǎn)品指銀行按照合同約定的事項(xiàng)向投資者支付全額本金和固定收益的產(chǎn)品，投資風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　7、對公理財(cái)產(chǎn)品與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對應(yīng)，是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對公客戶設(shè)計(jì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　8、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個(gè)人客戶和法人客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　9、標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資是指商業(yè)銀行將理財(cái)銷售募集的理財(cái)資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。(　)

　　對

　　錯(cuò)

　　10、商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系管理，并應(yīng)積極探索建立理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，依法保護(hù)投資者利益，防范系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。(　)

　　對

　　錯(cuò)