第十章 銀行管理基礎(chǔ)大綱內(nèi)容

　　(一)熟練掌握商業(yè)銀行組織架構(gòu)與管理機(jī)制;

　　(二)熟練掌握西方及我國商業(yè)銀行的的組織架構(gòu)、特點、模式及發(fā)展趨勢;

　　(三)熟練掌握銀行管理基本指標(biāo)的計算。

　　第十章 銀行管理基礎(chǔ)考點考題

　　考點 1 商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵

　　1.(單選)現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和(　　)所組成的一個系統(tǒng)。

　　A.交流渠道

　　B.投訴管理

　　C.風(fēng)險管理

　　D.財務(wù)管理

　　【答案】A。解析：現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。

　　2.(單選)以下不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點的是(　　)。

　　A.各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面

　　B.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作。管理成本高昂

　　C.若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運作失效則會對全行經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響

　　D.各事業(yè)部之間競爭激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難

　　【答案】B。解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點：一是對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求：二是各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面：三是若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運作失效則會對全行經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響：四是各事業(yè)部之間競爭激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難。選項 B 是矩陣型組織構(gòu)架的缺點。

　　3.(單選)以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是(　　)。

　　A.從企業(yè)法人角度劃分

　　B.從內(nèi)部管理模式劃分

　　C.從盈利能力劃分

　　D.從會計角度劃分

　　【答案】C。解析：選項 C 不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。

　　4.(單選)商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、(　　)以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素.

　　A.風(fēng)險狀況

　　B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

　　C.公司治理

　　D.內(nèi)部控制

　　【答案】B。解析：商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

　　5.在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為(　　)和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu).而后者包括獨立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

　　A.管理中心

　　B.收益中心

　　C.資本中心

　　D.成本中心

　　【答案】D。解析：在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu).而后者包括獨立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

　　考點2 西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)

　　1.(單選)20 世紀(jì) 90 年代初，以客戶為中心的(　　)基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。

　　A.總分行型組織構(gòu)架

　　B.事業(yè)部型組織構(gòu)架

　　C.矩陣型組織構(gòu)架

　　D.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架

　　【答案】C。解析：20 世紀(jì) 90 年代初，以客戶為中心的矩陣型組織構(gòu)架基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展.成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。

　　2.(單選)以下屬于“根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊”的銀行是(　　)。

　　A.渣打銀行

　　B.德意志銀行

　　C.花旗銀行

　　D.法國巴黎銀行

　　【答案】D。

　　3.(多選)采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計可以分為(　　)。

　　A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)

　　B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)

　　C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

　　D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

　　E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)

　　【答案】CDE。解析：大體可以分為三種模式：一是采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊：二是根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊;三是根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)。

　　4. 零售業(yè)務(wù)是指為個人或小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對常規(guī)的金融服務(wù)，包括(　　)。

　　A.銀行賬戶

　　B.信用卡

　　C.車貸

　　D.銀行卡

　　E.支付結(jié)算

　　【答案】ABCDE。

　　考點3 我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)及其發(fā)展趨勢

　　1.(單選)垂直化的組織運作機(jī)制指的是實行(　　)的垂直管理線路。

　　A.董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部

　　B.董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理部→總行風(fēng)險管理委員會→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部

　　C.總行風(fēng)險管理委員會→董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部

　　D.董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→基層行風(fēng)險管理部→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部

　　【答案】A。

　　2.(多選)我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式為(　　)。

　　A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

　　B.多法人制組織架構(gòu)

　　C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

　　D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

　　E.矩陣型組織架構(gòu)

　　【答案】AC。解析：從企業(yè)法人角度看，我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。從內(nèi)部管理角度看.我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

　　3. 從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是(　　)。

　　A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

　　B.多法人制組織架構(gòu)

　　C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

　　D.以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

　　【答案】A。解析：從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。

　　考點4 銀行管理的基本指標(biāo)

　　1.(單選)以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是(　　)。

　　A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱

　　B.生息資產(chǎn)占比=(生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額)×100%

　　C.生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)

　　D.在大致相同的利率環(huán)境下.不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

　　【答案】C。解析：C 選項錯誤，生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率的基礎(chǔ)，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)。

　　2.(單選)市盈率的計算公式(　　)。

　　A.市盈率=股票價格(P)/每股收益(E)

　　B.市盈率=凈利潤/期末總股本

　　C.市盈率=每股市價(P)/每股凈資產(chǎn)

　　D.市盈率=凈利潤/資本凈額

　　【答案】A。解析：市盈率的計算公式是：市盈率=每股市價(P)/每股收益(E)。

　　3.(　　)是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時也是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。

　　A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

　　B.凈利息收益率

　　C.平均凈資產(chǎn)回報率

　　D.撥備前利潤

　　【答案】A。解析：風(fēng)險調(diào)整后資本回報率是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。