1[.單選題]外部的盜竊、搶劫行為屬于()。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.外部欺詐

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.人員因素

　　[答案]B

　　[解析]外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

　　2[.單選題]因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰的是()。

　　A.法律成本

　　B.資產(chǎn)損失

　　C.監(jiān)管罰沒

　　D.賬面減值

　　[答案]C

　　[解析]監(jiān)管罰沒是指因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。

　　3[.單選題]以上材料主要體現(xiàn)的是()的操作風(fēng)險。

　　A.人員因素

　　B.內(nèi)部流程

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.外部事件

　　[答案]A

　　[解析]盡管興業(yè)銀行此次事件的操作風(fēng)險涉及ABC，但主要體現(xiàn)的是人員的失職違規(guī)。

　　4[.單選題]按照操作風(fēng)險損失事件類型劃分，熱羅姆·蓋維耶爾的行為屬于()。

　　A.內(nèi)部欺詐事件

　　B.外部欺詐事件

　　C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

　　D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

　　[答案]A

　　[解析]內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。行為未經(jīng)授權(quán)、盜竊和欺詐都屬于此類。

　　5[.單選題]以上材料中體現(xiàn)的風(fēng)險，若用風(fēng)險緩釋策略來進(jìn)行控制，最適合興業(yè)銀行的風(fēng)險緩釋的有效手段的是()

　　A.一攬子保險

　　B.經(jīng)理與高級職員責(zé)任險

　　C.財產(chǎn)保險

　　D.業(yè)務(wù)營銷外包

　　[答案]A

　　[解析]一攬子保險主要承保商業(yè)銀行內(nèi)部盜竊與欺詐以及外部欺詐風(fēng)險;經(jīng)理與高級職員責(zé)任險主要承保商業(yè)銀行經(jīng)理與高級職員操縱市場、洗錢、未對敏感信息進(jìn)行披露、不當(dāng)利用重要信息等行為給商業(yè)銀行造成潛在損失的風(fēng)險。熱羅姆·蓋維耶爾的行為屬于內(nèi)部欺詐事件，故需選擇一攬子保險方式進(jìn)行風(fēng)險緩釋。

　　6[.單選題]下列各項中，屬于違反就業(yè)制度和工作場所安全事件的是()。

　　A.性別及種族歧視事件

　　B.盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章

　　C.產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

　　D.公司政策導(dǎo)致的損失事件

　　[答案]A

　　[解析]就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。

　　7[.單選題]引發(fā)一起操作風(fēng)險損失的原因包括()。

　　A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

　　B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員

　　C.流程、人員、經(jīng)營活動

　　D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境

　　[答案]A

　　[解析]引發(fā)一起操作風(fēng)險的原因有：①內(nèi)部欺詐事件;②外部欺詐事件;③就業(yè)制度和工作場所安全事件;④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件;⑤實物資產(chǎn)的損壞;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　8[.單選題]下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是()。

　　A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

　　B.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動

　　C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

　　D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

　　[答案]D

　　[解析]商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的種類有：①人員因素;②內(nèi)部流程;③系統(tǒng)缺陷;④外部事件。A項屬于人員因素;BC兩項屬于外部事件;D項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場風(fēng)險。

　　9[.單選題]商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和()所產(chǎn)生的風(fēng)險。

　　A.員工的必要知識不足

　　B.業(yè)務(wù)流程無效

　　C.一般配套設(shè)備不完善

　　D.外部欺詐

　　[答案]C

　　[解析]商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。

　　10[.單選題]下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險?()

　　A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀

　　B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

　　C.某銀行財務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件

　　D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

　　[答案]B

　　[解析]A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險;C項是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險;D項是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險。

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